Test-Achats

Janvier est traditionnellement un mois faste pour les ventes de voitures neuves et pour cause puisque le salon de l’auto ouvrira ses portes la semaine prochaine. Il ressort de l’enquête menée par Test-Achats en juin dernier que la visite de plusieurs concessionnaires est payante et pour cause, puisque cette démarche peut rapporter jusqu’à 5051 euros de rabais, soit en moyenne 15,1% de ristourne sur le prix de vente toutes marques confondues. Il est également possible de gagner de l’argent en choisissant bien son financement. Nombreux sont les consommateurs qui passent par un financement pour l’achat de leur véhicule. Et ce n’est malheureusement pas sur le prêteur qu’il faut compter pour s’assurer que le prêt soit octroyé de manière responsable. L’organisation de consommateurs constate en effet que le paysage s’est passablement dégradé par rapport à son enquête de 2005 : 30% des prêteurs (contre 11% en 2005) ne posent aucune question sur les revenus du ménage, 45% d’entre eux (contre 22% en 2005) ne se soucient pas des charges mensuelles supportées. Par contre, en ce qui concerne les questions relatives aux capacités d’épargne du candidat-emprunteur, le chiffre reste stable (mais comment pourrait-il être pire) puisque 87 % des prêteurs n’en ont cure ! Les prêteurs n’ont donc visiblement pas tiré les leçons de la crise mondiale provoquée, en partie, par l’octroi irresponsable de prêts hypothécaires aux Etats-Unis.

Visiter plusieurs garagistes peut mener à des rabais importants sur le prix

L’organisation de consommateurs a jeté son dévolu sur un modèle de voiture par province, dans la même catégorie et d’un prix catalogue variant entre 17 000 et 25 000 euros. Les enquêteurs ont visité une dizaine de garages pour chacun de ces modèles, soit 105 garages en tout et sont revenus dans ces points de vente pour tenter d’obtenir la ristourne la plus importante possible. La démarche s’avère rentable puisque tous les garages visités ont offert une ristourne plus ou moins importante. Le prix catalogue n’est donc qu’une simple référence même si la réduction varie sensiblement en fonction de la marque de la voiture et du garage. Ainsi Opel en province du Limbourg offre un rabais de 22,6% sur son prix catalogue alors que Toyota se contente d’un rabais de 8%. Et ce n’est pas tout, on constate des différences parfois importantes entre concessionnaires d’une même marque. Par ailleurs, un garage sur deux améliore légèrement le montant de sa ristourne lors d’une seconde visite. En ce qui concerne la reprise de votre ancien véhicule, un vendeur sur 8 n’est tout simplement pas intéressé et, à de rares exceptions près, aucun garage ne modifie à la baisse le montant de sa remise après avoir appris qu’il devait reprendre une voiture. Enfin, dans la majorité des cas, le prix offert pour l’ancien véhicule est inférieur au niveau de la cote du marché de l’occasion.

Octroi de crédit responsable ? On en est loin !

Test-Achats avait déjà constaté, lors d’un test en 2005, que de nombreux prêteurs se comportaient de manière irresponsable lors de l’octroi d’un financement auto. Quatre ans plus tard, force est de constater que les choses ne se sont pas améliorées. Notre enquête menée en 2009 est éloquente à ce sujet. En effet, de nombreux prêteurs se sont dits prêts à accorder un crédit à des personnes qu’elles plaçaient de ce fait face à un endettement excessif. Certains allaient jusqu’à trouver suffisant un montant de 800 euros par mois (après déductions des charges de financement) à un ménage de 4 personnes. Par ailleurs et par rapport à 2005, trois fois plus de prêteurs n’ont rien demandé sur les revenus et environ le double n’ont pas demandé de renseignements sur les charges mensuelles alors que la loi les oblige à s’enquérir de la situation financière du candidat-emprunteur. Un constat pour le moins alarmant quand on sait que le crédit responsable est le meilleur moyen de protéger le consommateur contre le surendettement et d’augmenter les chances que le crédit soit correctement remboursé jusqu’à son terme ! Les conseils que nous adressons au candidat-emprunteur ont donc toute leur importance au vu du comportement peu responsable des prêteurs dans l’octroi de financements autos.

Financement auto : faire le bon choix en 6 étapes

1. Surfez sur notre site pour connaître les Maîtres-Achats en matière de financement. Il s’agit là d’un point de départ pour négocier au mieux votre recherche du meilleur financement.

2. Informez-vous auprès des concessionnaires et des banques. L’idéal est de se renseigner auprès de plusieurs concessionnaires de la même marque car leurs conditions ne sont pas toujours identiques. Si votre choix va vers un établissement bancaire, n’hésitez pas à pousser la porte de cinq banques différentes et, une fois la banque choisie, renseignez-vous auprès de plusieurs agences au sein de cette même banque. Les différences de conditions sont parfois surprenantes.

3. Posez les bonnes questions tant au niveau du taux (TAEG) applicable aux différentes formules de financement proposées en fonction du montant emprunté et de la durée qu’au niveau des éventuelles réductions qu’il est possible d’obtenir sur l’une ou l’autre formule de crédit. Bon à savoir : il est parfois intéressant d’emprunter un peu plus que nécessaire afin de passer un palier et de bénéficier d’un taux plus bas. N’hésitez pas à demander une offre écrite sur mesure.

4. Méfiez-vous du contrat ballon qui présente plusieurs inconvénients tels que : une dernière mensualité plus élevée, un kilométrage limité, le lien à long terme à une marque de voiture déterminée etc.

5. Ne vous surestimez pas et déterminez avec précision le montant que vous pouvez mettre de côté pour un financement auto sans vous fier plus que de raison au calcul du prêteur concernant votre capacité de remboursement.

6. Utilisez les taux des Maîtres-Achats régulièrement mis à jour, comme base de négociation auprès des banques que vous consulterez et ce, afin d’essayer d’obtenir le taux le plus faible possible. N’hésitez pas non plus à faire préciser sur le bon de commande de votre voiture, que vous aurez le droit d’annuler la commande si vous n’obtenez pas le financement.

Un mini-guide gratuit « Guide-conseil de la voiture » Test-Achats a mis au point un petit guide de poche où, non seulement la question du financement est abordée, mais aussi les trucs et astuces pour bien choisir une voiture neuve ou d’occasion. Ce guide porte également sur le choix d’une bonne assurance et de sa prime. Ce petit guide est totalement gratuit.

Pour obtenir le petit guide sur l’auto, téléphonez le 0800 50 222 (mentionnez le code Auto 108) ou via notre site.