Test-Achats

Les enquêteurs de Budget&Droits ont testé les différentes plates-formes transactionnelles, à savoir des sites internet sur lesquels les investisseurs peuvent donner directement des ordres de bourse, sans intervention d’un employé de banque. Si les brokers en ligne spécialisés assurent globalement un service de qualité, les banques traditionnelles se contentent, elles, le plus souvent du strict minimum tout en réclamant les frais les plus élevés ! Plus cher ne veut donc pas dire meilleur. Jusque fin janvier, Test-Achats invest, la revue financière de Test-Achats, met à la disposition de tous, sur son site internet, un module permettant de calculer les frais auprès des différents brokers en ligne en fonction du profil de chacun.

L’investissement en ligne a la cote …

De plus en plus d’investisseurs passent aujourd’hui leurs ordres boursiers en ligne et gèrent donc tout seuls, sans intervention d'un employé de banque. C'est bien sûr beaucoup moins cher, d'autant que les brokers en ligne spécialisés sont à l'origine d'une véritable guerre des prix. Les grandes banques, elles, restent sensiblement plus chères, même si elles accordent aussi une réduction de 25 à 50 % pour les opérations boursières sur internet. Test-Achats a donc voulu savoir si ces plates-formes transactionnelles sur internet offraient vraiment un service de qualité et a comparé les frais auprès des différents acteurs concernés. Le test a concerné les banques et brokers suivants : Argenta, BinckBank, BKCP, BNP Paribas Fortis, Bolero, Deutsche Bank, Dexia, Fortuneo, ING, KBC, Keytrade Bank et Lynx.

La convivialité des brokers en ligne purs

Test-Achats a voulu savoir si un investisseur souhaitant négocier un titre pouvait le trouver rapidement et passer un ordre facilement, et si le broker confirmait par la suite l'exécution de la transaction, des éléments essentiels dans le cadre d'un placement en ligne. Il a également tenu compte de l'accès à la plate-forme, de la possibilité de poser des questions par téléphone ou par e-mail, de la clarté des extraits de compte, et de la reproduction en ligne de l'évolution du portefeuille personnel. Parmi les brokers en ligne spécialisés, Bolero, Keytrade Bank et BinckBank sont apparus comme ayant la plate-forme la plus conviviale. Si l'on ne peut pas vraiment parler de mauvaise qualité dans le chef des banques traditionnelles, l'étude a toutefois montré que leur plate-forme était dans certains cas perfectible.

Les brokers en ligne purs généreux en informations

Les enquêteurs de Test-Achats ont constaté un monde de différences en matière d'informations sur l’économie et les bourses d'actions en général, mais aussi sur les sociétés cotées proprement dites. Selon Budget & Droits, Bolero et Keytrade Bank proposent une véritable mine d'informations, mais BinckBank, Fortuneo et Lynx méritent également une mention spéciale. Test-Achats recommande toutefois la plus grande prudence vis-à-vis des informations reprises sur ces plates-formes transactionnelles : elles ne sont pas toujours aussi faciles à interpréter pour le commun des mortels.

Frais élevés auprès des banques traditionnelles

Test-Achats a effectué une simulation des frais réclamés sur base annuelle par les brokers, en fonction de deux profils d'investisseur :

– Le premier investisseur possédait 10 actions pour un total de 50 000 € et effectuait 10 opérations par an, de 2 500 à 5 000 € chacune, uniquement en Bourse de Bruxelles.
– Le second possédait 15 actions pour un total de 75 000 € et effectuait 20 opérations par an, chacune de quelque 5 000 €, surtout en Bourse de Bruxelles, mais aussi à Amsterdam et Paris.
Résultat, une différence de plusieurs centaines d'euros entre le broker le plus cher et le moins cher ! Pour le premier profil, le résultat chez KBC s'est établi à 409 € contre 85 € seulement pour le Maître-Achat désigné par Test-Achats. Les frais par opération auprès des grandes banques sont vertigineux et celles-ci réclament, en plus, des frais pour la garde des avoirs sur un compte-titres. Les brokers spécialisés sont nettement moins gourmands pour les frais de transaction et, à l'exception de Bolero, ne comptent pas de frais pour le compte-titres. Les simulations de Test-Achats ont fait ressortir BinckBank, BKCP, Fortuneo et Lynx comme étant les moins chers. Plus cher ne veut donc pas dire meilleur : pourquoi payer plus auprès d'une banque traditionnelle si celle-ci n’assure finalement que le service minimum ?

Quelques noms ressortent

– En considérant uniquement la qualité de la plate-forme transactionnelle, Bolero, Keytrade Bank et BinckBank ressortent en tête de l’enquête de Test-Achats, suivis de près par Fortuneo. – En tenant compte également des frais, BinckBank offre le meilleur rapport qualité-prix et mérite le titre de Maître-Achat : les frais y sont inférieurs d'environ 50 % par rapport à Bolero et d'environ 30 % par rapport à Keytrade Bank (qui sont à leur tour nettement moins chers que les grandes banques).
– Pour l’épargnant qui souhaite gérer l'ensemble de ses relations financières (avec compte à vue, cartes bancaires et compte d’épargne ; ce que ne propose pas BinckBank) auprès d'un seul et même intermédiaire, Test-Achats recommande Keytrade Bank, même si cette banque n'a qu'une seule agence, à Bruxelles. Si cela constitue un obstacle, Deutsche Bank constitue une bonne alternative. Les frais pour les transactions en ligne y sont intéressants et la plate-forme est de qualité acceptable. 

Calcul gratuit des frais

Le site internet de Test-Achats invest propose un module permettant de calculer les frais auprès de différents brokers en ligne en fonction du profil d'investisseur.

Test-Achats met le calculateur gratuitement à la disposition de tous jusque fin janvier 2010.