Dossier

Étude sur les assurances auto pour jeunes conducteurs

11 février 2019
Étude sur les assurances auto pour les jeunes

Un jeune conducteur éprouve souvent des difficultés à trouver une assurance auto. C’est pourquoi nous avons mené notre enquête auprès des plus grands assureurs belges. Nous avons demandé des informations relatives à la prime et aux conditions pour conclure une assurance auto. 

10 différences dans les assurances auto pour jeunes

L’étude de Test Achats révèle qu’il est difficile de déterminer quelles assurances auto sont intéressantes pour les jeunes conducteurs. Nous notons cependant quelques différences : 

1. Définition de jeune conducteur

Chaque assureur a sa propre définition du terme ‘jeune conducteur’. L’âge et parfois l’expérience de conduite jouent un rôle. Plus vite vous n’êtes plus considéré jeune conducteur, mieux c’est. Les jeunes paient plus parce qu’ils ont plus de risque d’avoir un accident. Chez certains assureurs, vous êtes jeune conducteur jusque 23 ans, chez d’autres jusque 30 ans. Il existe toutefois des possibilités (limitées) pour payer moins. Découvrez 7 conseils pour une prime moins chère en tant que jeune conducteur

2. Assurances auto distinctes pour les jeunes

Beaucoup d’assureurs n’ont pas d’assurance auto spécifique pour les jeunes. Certains assureurs ont cependant une offre spéciale pour les jeunes conducteurs :

  • Ethias Young Drivers : après un an sans accident, votre bonus-malus baisse de 2 points plutôt que d’1 point. Il est possible d’en profiter 2 années de suite. Votre prime baisse donc 2 fois plus vite.
  • Assurance auto Generali tarif parent-enfant : Generali propose sous certaines conditions une réduction aux jeunes conducteurs âgés de 18 à 26 ans, qui ont entre 0 et 8 ans d’expérience de conduite. Les parents doivent déjà avoir une assurance auto chez Generali, le jeune doit encore vivre chez ses parents et ne peut avoir eu de sinistre au cours des 2 dernières années. 
  • Tarif Juventus d’Optimco : ce tarif spécial pour jeunes conducteurs est uniquement appliqué en combinaison avec une police des parents et si d’autres conditions sont respectées. 
  • P&V Auto Junior : si vous avez moins de 26 ans et si vous installez la P&V Go Box dans votre voiture, vous bénéficiez de 25 % de réduction sur votre assurance responsabilité civile auto. Votre bonus-malus baisse en outre de 2 points par an pendant les 3 premières années qui suivent l’obtention de votre permis de conduire (jusqu’à votre 26e anniversaire), même si vous n’installez pas la P&V Go Box.  

Les jeunes peuvent aussi parfois conclure directement une assurance auto via le réseau de concessionnaires de leur marque automobile. C’est par exemple le cas chez Suzuki et Hyundai avec Corona Direct Young Driver. 

3. Restrictions sur la puissance de la voiture 

La plupart des assureurs appliquent une restriction en ce qui concerne le nombre de kW. Logique, car les conséquences d’un accident avec une voiture puissante peuvent être plus graves qu’avec une voiture moins puissante. 

Puissance max.

Aedes – contrat Cares

Max. 79 kW

AXA

Max. 85 kW

Ethias Young Drivers

Max. 85 kW pour les moins de 23 ans

Fédérale

Max. 80 kW

Generali

Max. 70 kW

KBC MyFirstCar (jeune comme conducteur additionnel chez un parent)

Max. 120 kW

Optimco – tarif Juventus

Max. 80 kW

P&V

Max. 80 kW

Touring Assurances

Max. 86 kW

4. Restrictions sur le type de voiture 

Le type de voiture et la valeur sont importants pour déterminer si des jeunes conducteurs peuvent obtenir une assurance auto. Chez Fédérale et P&V, l’âge de la voiture joue également un rôle.

