Test-Achats

Test-Achats a enquêté sur la manière dont les compagnies répondent à la demande de jeunes en quête d'assurance. L’association de consommateurs constate d'abord que les jeunes se voient très souvent essuyer un refus pur et simple. Les jeunes de 18 ans sans expérience de conduite sont refusés dans la moitié des cas. Un conducteur de 22 ans avec 18 mois d’expérience essuie un refus dans un cas sur trois. Si une prime est quand même proposée, elle est hors-de-prix voire impayable ! Les conducteurs de 18 ans paient pour leur assurance-auto obligatoire jusqu’à 3.062 € à Bruxelles et 2.226 € à Mons… Les 22 ans avec une expérience de 18 mois paient à Bruxelles jusqu’à 1.942 € et 1.425 € à Mons. Les « mutuelles » françaises et les compagnies hollandaises sont largement moins chères. Pour Test-Achats, il est inacceptable que les assurés fassent l’objet d’une segmentation a priori basée sur des facteurs qu’ils ne maîtrisent pas, comme la référence à leur jeune âge. Test-Achats profite de l’occasion pour lancer l’appel à témoins.

180 visites

Dans un premier scénario, les enquêteurs demandaient les conditions pour une fille de 18 ans sans expérience de conduite. Dans le second scénario, il s'agissait d'une jeune femme de 22 ans, avec 18 mois de pratique automobile. Après avoir cherché une offre "on line", ils se sont rendus dans le bureau local des compagnies. Dans chacune des 5 villes concernées par l'enquête, ils ont également visité 3 courtiers auxquels ils ont demandé l'assurance "la plus avantageuse". Au total, pas moins de 180 visites ont été effectuées pour l'ensemble du pays.

Près de 1 refus sur 2 !

Pour la plus jeune des deux conductrices, la demande est refusée dans près de la moitié des cas. Parfois, l'acceptation est soumise à condition : être déjà assuré auprès de la compagnie, ou prendre d'autres assurances chez le courtier. Il n'y a pas de différences significatives pour une demande de RC simple ou de RC + omnium. A noter que les courtiers se montreraient beaucoup plus "souples" en cas de souscription d'autres contrats : dans ce cas, leur taux de refus n'est plus que de 29 %... L'expérience de conduite n'améliore que peu la situation : pour la jeune femme de 22 ans, une fois sur trois, les enquêtrices se sont vus signifier un refus. Ici aussi, les courtiers se seraient montrés plus coulants si le client avait été prêt à prendre d'autres contrats.

Des tarifs prohibitifs…

Proposer une assurance, c'est bien, mais encore faut-il qu'elle soit abordable pour le jeune. Certaines compagnies pratiquent des tarifs carrément prohibitifs, aussi bien pour la RC que pour la RC + omnium. Ainsi, la jeune conductrice de 18 ans pourra débourser jusqu’à 3.062 € pour une assurance RC. Pour une assurance RC + omnium, le montant peux montrer jusqu’à 4.899 €. Pour la conductrice un peu plus expérimentée, la note peut être moins salée, pour autant bien sûr qu'elle puisse obtenir le contrat.

Les jeunes conducteurs ou les parents désireux de confirmer par vous-même les constatations de Test-Achats, peuvent se rendre sur www.test-achats.be où une vidéo est disponible montrant des jeunes en train de faire la demande d’une offre. Les réponses à l’autre bout du fil parlent d’elles mêmes. Ils peuvent aussi témoigner sur le site de Test-Achats.

Et à l'étranger ?

La situation est sensiblement différente aux Pays-Bas et en France. Les résultats sont à prendre à titre d'illustration uniquement, sachant que les garanties proposées ne sont pas exactement les mêmes dans ces deux pays qu’en Belgique. Chez nos voisins du Nord, il est toujours possible à un jeune de conclure un contrat mais les montants assurés sont limités à 5 millions d’euros (illimités en Belgique et France). C'est également le cas en France, à deux exceptions près (contrat lié à l'ouverture d'un compte ou à un stage de conduite). Et les tarifs sont sensiblement plus doux à l'étranger que chez nous : pour la plus jeune de nos deux conductrices, la prime RC est par exemple deux fois moins chère en France, où elle inclut pourtant quelques garanties supplémentaires, et 39 % moins chère aux Pays-Bas. Même constatation pour la RC + Omnium, qui est de 1,5 à 2 fois plus chère chez nous par rapport aux Pays-Bas et à la France. Pour la conductrice plus expérimentée, les différences sont un peu moins marquées, mais restent significatives. La RC seule est respectivement moins chère de 53 et 37 % en France et aux Pays-Bas et la RC + omnium coûte en moyenne 62 % moins cher en France et 65 % moins cher aux Pays-Bas.

Pas de tarification a priori !

Les conclusions de notre enquête sont limpides : pour un tout premier contrat RC, mieux vaut s'adresser à des assureurs comme Assurance fédérale ou Ethias, qui ne refuseront pas de vous assurer, sans vous imposer un tarif prohibitif. Souvent, on a aussi avantage à se renseigner auprès de la compagnie où ses parents ont la plupart de leurs contrats. Par ailleurs, Test-Achats continue à plaider, avec d’éminents spécialistes, pour que les assurés ne soient pas victimes d’une différenciation a priori, sur base de critères qu’on ne maîtrise pas, comme l’âge. En France, les compagnies classiques appliquent des tarifs semblables à leurs homologues belges mais les mutuelles, en se basant notamment sur la durée de vie moyenne d’un contrat, proposent des tarifs très nettement inférieurs à ceux de leurs consœurs. Pourquoi cela ne serait-il pas possible chez nous ?

Test-Achats recherche des témoignages pour faire bouger les choses

Test-Achats attire depuis des années l’attention des autorités sur la problématique des assurances impayables pour les jeunes. Mais le puissant lobby du secteur des assurances refuse la clarté en minimisant les chiffres, avec comme conséquence qu’il n’y a pas de changements sur ce terrain. C’est pour cela que l’association des consommateurs lance un appel aux témoignages. Vous vous reconnaissez dans cette situation, vous avez déjà essuyé un refus ou reçu quelques offres à des tarifs exorbitants, laissez votre témoignage. Avec votre témoignage, nous seront plus forts et les autorités ne pourront plus faire l’autruche.