Test-Achats

Dans le numéro de juillet de Budget & Droits, Test-Achats publie les résultats d'une enquête dont l'objectif était de vérifier dans quelle mesure les banques respectent leurs obligations légales en matière d'affichage des tarifs. Le législateur a en effet établi des règles simples, par ailleurs minimales et donc faciles à respecter. Cela s’impose en ces temps difficiles pour le pouvoir d’achat. Test Achats, selon une bonne habitude, a donc envoyé des enquêteurs anonymes dans 120 agences des 10 principales banques du pays. Le coup de sonde montre que l'affichage des tarifs des services financiers laisse fort à désirer. En moyenne, seule une banque sur deux affiche des tarifs complets. Dans près de 30% des banques, le prospectus obligatoire n’est pas disponible. Dans près de 87% des cas, une mention à l’extérieur renvoyait vers la disponibilité du prospectus mais cette mention était la plupart du temps noyée dans d’autres informations promotionnelles ou autres inondant la vitrine. La loi n’est pourtant pas neuve : elle existe depuis plus de 10 ans ! Les banques qui n’offrent pas au consommateur la transparence légalement exigée n’ont dès lors pas la moindre excuse. La transparence des tarifs est fondamentale pour tout consommateur désirant s’informer au préalable des tarifs qui lui seront appliqués ou désirant comparer et mettre en concurrence les différents acteurs. Test-Achats invite donc l’Association belge des Banques et des Sociétés de bourse (Febelfin), qui regroupe la plupart des banques établies en Belgique, à rappeler ces règles légales à ses membres et à les faire respecter. De son côté, Test Achats continue d’œuvrer pour la transparence via son module de calcul, toujours ouvert à tous, sur ce site permettant de comparer 70 formules tarifaires pour les opérations courantes de 30 banques différentes.

Tarifs bancaires : comparaison est raison …

Test-Achats insiste toujours sur le fait qu'il y a parfois de grandes différences de tarifs entre les banques. Beaucoup de consommateurs n'en sont pas encore conscients et souvent peu mobiles, liés à vie et à tort avec la banque de leur « enfance ». Budget & Droits a décidé de vérifier si les consommateurs peuvent facilement prendre connaissance des tarifs bancaires et les comparer.

Ce qu'il faut absolument …

Les règles légales en matière d'affichage des tarifs bancaires existent depuis plus de 10 ans. Elles sont minimales, et formulées clairement.

• Le consommateur doit pouvoir consulter le tarif immédiatement et en permanence, à un endroit apparent et nettement visible dans l’agence. “Immédiatement” signifie sans devoir effectuer une demande préalable à un employé. Ce tarif doit en outre être repris sur un prospectus mis gratuitement et de manière permanente à la disposition du consommateur, qui peut l’emporter sans formalité ou demande particulière. Cette faculté doit d’ailleurs être mentionnée de manière claire et non équivoque à un endroit bien visible de l’extérieur de l’agence.
  
• Le tarif doit être daté et mis à jour.
  
• L'indication des tarifs doit se faire selon un modèle prévu par arrêté royal lui-même.

Et ce que les banques font réellement …

Test-Achats a envoyé des enquêteurs anonymes dans 120 agences de 10 grandes banques. Leur mission : vérifier si les tarifs étaient bien visibles, s'il y avait un prospectus disponible, et si l'existence du prospectus était annoncée à l'extérieur.
La moitié à peine des agences affichaient une liste de tarifs complète. CBC Delta Lloyd étaient parfaitement en ordre. La Banque de la Poste affichait ses tarifs dans 2 des 9 agences visitées. Dans quelque 30 % des agences, le prospectus n'était pas mis à disposition de manière permanente. De nouveau, CBC et Delta Lloyd respectent parfaitement cette obligation. Par contre chez Argenta, les enquêteurs n’ont trouvé le prospectus disponible que dans la moitié des agences. Dans 87 % des cas, la disponibilité du prospectus était mentionnée à l’extérieur de l’agence. C'est plus qu'honorable mais cette mention passait très souvent presque inaperçue parmi les autres informations ou promotions présentes en vitrine ou dans l'entrée. Ainsi, les enquêteurs ne purent trouver cette mention nulle part dans 4 des 16 agences Fortis visitées. Au total, c'est donc Delta Lloyd Bank qui obtient les meilleurs résultats de ce coup de sonde, suivie de près par CBC.

Jouer cartes sur table

Le shopping financier est un beau principe, mais encore faut-il que le consommateur connaisse les tarifs appliqués par les banques. On ne peut rien reprocher au législateur: il a établi des règles simples et claires. Mais certaines banques les prennent vraiment à la légère. Il est vrai que certaines publient leurs tarifs sur internet (ce n’est pas légalement obligatoire), mais là non plus, les tarifs ne sont pas toujours faciles à trouver.

La transparence des tarifs est fondamentale pour tout consommateur désirant s’informer au préalable des tarifs qui lui seront appliqués ou désirant comparer, mettre en concurrence les différents acteurs. Test-Achats invite donc l’Association belge des Banques et des Sociétés de bourse au sein de Febelfin, qui regroupe la plupart des banques établies en Belgique, à rappeler ces règles légales à ses membres.

De son côté, Test Achats continue d’œuvrer pour la transparence via son module de calcul, toujours ouvert à tous, sur ce site permettant de comparer 70 formules tarifaires pour les opérations courantes de 30 banques différentes.