Dossier

Étude sur les assurances auto pour jeunes conducteurs

15 mars 2021
Étude sur les assurances auto pour les jeunes

Un jeune conducteur éprouve souvent des difficultés à trouver une assurance auto. C’est pourquoi nous avons mené notre enquête auprès des plus grands assureurs belges. Nous avons demandé des informations relatives à la prime et aux conditions pour conclure une assurance auto. 

10 différences dans les assurances auto pour jeunes

L’étude de Test Achats révèle qu’il est difficile de déterminer quelles assurances auto sont intéressantes pour les jeunes conducteurs. Nous notons cependant quelques différences :

1. Définition de jeune conducteur

Chaque assureur a sa propre définition du terme ‘jeune conducteur’. L’âge et parfois l’expérience de conduite jouent un rôle. Plus vite vous n’êtes plus considéré jeune conducteur, mieux c’est. Les jeunes paient plus parce qu’ils ont plus de risque d’avoir un accident. Chez certains assureurs, vous êtes jeune conducteur jusque 23 ans, chez d’autres jusque 30 ans. Il existe toutefois des possibilités (limitées) pour payer moins. Découvrez 7 conseils pour une prime moins chère en tant que jeune conducteur

2. Assurances auto ou réductions spéciales pour les jeunes

Beaucoup d’assureurs n’ont pas d’assurance auto spécifique pour les jeunes. Certains assureurs ont cependant une offre spéciale pour les jeunes conducteurs ou accordent une réduction aux jeunes sous certaines conditions :

  • Argenta Réduction jeunes : si vous avez moins de 30 ans, que vous n’avez pas eu d’accident en tort au cours des 3 dernières années et que l’un de vos parents a déjà une assurance auto chez Argenta avec un bonus-malus inférieur ou égal à 5, vous pouvez bénéficier de maximum 36 % de réduction sur votre assurance responsabilité civile auto (RC auto) et 12 % sur votre full omnium (Dégâts matériels).
  • AXA driveXperience : avec cette option d’AXA, les jeunes conducteurs bénéficient directement de 20 % de réduction sur leur RC auto et leur (Mini-)Omnium (24+).
  • Ethias Young Drivers : après un an sans accident, votre bonus-malus baisse de 2 points plutôt que d’1 point grâce au Young Driver Bonus (pour les 18-29 ans). Votre prime peut ainsi baisser 2 fois plus vite pendant 2 années de suite. De plus, vous pouvez recevoir jusqu’à 15 % de réduction si vous habitez chez vos parents qui ont une assurance auto Ethias ou si vous avez 2 autres assurances à votre nom chez Ethias.
  • Fédérale : les jeunes conducteurs jusqu’à 26 ans peuvent bénéficier de 20 % de réduction sur une omnium si leurs parents sont déjà ‘client complet’ chez l’assureur.
  • Tarif Juventus d’Optimco : ce tarif spécial pour jeunes conducteurs est uniquement appliqué en combinaison avec une police des parents et si d’autres conditions sont respectées.
  • P&V weCover : vous bénéficiez de 25 % de réduction sur vos primes responsabilité civile et dégâts matériels en choisissant l’option weCover. De plus, votre bonus-malus baisse de 2 points plutôt que 1 pendant les 3 premières années qui suivent l’obtention de votre permis de conduire. Votre prime baisse donc 2 fois plus vite.

Les jeunes peuvent aussi parfois conclure directement une assurance auto via le réseau de concessionnaires de leur marque automobile. C’est par exemple le cas chez Suzuki et Hyundai

3. Restrictions sur la puissance de la voiture 

La plupart des assureurs appliquent une restriction en ce qui concerne le nombre de kW. Logique, car les conséquences d’un accident avec une voiture puissante peuvent être plus graves qu’avec une voiture moins puissante.

Puissance max.

Aedes – contrat Cares

Max. 79 kW

AXA

Max. 85 kW 

Ethias Young Drivers

Max. 85 kW si vous avez moins de 23 ans

Fédérale

Max. 80 kW

Optimco – tarif Juventus

Max. 80 kW

Yuzzu

Max. 86 kW si vous avez moins de 23 ans
Max. 100 kW si vous avez plus de 23 ans mais moins de 27 ans

4. Restrictions sur le type de voiture 

Le type de voiture et la valeur sont importants pour déterminer si des jeunes conducteurs peuvent obtenir une assurance auto :

Restrictions

Argenta

Pas de voiture de sport pour les conducteurs de moins de 24 ans

Corona Direct

Pas de véhicule tout terrain, de voiture de sport ou de cabriolet 
Valeur catalogue max. : 62 000 € HTVA

Ethias Young Drivers

Pas de voiture de sport pour les conducteurs de moins de 26 ans

Optimco – tarif Juventus

Pas de véhicule tout terrain, de voiture de sport ou d’accessoires comme des jantes sport ou une installation audio puissante
Valeur catalogue max. : 50 000 € HTVA

Optimco – tarif normal

Conditions supplémentaires pour les voitures de sport, cabriolets ou véhicule tout terrain 
Valeur catalogue max. : 50 000 € HTVA

Yuzzu

Pas de voiture de sport pour les conducteurs de moins de 23 ans
En plus pour l’omnium : pas de voiture de plus de 27 500 € HTVA pour les conducteurs jusqu’à 23 ans et pas de voiture de plus de 42 500 € HTVA pour les conducteurs de 24 à 32 ans

