Test-Achats

21/9/2011

Le principe du compte à vue Citibank Cash Back est le suivant : chaque mois, le client peut récupérer 1% du montant de tous les achats effectués en Belgique avec sa carte de débit, ainsi que des montants payés par domiciliation. Le montant de ce « cash back » à ristourner au consommateur est calculé tous les mois sur base du montant total des domiciliations et achats effectués avec la carte de de débit en Belgique et comptabilisés le mois précédent.

Mais attention, ce « cadeau » n’est pas inconditionnel : pour bénéficier du « cash back », le consommateur doit faire verser ses revenus mensuels (salaire, pension ou tout autre type de revenus) sur son compte à vue Citibank. Quant aux revenus en question, ils doivent être de 2500 €/mois minimum, faute de quoi des frais de gestion mensuels de 4 € seront prélevés (et le client ne recevra pas de montant « cash back » ce mois-là).

Ajoutons à cela que le montant du « cash back » n’est pas illimité : il est plafonné à 42,50 €/mois (soit 50 €, déduction faite du précompte de 15 %).

De même, ce qui est pour le moins bizarre, le système du « cash back » n’est actuellement pas proposé à tous les clients de Citibank : en effet, dans un premier temps, le compte n’est disponible que dans une trentaine d’agences.

Un petit calcul s’impose

Un rapide calcul* montre que pour récupérer 20 € par mois, un consommateur doit effectuer des achats avec sa carte de débit ou effectuer des paiements par domiciliation pour un montant de 2400 €/mois, ce qui n’est tout de même pas rien !

* 1400 € d’achats avec la carte Bancontact/MisterCash + 1000 € de paiements domiciliés = 2400 € 2400 € X 1% = 24 € 24 € - 15 % de précompte = 20,4 €

Compte pas vraiment gratuit pour tout le monde

Par ailleurs, outre le fait que l’incitation à la dépense est manifeste, le compte, qui est présenté comme « gratuit » ne l’est pas vraiment. En effet, en plus des conditions liées au « cash back » (voir ci-dessus), il faut savoir que seuls les clients dont le solde moyen mensuel total de tous les dépôts et comptes titres chez Citibank (compte à vue, compte à terme, livret de dépôt, Citi Money Market et produits d’investissement) atteint un minimum de 10.000 € ne payeront pas pour les retraits d’argent et virements au guichet, ou pour le service Proton. Pour les autres, 0,50 € seront facturés par retrait/virement au guichet et 5 € seront comptabilisés pour Proton.

De même, certains services restent payants pour tout le monde. C’est ainsi qu’en cas de domiciliation, ordre permanent, ou mémo virement impayé, le consommateur sera redevable de 8 € par opération refusée.

Quid dans les autres banques ?

Notons que Citibank applique déjà un « cash back » aux dépenses effectuées au moyen de certaines de ses cartes de crédit. Quant aux autres banques, certaines proposent, depuis plusieurs années déjà, un système de remboursement pour certaines opérations effectuées électroniquement, c’est le « Bonus Banking ». C’est le cas chez Axa, au Crédit Agricole, et chez Keytrade et OBK. A titre d’exemple, chez Keytrade, 5 cents sont (sous réserve de certaines conditions) reversés au consommateur pour chaque opération (paiement via la carte de débit, virement national, retrait, versement, domiciliation) effectuée.

De manière générale, le constat est toujours le même : il faut effectuer un nombre important d’opérations/dépenses pour recevoir un « cash back » ou un « bonus » digne de ce nom, et certains services/opérations restent souvent payants, de sorte qu’au final la ristourne n’est pas forcément intéressante.

En conclusion, nous conseillons aux consommateurs de se tourner plutôt vers les comptes à vue véritablement gratuits (Argenta, Deutsche Bank) au lieu de se laisser séduire par de telles offres.