Test-Achats

L’épargnant verra baisser la rémunération de son compte d’épargne en 2009. En cause, la baisse des taux directeurs dans la zone euro. Si les grandes banques offrent déjà des conditions plancher, les petites banques maintiennent heureusement des taux acceptables.
Cette concurrence, bénéfique aux épargnants, sera toutefois mise à mal par la réforme du compte d’épargne. Dès le 1er avril 2009, en effet, le taux de base sera limité à un plafond de 3% (ou au niveau des taux directeurs s’ils sont plus élevés).

Mais ce n’est pas tout ! Alors que ces derniers mois, un nombre croissant de banques avaient commencé à adopter un taux de base unique, la nouvelle réglementation maintient l’existence de deux taux : un taux de base et une prime de fidélité, la prime d’accroissement passant à la trappe.

Pire, les banques seront obligées d’abaisser leur taux de base, transparent, au profit d’une prime de fidélité, complexe. La réforme prévoit en effet qu’elle doit être comprise entre 25 % du taux de base affiché et 50 % du plafond en vigueur pour le taux de base.

En outre, l’octroi de la prime de fidélité est soumis à conditions et il sera très difficile de savoir, quand on veut effectuer un retrait, si on y a droit ou pas. En clair, beaucoup d’épargnants risquent encore d’en perdre le bénéfice avec à la clé, une diminution de la rémunération de leur épargne.

Nous craignons que le maintien d’un plafond pour le taux de base et l’obligation d’octroyer une prime de fidélité minimum soient surtout destinés à favoriser les banques disposant déjà d’une solide part de marché. Elles pourront en effet retenir plus facilement leurs clients qui craindront de perdre leur prime de fidélité, tandis que les petites banques ne pourront plus mettre en avant un taux de base élevé pour attirer de nouveaux clients.

En brisant la concurrence, le gouvernement montre qu’il se préoccupe davantage de la santé de quelques banques qui peinent à offrir des conditions concurrentielles que du portefeuille de l’épargnant.

Mais si la crise financière que nous traversons a montré une chose, c'est que la stabilité de l'épargne ne prévaut que si les gens ont confiance en leur banque et dans les placements qu’on leur propose. La prime de fidélité, en vigueur sur les comptes d'épargne de Fortis, a-t-elle empêché les épargnants de retirer en masse leur épargne ? Seule une totale transparence pourra rétablir et renforcer la confiance des épargnants. Le secteur en a grandement besoin.