5. Réduction pour les systèmes d’aide à la conduite

Des études ont démontré que les systèmes d’aide à la conduite augmentent considérablement la sécurité : détecteur d’angle mort, assistance au stationnement, système de freinage d’urgence... C’est pourquoi des assureurs offrent une réduction aux jeunes conducteurs s’ils ont des options de sécurité :

  • Argenta : tout comme les autres conducteurs, les jeunes profitent de 10 % de réduction sur leur assurance RC auto s’ils ont au moins 2 systèmes d’aide à la conduite.
  • Baloise : les jeunes conducteurs bénéficient de 10 % de réduction s’ils ont 2 systèmes d’aide à la conduite agréés par Baloise.
  • Fédérale : dès que vous avez 24 ans, vous pouvez bénéficier de 10 % de réduction sur votre RC et votre omnium en ayant 2 des systèmes d’aide à la conduite suivants : système de freinage d’urgence, régulateur de vitesse (adaptive cruise control), avertisseur d’angle mort, aide au maintien sur la voie de circulation ou détection de piétons et de cyclistes.
  • P&V : une réduction est accordée dès le premier système d’aide à la conduite.

Apprenez-en plus sur les réductions potentielles avec des systèmes d’aide à la conduite.

6. Réduction si vous faites analyser votre comportement de conduite

Chez certains assureurs, les jeunes profitent d’une réduction sur leur assurance auto s’ils font analyser leur comportement de conduite via une app ou une boîte noire :

  • AXA : l’app AXA DriveCoach analyse le comportement de conduite et donne des conseils. Avec un bon score, vous pouvez profiter de 20 % à 50 % de réduction sur les couvertures RC et (Mini-)Omnium (24+). Sachez cependant que vous devez prendre également l’option driveXperience.
  • P&V : les jeunes jusque 26 ans qui installent l’app et le box weCover dans leur voiture peuvent profiter de 25 % de réduction s’ils ont un avantage bonus-malus.

7. Réduction si vous étiez déjà inscrit comme conducteur 

Si vous étiez déjà mentionné comme conducteur sur l’assurance auto de vos parents, vous profitez d’une réduction avec par exemple KBC MyFirstCar. Vous devez avoir moins de 30 ans et être mentionné depuis au moins 12 mois sur l’assurance auto de vos parents pour profiter d’un tarif avantageux et reprendre la réduction sans sinistre de vos parents.

Chez ING, vous bénéficiez d’une réduction sur votre propre assurance auto si vous étiez déjà inscrit comme conducteur occasionnel

Chez Optimco, les jeunes peuvent profiter directement du tarif standard Optimco plutôt que du tarif Juventus s’ils ont été mentionnés pendant au moins 18 mois comme conducteur (habituel ou occasionnel) dans une police et n’ont pas eu de sinistre en tort. Ils paient alors moins cher et la limitation de puissance (jusqu’à 80 kW) ne s’applique pas. Par ailleurs, il n’est plus nécessaire que leurs parents soient assurés chez Optimco.

8. Uniquement en combinaison avec d’autres assurances

Beaucoup d’assureurs proposent uniquement une assurance auto aux jeunes si leurs parents sont aussi assurés chez eux. C’est par exemple le cas d’Aedes, AXA, Corona Direct dans certains cas (par exemple pour une voiture de sport) et Ethias.

9. Franchise spéciale

Les assureurs peuvent aussi imposer une franchise (plus élevée) aux jeunes conducteurs. C’est par exemple le cas pour :

  • Aedes : en fonction du moment de l’accident (semaine ou nuits de week-end) et du fait que le conducteur soit ou non mentionné dans le contrat, une franchise plus élevée est appliquée (jusqu’à 1500 €) ou la couverture peut même être totalement exclue (pour un conducteur non mentionné dans une full omnium).
  • AXA : si vous choisissez une assurance omnium en tant que jeune conducteur, la garantie vol est assortie d’une franchise.
  • Fédérale : si le conducteur a 23 ans ou moins au moment de l’accident, une franchise non-rachetable de 148,74 € s’applique pour l’assurance responsabilité civile auto.
  • Optimco tarif standard : pour un conducteur de moins de 23 ans, il y a une franchise de 150 €.
  • Optimco tarif Juventus : il est possible d’avoir une prime moins élevée avec une franchise dégressive (750 € la première année, 500 € la deuxième année, 250 € la troisième année). Il existe également une formule dans laquelle la franchise pour jeunes conducteurs est de 150 €.

10. Réduction sur un cours de conduite défensive

Via AXA, Belfius et Ethias, les jeunes peuvent bénéficier d’une réduction sur un cours de conduite défensive. Auparavant, vous pouviez payer votre assurance auto moins cher chez certains assureurs en suivant ce stage, mais ce n’est plus le cas aujourd’hui.

Que faire si vous ne trouvez pas d’assurance auto en tant que jeune conducteur ?

Si minimum 3 assureurs refusent de vous assurer ou si vous trouvez uniquement une assurance à un prix/avec une franchise exceptionnellement élevé(e), vous pouvez faire appel au Bureau de tarification RC auto. Cet organisme public vous aidera si vous éprouvez des difficultés à trouver une assurance auto.

Max. 70 kW