Restrictions

Corona Direct

Pas de 4X4, de voiture de sport ou de cabriolet
Valeur catalogue max. : 62 000 € HTVA

Ethias Young Drivers

Pas de voiture de sport pour les moins de 26 ans

Fédérale

Voiture de moins de 15 ans

Fidea

Pas de voiture de sport

Generali

Valeur assurée : max. 20 000 €

Optimco – tarif Juventus

Pas de 4X4, de voiture de sport ou d’accessoires comme des jantes sport ou une installation audio puissante
Valeur catalogue max. : 50 000 € HTVA

Optimco – tarif normale

Conditions supplémentaires pour les voitures de sport, cabriolets ou 4X4
Valeur catalogue max. : 50 000 € HTVA

P&V

Voiture de moins de 10 ans

Touring Assurances

Pas de voiture de sport
En plus pour l’omnium : pas de voiture de plus de 27 500 € pour les conducteurs jusqu’à 23 ans

5. Réduction pour les systèmes d’aide à la conduite

Des études ont démontré que les systèmes d’aide à la conduite augmentent considérablement la sécurité : détecteur d’angle mort, assistance au stationnement, système de freinage d’urgence... Chez P&V, les jeunes conducteurs bénéficient d’une réduction s’ils installent 1 système d’aide à la conduite. Chez Baloise, il faut en avoir 4.

6. Réduction si vous faites analyser votre comportement de conduite

Chez certains assureurs, les jeunes profitent d’une réduction sur leur assurance auto s’ils ont une boîte noire :

  • AXA : AXA Drive Experience analyse le comportement de conduite et donne des conseils. Si vous améliorez votre comportement de conduite, votre prime est moins élevée.
  • ING : les jeunes jusque 25 ans se voient rembourser 25 % de la prime mensuelle s’ils ont une boîte noire.
  • P&V : les jeunes jusque 26 ans qui installent une boîte noire peuvent profiter d’une réduction. 

7. Réduction si vous suivez un cours de conduite défensive

Chez AXA, Belfius et aux AP Assurances, les jeunes conducteurs qui suivent un stage de conduite bénéficient d’une réduction. Attention : chez les 2 derniers, cette réduction ne s’applique pas si votre voiture a des caractéristiques sportives.

8. Réduction si vous étiez déjà inscrit comme conducteur occasionnel

Si vous étiez déjà mentionné comme conducteur occasionnel sur l’assurance auto de vos parents, vous profitez d’une réduction avec par exemple KBC MyFirstCar. Vous devez avoir moins de 23 ans et être mentionné depuis au moins 12 mois sur l’assurance auto de vos parents pour profiter d’un tarif avantageux et reprendre la réduction sans sinistre de vos parents. 

9. Uniquement en combinaison avec d’autres assurances

Beaucoup d’assureurs proposent uniquement une assurance auto aux jeunes si leurs parents sont aussi assurés chez eux. C’est par exemple le cas d’Aedes, AXA, Corona Direct dans certains cas (par exemple pour une voiture de sport), Ethias, Fidea, Generali, ING, KBC et Optimco.

10. Franchise spéciale

Les assureurs peuvent aussi imposer une franchise plus élevée aux jeunes conducteurs. C’est par exemple le cas pour :

  • Aedes : la franchise s’élève à 150 € pour la prime RC auto et à 250 € pour l’assurance omnium
  • AXA : si vous choisissez une assurance omnium en tant que jeune conducteur, la garantie vol est assortie d’une franchise.
  • Corona Direct : la franchise est doublée si vous faites réparer votre voiture dans un garage non agréé.
  • Fédérale : vous ne pouvez pas choisir de racheter votre franchise si vous avez moins de 23 ans. Vous paierez donc toujours une prime plus élevée après un accident.
  • Generali : un cas de sinistre en tort, une franchise forfaitaire de 148,73 € s’applique si le conducteur a moins de 23 ans.
  • Optimco tarif standard : pour un conducteur de moins de 23 ans, il y a une franchise de 150 €.
  • Optimco tarif Juventus : il est possible d’avoir une prime moins élevée avec une franchise dégressive (750 € la première année, 500 € la deuxième année, 250 € la troisième année). Il existe également une formule dans laquelle la franchise pour jeunes conducteurs est de 150 €.

Que faire si vous ne trouvez pas d’assurance auto en tant que jeune conducteur ?

Si minimum 3 assureurs refusent de vous assurer ou si vous trouvez uniquement une assurance à un prix/avec une franchise exceptionnellement élevé(e), vous pouvez faire appel au Bureau de tarification RC auto. Cet organisme public vous aidera si vous éprouvez des difficultés à trouver une assurance auto.