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Coronavirus et report des crédits à la consommation : nos demandes en partie rencontrées

20 mai 2020
coronavirus credit consommation mesures

Le parlement fédéral devrait adopter ce jour le texte sur le report des crédits à la consommation pour cause de crise liée au Covid-19. Nous nous en réjouissons car il intègre plusieurs de nos desiderata. Par contre, nous regrettons qu’aucun abandon des intérêts ne soit prévu pour les ménages les plus précarisés.

Dès la fin mars, notre organisation s’est préoccupée des conséquences que les difficultés financières pouvaient avoir pour les millions d’emprunteurs qui, chaque mois, doivent honorer un crédit à la consommation. Notre préoccupation a été entendue puisqu’un texte a été adopté ce jour en séance plénière de la Chambre. Nous nous en réjouissons évidemment, même s’il nous faut émettre quelques critiques sur certaines modalités des reports de paiement. 

Les mesures adoptées

Le texte permet aux emprunteurs de demander, sans avoir à payer de frais administratifs, un report de 3 mensualités (renouvelable une fois). Il faut qu’ils aient subi une perte de revenus à cause de la crise et que leur épargne ne dépasse pas les 25 000€.

Seuls les prêts et ventes à tempéraments sont visés par le report. Condition supplémentaire: la mensualité à payer doit être supérieure à 50€. Pour les ouvertures de crédit qui sont des "réserves d’argent" sans mensualités fixes, une autre mesure est prévue : si le délai de zérotage (moment où le crédit doit être remis à zéro) tombe entre le 1er mai et le 31 juillet, une prolongation de ce délai pourra être demandée.

Enfin, le crédit ne peut avoir plus d’un mois de retard de paiement au 1er avril 2020.

Nos regrets

Contrairement aux mesures prises en matière de crédit hypothécaire, il s’agit ici dans tous les cas d’un report en capital et en intérêts. Aucun abandon d’intérêts n’a été accordé aux ménages gagnant moins de 1 700€ par mois.

Si vous obtenez un report, vous ne payerez donc rien… temporairement. Mais les intérêts non payés durant ces mois de report seront réclamés ultérieurement. Quand le crédit reprendra son cours, soit la mensualité sera majorée, soit vous devrez payer d’un seul coup les intérêts "reportés" à la fin du prêt. Or, les taux pratiqués en crédit à la consommation sont souvent élevés, voire très élevés (jusqu’à 17,5%!).

En bref, un report est un sursis mais est loin d’être gratuit.

Notre conseil

Avant de demander un report de paiement, vérifiez si la chose est vraiment intéressante pour vous.

  • Si honorer votre prêt ou votre vente à tempérament est "simplement" difficile, essayez de tenir le coup. C’est la solution la plus économique puisque vous ne payerez pas plus que l’intérêt convenu.
  • Si respecter les mensualités prévues vous met dans un tel embarras que vous risquez de ne plus arriver à payer d’autres charges (loyer, factures d’énergie…) ou qu’il vous amène à créer de nouvelles dettes, demandez un report. Mais dans ce cas, faites-vous bien préciser son coût et les modalités du remboursement ultérieur (étalé sur les mensualités futures ou avec la dernière mensualité).

Nous pouvons vous aider

  • Si vous souhaitez de l’aide pour examiner les avantages et les inconvénients dans votre situation particulière;
  • si vous avez des doutes ou des questions;
  • si les retards de paiement s’accumulent et que vous craigniez d’être exposé au surendettement.

N’hésitez pas à nous contacter au numéro gratuit 0800 29 510 (du lundi au jeudi de 9 à 18h, et le vendredi de 9 à 16h45). Nous ferons tout pour vous aider et vous donner les meilleurs conseils. 

Vous avez d’autres questions concernant vos droits dans le contexte de l’épidémie (annulation de vol, retard de livraison, etc.)? Formez le même numéro gratuit. Vous trouverez également un dossier complet avec toutes les questions fréquentes sur www.testachats.be/corona.

