Test-Achats

Le: 18/02/2010 00:20

Bonsoir,
Mon amie et moi hésitons entre taux accordéons variable 25-30 ans et taux fixe 25 ans...
Si on regarde le taux variable accordéons, on gagnerait en possibilitée de racourcir la durée de l'emprunt tout en remboursant des mensualités moins importantes par rapport au taux fixe...
Que pensez vous du taux variale accordéon de façon générale?
Merci d'avance

Le: 23/02/2010 09:36

Bonjour,
Nous sommes également en pleine recherche et il s'avère plus intéressant de choisir du variable 111.
En effet, en choisissant bien sa banque, il peut descendre jusqu'à 2,50% et ne peut remonter que d'1%/an et du double maximum après 3 ans.
Ce qui donne une différence très faible avec le taux fixe et un remboursement total légèrement supérieur au taux fixe dans le cas le plus pessimiste sur 25 ans (si il reste au plafond pendant 22 ans, ce qui est peu probable...)

Le: 23/02/2010 15:41

Bonjour,

Nous venons d'aquerir une maison et nous avons opté pour un credit à taux fixe (4,49 sur 25 ans fixe). Nous avons vraiment comparer les offres etc....Les grandes banques bien connues ne savaient pas s'aligner sur le prêt fixe à 4,49%. Il faut savoir que si on regarde l'historique de l'indice pour le taux variable, il est actuellement bas et devrait remonter rapidement, il ne faut pas grd chose pour plafonner votre taux variable. Personne ne sait dire si au final vous allez être gagnant ou non, faut vouloir prendre le risque ou pas d'avoir des mensualités augmentées...

Vous êtes souvent obligés de souscrire chez eux, l'assurance sur le solde restant dû, avoir un compte à vue, etc....
Pour avoir comparé les assurances sur le solde restant dû, cela passe du simple au triple.

Si vous voulez vraiment avoir des bons conseils et avoir un prêt à de très bonnes conditions, vous pouvez aller voir un courtier de Immotheker. C'est gratuit. Et surtout ils connaissent les taux et offres de différentes banques. Je ne veux pas faire de la pub mais nous avons vraiment été bien conseillé pour le prêt et l'assurance sur le solde restant dû.

Enfin voila mon expérience.

Bonne journée.

Le: 24/02/2010 15:32

Bonjour,

Nous avons justement pris un prêt accordéons (jeune propriétaire) et je trouve que finalement c'est un bon bon système. vous payez tout le temps la même chose il y a juste la durée dans le temps qui est rallongé. Nous on a pris 25-30 pour être sur avec un taux variable révisable tout les 3ans. au début j'étais un peu sceptique aussi mais finalement après avoir pris nos renseignements chez des collègues à mon petit ami et en regardant les autres sortes de prêts dans d'autres banques notre courtier nous a convaincu et nous sommes gagnant en même temps. Au final pour un pret de 200000€ nous allons rembourser 1055€ et notre taux est de 4,03% et on juste du prendre une assurance habitation et que un de nos 2 compte reste chez Fortis.
Il faut savoir que ce prêt n'est fait que par Fortis (ou PNB Paribas) et que tout le monde ne le connais pas.
J'espère que ma réponse vaus a convaincu
bonne journée

Le: 24/02/2010 17:35

Bonjour Eden134,

Je ne suis pas sur que vous ayez bien été conseillée !!
En effet, il est possible d'avoir du révisable 1/1/1 à 3.21%
(Cap +-3%) sur 22 ans chez Defa Finance.
Avec ce taux, vous payez une mensualité de 1048€/mois
et le cout total maximum de votre crédit peut aller de
- si les taux ne varient pas : 277864€
- si les taux vont au max pendant tout le prêt : 348029€

Avec votre formule (et en prenant un cap de +-3% également),
le cout total maximum de votre crédit peut aller de :
- si les taux ne varient pas : 315293€
- si les taux vont au max pendant tout le prêt : 402595€

L'augmentation (fictive de la mensualité) est +- la même
dans les 2 cas (mensualité totale entre 1050€ et 1350€).

Retournez vite voir votre banque pour essayer de changer !!

Message édité le 25/02/2010 7:43

Le: 25/02/2010 10:29

J'ai également reçu la même offre de la même banque 1/1/+3/-3 (25-30). Il faut également souscrire l'assurance décès chez eux (pas vraiment compétitif) et l'assurance habitation.

Chez Argenta, il avait également des taux variables 1/1/1 intéressants.

Même si vous avez l’impression d’avoir reçu de très bonnes conditions chez votre banquier, il faut comparer, les grosses banques ne font pas beaucoup d’efforts, ils savent bien que la majorité des gens ne comparent pas !


