Test-Achats

12/8/2011

L’assurance habitation, également connue sous l’appellation « assurance incendie », fait partie des assurances qui, sans être obligatoires, n’en sont pas moins quasi indispensables.

Elle s’impose non seulement au propriétaire du logement, mais aussi au locataire. En effet, celui-ci est tenu, à l’expiration de son bail, de restituer le logement dans l’état dans lequel il l’a reçu. Si l’appartement est détruit ou endommagé, il devra indemniser son bailleur, sauf s’il peut administrer la preuve que la responsabilité du sinistre incombe à une tierce personne.

Prime : selon la grille

Nous procédons régulièrement à une appréciation de la qualité des polices, sur base de la couverture qu’elles proposent et des limitations ou des conditions fixées dans les contrats qui se disputent le marché.

Quant à la prime, elle est fonction de différents facteurs : risque accru du fait par exemple de la présence de matériaux inflammables (toit de chaume, ossature en bois), situation dans une zone plus exposée au risque de vol ou aux catastrophes naturelles, etc., utilisation à des fins professionnelles.

Mais, jusqu’ici, la prime n’était pas prise en considération dans nos classements. En effet, pour apprécier la valeur du contenu d’un logement, les assureurs utilisent des grilles d’évaluation qui diffèrent de compagnie à compagnie.

Dès lors, faute d’un système uniforme, objectif et commun à tous les assureurs, il était impossible de comparer valablement les primes. Or, le coût est un élément de comparaison essentiel. La situation était évidemment insatisfaisante et nous ne pouvions nous en contenter.

C’est pourquoi nous avons pris notre bâton de pèlerin pour faire le tour des compagnies proposant les meilleurs contrats et leur demander systématiquement une offre de prime pour des logements similaires.

Plus de 80 % plus cher

Notre enquête montre que les différences entre les assureurs sont saisissantes : pour un appartement, la prime du contrat le plus cher, à Malmedy et Virton, est respectivement 80 et 83 % plus élevée que chez la compagnie moins coûteuse, pour la couverture de base + le vol.

Et, pour la couverture maximum, la différence avec la compagnie la moins chère a va jusqu’à 53% et 50 %, respectivement à Bruxelles et à Liège. Pour les maisons unifamiliales, si elles sont un peu moins importantes que pour les appartements, les différences restent sensibles. On note par exemple une différence de 78 % entre la compagnie la plus chère et la moins chère, à Bruxelles, pour une petite maison en couverture de base + le vol, et une différence de 73 % pour une grande maison à Bruxelles, couverture maximum. Dans une petite ville comme Virton, la différence est encore de 43 %.

La conclusion tient en mot : comparez ! Nous sommes là pour vous y aider.

• Article "Primes incendie: grosses différences", Budget Droits 218, septembre 2011
• Avantage négocié: assurance habitation