Test-Achats

Il existe aujourd’hui une panoplie de cartes de crédit proposées non seulement par les banques mais aussi par certains magasins et entreprises. Test-Achats a mené l’enquête sur ces moyens de paiement certes très souples, mais qui peuvent aussi avoir des effets pervers ! Afin de vous aider à faire le bon choix, Test-Achats met à disposition un calculateur accessible à tous sur notre site, et ce pendant un mois.

Difficile de se passer d’une carte de crédit

Si l’on effectue, même rarement, des achats ou des réservations sur internet, ou que l’on voyage à l’étranger, il est difficile de se passer d’une carte de crédit. Mais l’on peut bien entendu également utiliser ce type de carte en Belgique. Le marché est d’ailleurs en pleine expansion : aux côtés des cartes proposées par les banques, les cartes proposées par certains magasins ou entreprises sont en plein essor. Certaines sont utilisables uniquement pour payer des achats effectués dans le magasin dont elle émane, mais d’autres peuvent être utilisées n’importe où. Les cartes de crédit ont toutes un point commun : le compte de celui qui en fait usage n’est pas immédiatement débité. C’est au niveau du remboursement des sommes payées au moyen de la carte qu’on distingue deux grands systèmes : soit ce remboursement est reporté jusqu’à l’envoi du relevé mensuel (généralement à la fin du mois), soit il peut être étalé sur plusieurs mois. Dans ce dernier cas, la carte s’obtient en signant un contrat d’ouverture de crédit.

Evitez les cartes avec ouverture de crédit…

Mais cette possibilité d’étaler ses remboursements se paye souvent cher. Test-Achats a d’ailleurs toujours déconseillé ce type de carte. Il est vrai que la loi détermine le taux maximum (TAEG – Taux Annuel Effectif Global) au-delà duquel il est interdit d’octroyer la carte avec ouverture de crédit, mais celui-ci est élevé (entre 13 % et 15 % en fonction du montant de l’ouverture de crédit) et c’est ce taux maximum que la plupart des émetteurs de cartes choisissent d’appliquer. Cette formule est donc non seulement chère, mais elle est aussi dangereuse : en effet la tentation est grande de vivre en permanence à crédit.

… et les (petits) retraits d’argent

Retirer de l’argent au distributeur au moyen d’une carte de crédit est désormais toujours payant. Même Argenta, le champion du gratuit, facture les retraits depuis mars 2009. Mieux vaut dès lors effectuer de tels retraits avec la carte Bancontact/Mister Cash (et à l’étranger avec la fonction Maestro). Et si vous utilisez malgré tout la carte de crédit, prélevez une grosse somme d’un coup plutôt qu’un peu d’argent à plusieurs reprises. Ainsi, retirer 1 x 500 € avec une carte de crédit ING revient à 9,96 € alors que si vous prélevez 5 x 100 €, il ne vous en coûtera pas moins de 29,8 € (5 x 5,96 €) !

Deux Maîtres-Achats

Test-Achats fait le point sur les cartes de crédit proposées par les principales banques belges. Parmi celles-ci, nous dégageons, en fonction de plusieurs critères, deux Maîtres-Achats presque entièrement gratuits, à savoir la MasterCard d’Argenta et la db Titanium Card de la Deutsche Bank.

Plus de carte sur notre site !

Le site internet de Test-Achats reprend plus de cartes encore puisque outre celles proposées par les banques, le comparateur prend aussi en compte les cartes des établissements non-bancaires (chaînes de magasins et magasins de vente par correspondance par exemple). Par ailleurs, il présente tant les cartes de crédit de base que les cartes de crédit haut de gamme. Et il envisage aussi bien les cartes à débit différé (sans ouverture de crédit) que celles qui contiennent une ouverture de crédit. Pour chacune d'entre elles, il vous donne accès à de nombreuses informations essentielles, à la fois financières (coût annuel, limite d'utilisation, etc.) et qualitatives (avec appréciation sur chaque carte). Il permet également de calculer le coût d'un retrait ou d'un paiement effectué au moyen de la carte en Belgique et à l'étranger. Enfin, il est accompagné de nombreuses bulles informatives et de questions-réponses détaillées.