Test-Achats

Pas de discrimination

Depuis 2008, on ne peut plus faire de différence selon le sexe pour déterminer la prime de l'assurance auto obligatoire. Les hommes et femmes ayant le même profil doivent payer la même chose. Conséquence, les assureurs calculent facilement des primes plus élevées qu'avant pour les jeunes femmes, tandis que les jeunes hommes s'en sortent souvent à moindres frais désormais.
A présent, un critère pèse plus lourd qu'avant dans le calcul de la prime : la capacité (et la valeur) de la voiture.

Le système de bonus-malus

Auparavant, l’échelle bonus-malus était identique pour tous les assureurs. Depuis janvier 2004, chaque compagnie peut fixer sa propre échelle. Elle peut par exemple récompenser les bons conducteurs ou au contraire augmenter les primes des conducteurs davantage susceptibles des causer un accident (jeunes, conducteurs débutants etc.). En résumé, les "bons" risques sont favorisés au détriment des "mauvais".
Les conducteurs qui ont causé un accident sont parfois plus pénalisés par rapport à l'ancien système. A l'inverse, la plupart des compagnies protègent le bonus des conducteurs qui n'ont pas causé d'accident depuis un certain temps, et ce de différentes manières :
– elles n'augmentent pas immédiatement leur prime lorsqu'ils occasionnent un accident (pour autant qu'ils n'étaient pas en état d'ivresse ou d'intoxication alcoolique, ni qu'ils aient commis un délit de fuite ou qu'ils roulaient sans permis etc.).
– et/ou elles leur octroient des réductions complémentaires par année supplémentaire sans sinistre (ou du moins sans accident en tort);
– en plus, beaucoup de compagnies font descendre plus vite qu'autrefois les conducteurs n'ayant pas commis d'accident sur leur échelle bonus-malus.
À l'inverse, les conducteurs ayant causé un accident sont parfois plus durement pénalisés que dans l'ancien système.

Comment comparer?

Cependant, ne vous laissez pas trop vite tenter par la perspective d'une prime pour ne pas avoir eu d'accident. La prime annuelle reste le critère le plus important pour choisir une police. Concrètement, demandez une offre auprès des compagnies d'assurance qui vous intéressent.
Pour l'assurance responsabilité civile, les assureurs emploient plus ou moins le même contrat standard, à quelques détails près. Notons que certaines compagnies proposent des services complémentaires ou des extensions de garantie en cas d'accident survenu à l'étranger. Quoi qu'il en soit, vous pouvez surtout vous concentrer sur les tarifs. Ne vérifiez cependant pas uniquement la prime de départ, mais également celle que vous paieriez au cas où vous seriez responsable d'un accident. En effet, auprès de certaines compagnies vous paierez dans ce cas-là le quadruple.

Omnium: en valeur agréée

Pour l'omnium, la qualité varie selon les contrats, notamment au niveau des exclusions et de l'indemnisation en cas de perte totale ou de vol. En ce qui concerne l'indemnisation, nous considérons d'ailleurs la valeur agréée comme un minimum. Cela signifie que le contrat fixe à l'avance la valeur qu'aura la voiture en cas de perte totale ou de vol. Pour le client, cette formule est plus avantageuse que le dédommagement sur base de la valeur de vente (ou vénale), qui doit être déterminée par expert et qui est susceptible d'entraîner plus de contestations. En règle générale, l'omnium est particulièrement importante dans les deux ou trois premières années de l'achat d'un véhicule, ou jusqu'à la fin des mensualités. Ensuite, on pourra éventuellement se rabattre sur la "mini omnium" (vol, bris de vitres, incendie, grêle, heurts avec les animaux), voire la "mini omnium plus" qui, outre les garanties de la mini omnium, dédommage en cas de sinistre total.