Test-Achats

Le prêt vert vise à encourager les investissements économiseurs d'énergie dans votre habitation.

Les intérêts dus pour un emprunt finançant ces investissements sont rabotés de 1,5%. Cette bonification est prise en charge par l'Etat. Pour un emprunt (crédit à la consommation ou emprunt hypothécaire) de 6%, par exemple, l’emprunteur ne payera donc que 4,5% d'intérêts.

En outre, si vous payez des impôts, vous récupérerez via la déclaration fiscale 40% des intérêts que vous aurez payés à votre banque, soit une réduction complémentaire de 1,8% dans notre exemple.

Pour les moins nantis, cette réduction est moins attrayante car il faut attendre environ 18 mois avant de la percevoir.

Uniquement pour les économies d'énergies

Pour bénéficier de ces avantages, l'emprunt doit être conclu en vue de dépenses donnant droit aux réductions d'impôt pour économie d'énergie: remplacement d'une ancienne chaudière, placement de panneaux solaires, double vitrage, isolation des toit, murs et sols, doubles vitrages, vannes thermostatiques et thermostat d'ambiance à horloge, audit énergétique.

Pour le financement de travaux de rénovation plus importants, vous devez avoir recours à deux financements. Par ailleurs, pour un même emprunt, vous pouvez cumuler la bonification de 1,5% avec la déduction fiscale pour habitation unique ou la déduction fiscale des intérêts. Par contre, pour les intérêts que vous payez effectivement, vous devez choisir entre d’une part la réduction de 40% propre aux prêts verts et d’autre part la déduction pour habitation unique ou la déduction classique des intérêts.

L'emprunt doit être conclu avant la fin 2011; il doit s'élever à 1250€ minimum à 15000€ maximum par personne et par habitation. Pour les personnes mariées et les cohabitants légaux, le montant s'élève donc à 30000€ par habitation. Le fait qu'un seul des partenaires soit propriétaire de l'habitation n'a pas d'importance.

Le prêt vert: comment ?

C'est chez le prêteur (banque ou courtier en crédit) qu'il faut solliciter le bénéfice des avantages lors de la demande de prêt. La bonification est accordée directement par le prêteur, qui la récupérera par la suite auprès du SPF Finances.

Pour les emprunts conclus depuis le 1/12009, il y a des possibilités de régularisation. Renseignez-vous auprès de votre prêteur.

Le prêt vert est-il toujours intéressant?

Si vous ne disposez pas des liquidités suffisantes, les avantages des prêts verts en font un emprunt bon marché. Mais vous avez peut-être le choix entre un emprunt hypothécaire et un prêt à tempérament. Quel est le plus intéressant ? Cela dépend de votre situation personnelle, mais quelques lignes directrices peuvent néanmoins être données:

• votre habitation est votre seule habitation et vous n'avez pas d'emprunt hypothécaire en cours ni d'assurance-vie. Dans ce cas, optez pour un emprunt hypothécaire de 10 ans avec déduction pour habitation unique, vous bénéficierez en outre de la bonification de 1,5%;
  
  
• vous avez un emprunt hypothécaire avec réduction d'impôt pour le capital remboursé ou vous déduisez des primes d'assurance-vie. Vous avez le choix entre une reprise d'encours de votre crédit hypothécaire ou un prêt à tempérament.
  Notez qu'actuellement, seul un nombre très limité de banques proposent les avantages "emprunt vert" avec des emprunts hypothécaires (par exemple KBC, AXA Banque), pour autant que la somme empruntée atteigne au moins 12500€ et moyennant des frais de dossier. Si vous êtes chez une de ces banques, comparez la mensualité et les frais (y compris l'éventuelle assurance de solde restant dû) pour une reprise d'encours de votre crédit hypothécaire ou un prêt à tempérament;
  
  
• si vous ne pouvez pas bénéficier des avantages du prêt vert avec une reprise d'encours de votre emprunt hypothécaire, un prêt à tempérament vert auprès d'un prêteur sera généralement le plus intéressant. Il existe de fortes différences de taux entre les prêteurs;
  
  
• dans tous les cas, si vous n'en avez pas vraiment besoin, ne souscrivez pas à l'assurance de solde restant dû que votre banquier vous proposera. Cette assurance est chère si le montant emprunté est réduit ou si vous êtes âgé.
  
  
  • Plus de détails: dépliant du SPF Finances
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