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Auto perte totale : que dit votre omnium ?

09 août 2018
Perte totale

09 août 2018

Imaginez que vous ayez un accident et que votre voiture soit très abîmée. Heureusement, vous avez une omnium. Sera-t-elle automatiquement déclarée perte totale ? Et êtes-vous sûr d’être indemnisé du prix d’achat dans son intégralité ? Apprenez tout à ce sujet.

Quand votre voiture est-elle déclarée perte totale ?

En principe, votre voiture est déclarée perte totale quand les frais de réparation sont supérieurs à la valeur de votre voiture au moment de l’accident, moins ce que vous récupérez encore pour l’épave de votre véhicule. Votre voiture n’est pas déclarée perte totale ? Votre assureur paie alors uniquement les réparations.

Comment détermine-t-on s’il s’agit ou non d’une perte totale ?

Pour déterminer si votre voiture est déclarée perte totale, il faut examiner la valeur de votre véhicule. Mais quelle valeur ? Les assureurs peuvent partir de 2 systèmes :

  • La valeur agréée : c’est la valeur de votre voiture telle que convenue avec votre assureur, lors de la signature du contrat, pour toute la durée de l’assurance (à l’aide d’un pourcentage d’amortissement à mesure que votre voiture prend de l’âge).
  • La valeur réelle : c’est la valeur du marché de votre voiture telle que déterminée par un expert après l’accident.

Quelle importance a le type de valeur utilisé par votre assureur ?

  • Un contrat qui déclare le véhicule perte totale dès que les frais de réparation excèdent la valeur réelle du véhicule lors de l’accident moins la valeur de l’épave peut être plus intéressant d’un point de vue financier.
  • Une police qui part de la valeur agréée fait sérieusement grimper le montant des frais de réparation pour déclarer le véhicule perte totale.

Example 

Imaginez que vous ayez initialement acheté votre voiture 20 000 € et que vous ayez un accident au bout de 18 mois :

  • Valeur d’achat : 20 000 €
  • Valeur de l’épave après l’accident : 8 000 €
  • Valeur réelle (évaluée par l’expert) : 15 800 € après 18 mois
  • Frais de réparation : 9 000 €
  • Valeur agréée (valeur convenue avec votre assureur) : 17 600 € après 18 mois

Exemple 1 : décision sur base de la valeur réelle

Exemple 2 : décision sur base de la valeur agréée

Quelle formule ?

[valeur réelle – valeur de l’épave ] < frais de réparation

[valeur d’achat – valeur de l’épave > frais de réparation

Quel est le calcul ?

[15 800 € – 8 000 €] < 9 000 €

[20 000 € – 8 000 €] > 9 000 €

Votre voiture est-elle déclarée perte totale sur base du calcul ?

Oui Non

Que recevez-vous ?

Indemnité Réparation du véhicule

Qu’est-ce que cela signifie pour vous sur le plan financier ?

Indemnité de 17 600 € (sur base de la valeur agréée) Indemnité de 9 000 €, tandis que votre voiture ne vaut plus que 15 800 € après 18 mois

Dans le premier cas, vous avez donc finalement 17 600 € en mains et dans le deuxième cas, vous devez continuer à rouler avec votre voiture réparée qui ne vaut plus que 15 800 €. En théorie du moins, car les réparations font encore baisser la valeur de votre véhicule. Sur le plan financier, vous faites, dans ce cas précis, une meilleure affaire avec le système de la perte totale.

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