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Comparer des assurances auto : 5 conseils

02 octobre 2018
Comparer les assurances auto

02 octobre 2018

Pas simple de comparer des assurances auto sans être un spécialiste ! Surtout parce qu’il existe de grandes différences qui, en fin de compte, peuvent vous coûter des milliers d’euros. Nous vous mettons sur la voie avec nos 5 conseils et notre comparateur.

Comparez des assurances auto

1. Optez pour la bonne formule d’assurance auto

L’assurance responsabilité civile auto est obligatoire en Belgique. En cas d’accident en tort, cette assurance intervient pour indemniser les dommages de la partie adverse. Vous avez une voiture neuve ou assez récente ? Il est alors judicieux de prendre aussi une omnium. Elle indemnisera les dégâts à votre voiture :

  • Full omnium : vous êtes sûr de profiter de la protection la plus étendue. En cas d’incendie, de vol, de forces de la nature, de bris de vitre ou de contact avec un animal, votre assurance indemnise les dégâts à votre voiture. Vous êtes également indemnisé si vous êtes en tort ou qu’aucune autre partie n’est impliquée dans l’accident. Grosso modo, vous pouvez partir du principe qu’il est intéressant de prendre une full omnium au moins pendant les 3 premières années.
  • Mini-omnium : votre assurance intervient si vos dégâts sont causés par un incendie, un vol, les forces de la nature, un bris de vitres et un contact avec un animal. Si vous êtes personnellement responsable des dégâts ou s’ils font suite à un acte de vandalisme, vous n’êtes pas indemnisé. Vous payez en moyenne un tiers d’une full omnium. Si vous avez pris une full omnium les 3 premières années, vous pouvez encore prendre une mini-omnium pendant quelques années.

Vous préférez limiter les frais ? Prenez alors uniquement l’assurance responsabilité civile auto obligatoire.

2. Choisissez le bon partenaire

Vous pouvez choisir une assurance auto via un courtier ou un agent d’assurance près de chez vous, un assureur direct ou votre banque. Chacun de ces canaux présente des avantages et des inconvénients. Un assureur direct est par exemple souvent plus avantageux et plus rapide. Sachez toutefois que, via ce canal, vous ne profiterez pas du service personnalisé ou des conseils sur mesure offerts par un courtier ou un agent. Réfléchissez donc bien à ce que vous préférez en comparant des assurances auto.

3. Comparez ce qui est comparable

Le prix d’une assurance auto est important, mais vérifiez aussi ce qu’il en est en cas de sinistre. Il y a par exemple de grandes différences sur les points suivants :

  • Recevez-vous une voiture de remplacement en cas de panne ou d’accident ? Pendant combien de temps et quelles sont les conditions ? Il se peut par exemple que vous deviez faire réparer votre voiture dans un garage agréé par l’assureur.
  • Votre voiture est-elle remorquée aux frais de l’assureur ? Y a-t-il un montant maximal ou tout est-il payé ?
  • Y a-t-il une franchise ? En général, ce n’est pas le cas avec l’assurance auto obligatoire ou la mini-omnium, sauf pour les jeunes conducteurs. Pour la full omnium, il y a souvent une franchise pour les dégâts à votre voiture causés par votre faute. Les assureurs utilisent divers systèmes : un montant fixe (par exemple 500 € ou 750 €), un pourcentage (par exemple 1,5 % de la valeur assurée) ou une franchise anglaise. Dans ce dernier cas, vous ne payez pas de franchise quand les dommages excèdent un montant préalablement déterminé. Ce n’est pas pareil que la franchise à 0 €. Lisez donc bien les petits caractères du contrat en comparant des assurances auto.
  • Quand votre voiture est-elle déclarée perte totale et selon quelle valeur l’indemnité est-elle calculée ? C’est important si vous voulez une omnium. Dans la pratique, la différence peut atteindre plusieurs milliers d’euros en cas de sinistre.
  • Comment évolue le bonus-malus ? Comment le chiffre augmente-t-il en cas de dégâts et comment baisse-t-il sans aucun sinistre ? Important à savoir, car votre prime en dépend.

4. Comparez les prix

Demandez des offres avec le comparateur

Grâce au comparateur de Test Achats Assurances, vous pouvez sélectionner plusieurs assureurs en une fois. Sachez que vous profitez d’une réduction, même si vous n’êtes pas abonnée de Test Achats.

5. Fiez-vous à des conseils indépendants pour la qualité

Pas envie d’éplucher vos contrats ? Dans ce cas, vous frappez à la bonne porte. Test Achats mène une étude indépendante sur les assurances auto :

  • Chaque assurance auto se voit attribuer un score de qualité et un score pour des critères comme la voiture de remplacement, la franchise, le remorquage, l’indemnisation en cas de perte totale, l’évolution du bonus-malus.
  • En demandant des offres via le comparateur, vous pouvez voir ces scores. C’est grâce à ces analyses de la qualité que nous nous distinguons des autres sites de comparaison.

Sur base du prix et de la qualité, vous êtes sûr de faire le meilleur choix. Autant de bonnes raisons d’utiliser le comparateur !