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81 Commentaires

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28-06-2020

A qui portait plainte contre beobank je sais quil on le monopole bloqué ma seule carte de banque et en plus au chômage comme isolé

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28-06-2020

Non il on bloqué mon compte et je les
Eu au téléphone et par mail depuis la je mois de mars licencié et vien juste d'être payé et beobank on bloqué mon compte je sais plus rien payer tout mai facture en retard et cher eu doit payé 12 x217euros encore en 1 année depuis le mois mars je mange que du pain demandé o amis de dépanner une fois touché 1700 € bloquer 2 fois 1300 du chômage bloqué ou porter plainte contre beobank merci urgence

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10-06-2020

Bonjour. Je m'étonne que ni le gouvernement ni test achat n'ai pensé à aider les propriétaires en détresse. Je suis invalide depuis une dizaine d'années, je loue une partie de ma maison pour survivre. J'ai eu de nouveaux locataires : 1 Américain en décembre 2019 et un couple d'Italiens en Février 2020, suite au confinement, ils ont rompus le bail et rentrés dans leur pays d'origine. Ma banque ING ne veut rien savoir, pour la banque, une perte de loyers de 2x800€ n'est pas une perte de revenu. J'ai une petite indemnité d'invalidité, je suis endettée grave. Que faire car les 1600€ m'aidait énormément.
Nadia Diaz

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09-06-2020

Bonjour
J’habite en Flandre et au chômage partiel depuis début avril mais je n’ai pas reçu cette indemnité de 202,68€ Alors que la majorité de mes collègues l’ont eu. Est-ce normal?
Merci pour votre réponse

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28-05-2020

: vous me retires tout les moi pour une tablette que je nes jamer resu ses m klippert leon voila mon mon adresse email leonklippert86@hotmail.com chatan de vontre nouvinle

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29-05-2020
, a répondu:

Bonjour Leon. Si vous avez un problème avec le traçage de votre tablette, nous vous conseillons de contacter nos services au 02 542 33 00. Nos collaborateurs du service abonnements seront tout à fait disposés à vous aider.^Kelly

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28-05-2020

Je pense être, parmi beaucoup d'autres malheureusement, une victime collatérale du coronavirus dans un cas assez particulier : la dépréciation très marquée de ma pension complémentaire accordée dans le cadre de mon emploi (cotisation personnelle + employeur)

Le souci vient du fait que la loi stipule que la liquidation de ladite pension doit intervenir à la date du départ en retraite, dans mon cas le 1/4/20, moment d'une forte chute des bourses qui entretemps se sont un peu reprises.
Le document reçu de mon fond de pension pour proposition de liquidation indique ainsi une importante décote par rapport aux semaines précédentes (>10%...).
Pourriez-vous demander au ministre un amendement/dérogation permettant de décaler la date de liquidation afin de "limiter la casse" puisque les marchés boursiers se sont un peu relevés.
Ceci permettrait de conserver un peu plus de revenu (bien mérité) dans un contexte où les citoyens sont motivés à compter sur des piliers complémentaires à la pension légale...
Dans le même ordre d'idées, la Flandre vient d'ailleurs de corriger les règles applicables aux successions quand il y a transmission d'actions pour éviter un effet négatif.
A noter que cette requête n'empièterait en aucune façon sur le budget de l'Etat dans la mesure où ce serait juste le fond de pension qui serait redevable de verser une + juste rétribution de l'argent qui lui a été confié, sans oublier qu'il existe une taxation sur ce genre de produit, ce qui profiterait aussi à l'Etat !

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27-05-2020

Je pense être, parmi beaucoup d'autres malheureusement, une victime collatérale du coronavirus dans un cas assez particulier : la dépréciation très marquée de ma pension complémentaire accordée dans le cadre de mon emploi (cotisation personnelle + employeur)

Le souci vient du fait que la loi stipule que la liquidation de ladite pension doit intervenir à la date du départ en retraite, dans mon cas le 1/4/20, moment d'une forte chute des bourses qui entretemps se sont un peu reprises.
Le document reçu de mon fond de pension pour proposition de liquidation indique ainsi une importante décote par rapport aux semaines précédentes (>10%...).
Pourriez-vous demander au ministre un amendement/dérogation permettant de décaler la date de liquidation afin de "limiter la casse" puisque les marchés boursiers se sont un peu relevés.
Ceci permettrait de conserver un peu plus de revenu (bien mérité) dans un contexte où les citoyens sont motivés à compter sur des piliers complémentaires à la pension légale...
Dans le même ordre d'idées, la Flandre vient d'ailleurs de corriger les règles applicables aux successions quand il y a transmission d'actions pour éviter un effet négatif.
A noter que cette requête n'empièterait en aucune façon sur le budget de l'Etat dans la mesure où ce serait juste le fond de pension qui serait redevable de verser une + juste rétribution de l'argent qui lui a été confié, sans oublier qu'il existe une taxation sur ce genre de produit, ce qui profiterait aussi à l'Etat !

