Test-Achats

1/2/2012

La Banque Nationale de Belgique a publié les chiffres sur les Belges et leurs emprunts en 2011. La tendance à la hausse persiste.

De plus en plus de consommateurs avec un emprunt

Fin 2011, 71 % de la population adulte belge avaient un emprunt : deux tiers d'entre eux avaient au moins un crédit à la consommation, un tiers un emprunt hypothécaire. Et parmi les 45 à 54 ans, pas moins de 90 % ont au moins un crédit !

Soit nettement plus qu'en 2010 : le nombre d'emprunteurs a augmenté de 24 % et le nombre de crédits de 37,20 %. Deux pourcentages qui doivent toutefois être relativisés puisqu’il s'agit surtout d'ouvertures de crédit. Or, ce terme recouvre bien plus de crédits qu'avant. La fin de l'année 2010 a en effet vu l'entrée en vigueur de la nouvelle loi sur le crédit à la consommation avec, depuis, l'obligation d'enregistrer également comme ouverture de crédit le crédit pris, avec l'accord de la banque, lorsque l'on passe sous zéro sur son compte, ce que l'on appelle le découvert bancaire autorisé. Cela n'était pas le cas auparavant tant que le consommateur ne pouvait pas descendre en dessous de 1 250 € de découvert et était obligé de rembourser le découvert dans les trois mois.

Même si cela fausse bien sûr quelque peu la comparaison avec 2010, la tendance à la hausse de ces dernières années n’en reste pas moins très claire. À titre d'illustration :

 
– Les ouvertures de crédit (découverts autorisés compris) représentent 58,60 % de tous les crédits.
– Le nombre d'emprunts hypothécaires, déjà en forte hausse en 2010, a encore augmenté de 14,80 %. Les crédits à la rénovation et les aides gouvernementales en faveur des mesures de réduction de la consommation d'énergie n'y sont certainement pas étrangers.
– Le nombre de prêts à tempérament a également augmenté, ceux-ci représentant 14,50 % du nombre total de crédits.
– Le nombre de ventes à tempérament a par contre diminué, celles-ci ne représentant plus que 3,20 % du total.
– La formule de la location-financement n'est pratiquement plus utilisée par les particuliers avec 69 contrats seulement fin 2011. 
 

De plus en plus d'arriérés de paiement

Le nombre de contrats avec arriérés de paiement augmente d'année en année depuis l'éclatement de la crise économique en 2008, et les consommateurs ont besoin de plus en plus de temps pour résoudre leurs problèmes. Les arriérés de paiement ont augmenté de 5,40 % entre 2010 et 2011 et de pas moins de 37,40 % entre 2008 et 2011 !

Il y a toutefois eu moins d'arriérés de paiement avec les emprunts hypothécaires qu'avec les crédits à la consommation, le signe peut-être que les consommateurs essaient d’abord de sauver leur maison.

De plus en plus de règlements collectifs de dettes

Les consommateurs qui se retrouvent dans une situation inextricable du fait d'un surendettement peuvent demander, devant le tribunal, une procédure de règlement collectif de dettes. Les chiffres dans ce domaine sont plus ou moins identiques à ceux de 2010, mais aussi en hausse de 37 % par rapport à 2008. On constate en outre surtout, parmi les personnes concernées, un groupe de plus en plus important de personnes sans crédit à la consommation. Autrement dit, de nombreuses personnes éprouvent tout simplement de plus en plus de difficultés à faire face aux frais inhérents au quotidien comme l'électricité, le téléphone, etc.

• Article - Règlement collectif de dettes (Budget & Droits  220 de janvier/février 2012)