Test-Achats

19/6/2008

En ces temps difficiles pour le pouvoir d’achat de certaines catégories de consommateurs et de crise de confiance pour toute l’économie, l’épargne a la vie dure. Les taux actuels pratiqués par certaines grandes banques ne compensent plus du tout l’inflation galopante de ces derniers mois (5,2% en mai !). Sur le compte d’épargne aussi, vous seriez inspiré de prendre des mesures radicales.

Comme vous le savez, le taux de base des comptes d'épargne est plafonné à 4% en vertu de l'arrêté royal d'exécution du code des impôts sur les revenus.

Plusieurs banques proposent un compte d'épargne dont le taux de base atteint ce maximum: ABN AMRO, Argenta, BKCP, Deutsche Bank, Rabobank, ING, Kaupthing Bank. Effet pervers du système, elles ne peuvent plus l'augmenter pour refléter les taux plus élevés actuellement en vigueur sur les marchés financiers.

A côté du taux de base, il y a bien les primes d'accroissement ou de fidélité, mais vous savez que les conditions mises pour en bénéficier sont telles qu'on en perd une bonne partie en cas de retrait. Tout sauf transparent … Celui qui veut choisir un bon compte d'épargne ne doit pas trop s'y attarder. C’est même souvent un leurre pour faire croire au petit épargnant qu’il fait une bonne affaire. A côté de cela, certaines banques ne cessent de faire miroiter des taux élevés mais peu probables, ce que Test Achats a déjà dénoncé par le passé.

Limiter le taux de base freine la concurrence sur le dos des consommateurs.

Si cette limite n'existait pas, nous rencontrerions des taux de l'ordre de 5%, peut-être davantage encore les prochains mois. Tous les détenteurs de compte d'épargne en tireraient un bénéfice, y compris les clients des (grandes) banques dont les taux restent à la traîne. Ces banques seraient amenées à mieux rémunérer leurs clients, faute de quoi ils seront de plus en plus nombreux à aller voir ailleurs. Mais tant que leurs concurrents ne peuvent pas dépasser les 4%, la menace est bien moins sérieuse !

Dans ces conditions, l'exonération des intérêts du compte d'épargne, c'est un cadeau aux banques plutôt qu'aux contribuables. Cette mesure incite l’épargnant à un immobilisme chichement rémunéré. Et pourquoi l’épargnant qui ne souhaite pas financer à taux bradés le secteur bancaire ne pourrait-il pas avoir droit aussi à un traitement semblable ? Notre organisation plaide donc pour une exonération étendue aux autres formes de placement.

Monsieur le Ministre, nous vous demandons de reconsidérer d’urgence le régime du compte d’épargne en modifiant les aspects suivants dans le sens de l’intérêt des petits épargnants et de leur pouvoir d’achat :

- Supprimer purement et simplement le plafonnement du taux de base dépassé par la réalité des taux du marché et de l’inflation galopante ;
- Rendre le produit plus transparent en supprimant le calcul sur base de 3 éléments (taux de base, et prime d’accroissement ou de fidélité) leurrant le consommateur ;
- Etendre l’exonération fiscale de 1.660 € par contribuable à l'ensemble des revenus mobiliers.

En un mot comme en cent, libérez le compte d’épargne.