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28-05-2020
, a répondu:

N'oubliez pas que vous serez taxé sur un capital moindre et que vous pouvez vous-même placer ce capital pour profiter de la remontée des bourses en suivant les conseils de Test Invest par exemple...!

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23-05-2020

Oui en effet, il faudrait aussi un geste des compagnies d assurances ... Ce sont des entreprises à fortes rentabilités qui couvrent et tarifient des risques.
Dans le cadre du Covid, les véhicules plaque O et motos ont été interdit , donc il serait évident de leurs offrir 2 mois de remboursement suite à l interdiction de circuler et donc le risque totalement nul de ces 2 mois. Pour les gens en général, les voitures n'ont plus bougé pour beaucoup ? Donc ceux qui peuvent ou savent prouver par leur chômage l inactivité aussi en véhicules normaux ? ... Maison on a consommé donc logique de payer .. Secondes résidences INTERDITES aussi pendant 3 mois ... 1/4 de la prime annuelle a été interdit à la consommation ( vérifiable avec les relevés de compteurs annuels même... ) et les bâtiments commerciaux et restaurants, garages de voitures, coiffeurs fermés .. bâtiments vides et non utilisés donc risque réduit sinon nul ? Ce me semblerait logique et appréciable de trouver une compagnie d assurance qui comprends ces clients ! MERCI

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25-05-2020
, a répondu:

Nous sommes du même avis. Nous pensons également que les assureurs automobiles devraient rembourser une partie de la prime de cette année ou accorder une remise sur la prime de l'année prochaine à leurs assurés. Nous vous invitons à consulter notre communiqué de presse à ce sujet https://bit.ly/2XGaB7l. ^Kelly

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23-05-2020

Bonjour,
Ceci concerne un prêt hypothécaire, concernant une construction qui devait commencer début mars 2020. Les travaux ont commencé avec 2 mois et 1/2 de retard.
Vu les circonstances exceptionnelles causées par le covid-19, les travaux de construction vont prendre un certain retard, ce qui pourrait prolonger les prélèvements au delà des 12 mois (prend fin 18 décembre 2020).
Pourriez-vous me dire si BNP Paribas Fortis a prévu un prolongement de ce délai de 12 mois, pour éviter la commission de réservation de 1,81% par an.

J'ai reçu une réponse négative de mon agence.

J'imagine que beaucoup de personnes se retrouvent dans ce cas de figure.
Merci de m'informer si des infos sont disponibles.

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25-05-2020
, a répondu:

Votre banque est un peu sévère dans sa réponse eut égard aux circonstances très exceptionnelles. Une négociation devrait pouvoir être entreprise avec la banque. Nous vous suggérons de joindre notre permanence financière -02-542.33.43 – afin d’évaluer les possibilités sur base des documents remis par votre banque. ^Kelly

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20-05-2020

Bonjour,
je possède une voiture en Espagne (Tenerife). Mon assureur local (Zurich) m'a contacté par mail pour m'annoncer qu'un cadeau sous forme de réduction de prime me sera octroyé une fois la période de confinement terminée. Pas (encore) de chiffre annoncé pour l'instant.
Quand les assureurs belges feront-ils ce genre de geste ?

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25-05-2020
, a répondu:

Test Achats a demandé aux assureurs automobiles de rembourser une partie de la prime de cette année ou d’accorder une remise sur la prime de l'année prochaine à leurs assurés. N'hésitez pas à consulter notre communiqué de presse à ce sujet https://bit.ly/2XGaB7l. ^Kelly

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20-05-2020

Bonjour,
Parallèlement à l'assurance auto, voir votre article sur les assurances "auto" demander une réduction ou un remboursement partiel de la taxe de circulation, ne serait t'il pas une initiative louable ,
Merci pour votre réponse
Vincent T

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20-05-2020

!!Pour consulter si un dentiste est conventionné ou pas, votre programme demande un n° INAMI et un autre n°????, je ne me souviens plus. Comment connaître ces n°s ?????. SI vous n'avez pas ces n°s , votre programme ne tourne PAAS???????