Message pour BvDS:
Il est également possible de faire des remboursements anticipés pour le prêt à taux fixe afin de réduire les mensualités ou de réduire la durée.

Le: 26/02/2010 02:59

Bonjour bebert30,

Nous sommes également intérressé par un prêt hypothécaire à taux variable révisable annuellement. Pouvez-vous me dire auprès de quelle institution vous avez réussi à obtenir un taux de 2,50 % ?

D'avance merci.

Le: 26/02/2010 10:42

Avec les taux proposés par le module de calcul de TA :
révisable 1/1/1 à 3.04% (CAP +-3%) sur 22 ans.
Avec ce taux, vous payez une mensualité de 1035.63€/mois
(max 1326€) et le cout total maximum de votre crédit peut aller de
- si les taux ne varient pas : 273407€
- si les taux vont au max pendant tout le prêt : 343049€

Si vous pouvez vous permettre un paiement mensuel
un peu plus élevé (1070€ à 1356€), vous pouvez réduire la durée
à 21 ans et le cout total maximum de votre crédit peut aller de :
- si les taux ne varient pas : 269773€
- si les taux vont au max pendant tout le prêt : 334955€

La formule 1/1/1 semble donc beaucoup plus avantageuse !!
De plus, dans la formule 3/3/3, comme il a y de bonnes chances
que les taux remontent, vous êtes bloqués avec ce taux pendant
3 ans !! Avec la 1/1/1, vous ressentez toutes les variations des
indices de référence !!

Et si on compare avec les taux de vvandurme (4.45% fixe pdt 25 ans),
on arrive à une mensualité de 1105€ et un coût total de 330109€ !!
Quel est donc l'intérêt d'encore prendre un taux fixe ??

Message édité le 26/02/2010 10:45

Le: 26/02/2010 15:11

philou9513_old

C'est également un choix personnel de prendre un taux fixe ou taux variable. Si vous recherchez une sécurité absolue, alors choisissez un taux fixe. Si vous êtes prêt à assumer une part de risque pour avoir la possibilité, le cas échéant, de réduire le coût total de votre prêt, vous pouvez envisager un prêt à taux révisable

Au final ton taux variable va certainement depasser 4,45% un grd nbr d'années !

Entre le module de calcul de TA et toi qui va à la banque négocier, il y a également une marge, puis j'espère pour toi que tu as de l'argent de coté car pour avoir de si bonne condition faut etre en quotitée 80% max.

L'emprunt à taux variable est à la mode. Mais en optant pour le taux variable, vous paierez certainement aussi cher, voire plus cher, sur la durée totale, que ceux qui optent aujourd'hui pour un emprunt à taux fixe
http://monargent.lecho.be/famille_et_argent/emprunt/Taux_variable_plus_cher_que_taux_fixe-.8297889-1787.art


Bien à toi,

Le: 26/02/2010 17:22

@vvandurme,

Loin de moi l'idée de vouloir créer une polémique mais il faut oublier
les on-dit des banquiers et des journalistes et regarder les chiffres !!

En effet, le taux que je mentionne (3.04%) est valable pour
tous chez VDVconseil (partenaire de TA) ; il ne faut donc pas
emprunter à 90% ni avoir de garanties solides !!

En ce qui concerne ma comparaison chiffrée, il apparait que
le solution à taux fixe ne sera que 4846€ moins chère que le
pire des cas du révisable annuel !!
Si on regarde les indices de référence OLO 1, ils ont oscillé
entre 2.6% et 5.16% entre 1997 et 2002 (moyenne 3.726).
Depuis 2002 et jusqu'à ce jour, ils ont oscillé entre 0.695%
et 4.56% (moyenne 2.63%) !!
Dans le cas ou le taux ne bougeait pas, le taux variable se
révèlerait 50336€ MOINS cher que la formule fixe ; la réalité
se trouve sûrement entre ces 2 extrêmes.

Pour ma part, j'ai eu (en 2006) un taux 1/1/1 à 2.73% (avec un
indice de référence de 2%) et mes révisions on été à 3.75%,
4.34%, 1.83% et dans 2 mois aux environs de 1.46% !!
Je suis donc bien en deçà de ce que j'aurais payé avec
une formule fixe.

Je sais que le passé ne peut présager le futur mais on est
quand-même loin de la certitude "Mais en optant pour le taux variable,
vous paierez certainement aussi cher, voire plus cher, sur la durée
totale, que ceux qui optent aujourd'hui pour un emprunt à taux fixe"

A tous les futurs propriétaires, simulez bien avant de faire
confiance à votre banquier !!

Message édité le 26/02/2010 22:48

Le: 04/03/2010 08:59

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