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25-05-2020
, a répondu:

Bonjour. Sur notre calculateur de soins de santé, pour les dentistes conventionnés, au bas de la page vous pouvez encoder le code postal cela devrait être suffisant pour que vous puissiez trouver un praticien conventionné. ^Kelly

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20-05-2020

Bonjour, les prix du gaz et électricité sont bas. Mon fournisseur de gaz électricité me propose de changer de contrat (variable) vers un fixe (plus cher mais stable). Avez vous étudié cela ? Le conseillez vous ?

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20-05-2020
, a répondu:

Effectivement les contrats fixes offrent un plus grande stabilité au niveau de la facture annuelle. Cependant il est toujours conseillé de comparer une offre avec les prix des contrats sur le marché. Nous vous invitons à consulter notre comparateur. https://bit.ly/2XioHva. ^Kelly

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16-05-2020

BONJOUR, MOI JE VOUDRAIS SAVOIR ,COMBIEN DE TEMPS UNE ENTREPRISE DE TOITURE À POUR VENIR FAIRE LE TAVAIL QUAND ONT À SIGNÉ LE DEVIS CAR IL DEVAIT VENIR NORMALEMENT AU MOIS DE MAI - JUIN 2019 ,JE TROUVE QUE ÇA COMMENCE À FAIRE LONG CAR IL DEVAIT REFAIRE TOUTE LA TOITURE ET FAIRE L'ISOLATION + FAIRE LE PIGNON EN ÉTERNITÉS CAR C'EST LE CÔTÉ PLUIE ET ÇA ISOLERA EN MÊME TEMPS. DEPLUS IL N'A PAS DONNÉ DE NOUVELLE .C'EST MOI AU MOIS DE JUILLETQUI LUI AI TÉLÉPHONÉ ET PLUSIEURS FOIS CAR JE TOMBAIS À CHAQUE FOIS SUR LA MESSAGERIE. J'AI INSISTÉ ET C'EST TRÈS TÔT LE MATIN QUE J'AI RÉUSSI À L'AVOIR. IL M'A DIT QU'IL AVAIT EU UNE URGENCE ET QU'IL VIENDRAIT APRÈS JE L'ATTEND TOUJOURS QUE PUISJE FAIRE ? POUR QU'IL FASSENT LE TRAVAIL OÙ ALORS S'IL NE VEUT PLUS VENIR À QUOI AI-JE DROIT !

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20-05-2020
, a répondu:

La question est bien sûr de savoir ce qui est spécifié sur l’offre. Ils ont peut-être dit qu'ils commenceraient les travaux  en mai / juin, mais est-ce également indiqué dans ses documents ? En règle générale ce n’est pas indiqué ... Y a-t-il éventuellement noté quelque part une date de fin des travaux ? N’hésitez pas à contacter notre service juridique au 0800 39 805 (code JA 05) pour un conseil plus précis. ^Kelly

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06-05-2020

Ne trouvez-vous pas que les sociétés d’eau, de gaz et d’électricité devraient participer à l’effort de confinement des citoyens en diminuant le coût de leur produit ?

En effet, concernant l’eau, combien de foi ne nous l’avons-nous pas les mains sur une journée !
Combien de lessives ne faisons-nous pas pour décontaminer notre linge !
Idem pour le gaz tant pour l’eau chaude que pour la cuisson étant donné que nous sommes plus présents à la maison.

Concernant l’électricité, étant donné que beaucoup sont en télétravail et/ou se changent les idées en utilisant plus qu’à l’accoutumée les différents appareils tels que télévision, ordinateur, consoles de jeux …
Mais aussi comme exprimé ci-dessus pour une meilleure décontamination, la machine à laver et le chauffe-eau électrique.

Aussi, j’estime que la société des eaux pourrait relever, voir doubler, sa première tranche de calcul en passant de 30m3 à 60m3. Tant pour le cout de distribution que de l’assainissement.
Et que la TVA de l’électricité et du gaz devrait être réduite à 6%.

Tout cela au minimum pour toute la période de confinement.

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19-05-2020
, a répondu:

Nous vous remercions pour cette question. En ce moment les prix de l'électricité et du gaz ont fortement chutés à cause de la crise du coronavirus. Seul Lampiris a accordé à ces clients des réductions temporaires. C'est donc le moment idéal pour changer de fournisseur. N'hsitez donc pas à contacter notre service énergie afin que nous cherchions le meilleur fournisseur pour vous. ^Kelly

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05-05-2020

Réduire la TVA sur l'électricité aiderait au moins les ménages en c es temps Corona.
Outre l'éclairage, le chauffage et les radios-télé allumés puisqu'on est tout le temps chez soi, les BBOX DSL allumés en permanence puisqu'on doit tout faire par le net, et les lessives obligées à 60 ° ( tous les 2 jours ?!!! ) pour quelques masques faits-maison puisque l'état ne nous en fournit pas, celui-ci pourrait AU MOINS faire ce geste sur la TVA pour ses citoyens.
Danièle.

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05-05-2020

Bonjour,
J'ai reçu la réponse de ma banque qui est un refus de report de crédit.
La raison qu'ils m'ont donné c'est parce que je possède également un crédit travaux qui actuellement est encore en cours.
En début d'année moi j'ai perdu mon emploi suite à la faillite de l'entreprise, donc je me retrouve au chômage.
Ensuite s'ajoute la crise du coronavirus, mon compagnon se retrouve au chômage économique, nous avons une perte énorme de revenus et malgré la situation la banque nous refuse le report, est-ce normal que pouvons-nous faire?
Merci d'avance

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19-05-2020
, a répondu:

Si le prêt travaux porte sur un second bien dont vous être propriétaire, selon les conditions d’acceptation, la réponse de la banque est correcte. Si vous n’êtes propriétaire que d’un seul bien, la réponse n’est pas exacte. Nous vous invitons à joindre notre permanence financière – 02-542.33.43 – afin que nous puissions comprendre votre situation exacte et vous indiquer la réponse et des pistes de solution.

https://www.febelfin.be/fr/consommateurs/article/charte-report-de-paiement-credit-hypothecaire. ^Kelly

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21-05-2020
, a répondu:

Non. Selon la charte il ne faut pas être propriétaire d'une seconde résidence : la charte parle "d'habitation unique". Il est donc faux de dire que le fait d'être propriétaire d'un second bien vous empêche de pouvoir profiter de la mesure, la charte n'évoque pas du tout cela. Ceci dit, c'est cette interprétation défavorable aux emprunteurs que l'on retrouve dans la foire aux questions de la Febelfin (version francophone), mais elle est contraire à la charte. Plutôt que d'aller dans le sens de l'interprétation des banques, il faudrait les rappeler à leurs obligations.

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29-04-2020

Bonjour,

Aujourd'hui en contrat pour un crédit hypothécaire avec le Crédit Foncier, banque qui aujourd'hui n'a plus d'agence en Belgique, je n'ai pas de décision quand à mon report de paiement. J'appelle chaque semaine la société belge ayant repris la gestion des prêts avec le Crédit Foncier mais la réponse est toujours la même (pas de décision, il faut continuer de payer, ...). Avez-vous eu d'autres personnes rencontrant ce genre de problème, avez-vous une idée pour faire pression afin d'avoir accès à ce report qui m'est aujourd'hui indispensable et pour lequel je rentre dans tous les critères?
Merci d'avance

Bien à vous

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21-05-2020
, a répondu:

Je dirais même que vous avez droit à une réponse, ce mutisme est inadmissible et vraisemblablement destiné à chasser les importuns. Après, il faut effectivement voir si vous entrez dans les conditions, mais c'est un autre problème.

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19-05-2020
, a répondu:

Nous vous remercions pour votre message. Afin de définir la meilleur démarche à suivre, il nous paraît important de nous assurer de ce qui a déjà été entrepris par vos soins. Etes-vous bien éligible pour bénéficier du report en matière de crédit hypothécaire ? (https://www.febelfin.be/fr/consommateurs/article/charte-report-de-paiement-credit-hypothecaire) Si oui, avez-vous obtenu les réponses formulée par le Crédit Foncier de manière écrites ? Si oui, nous vous invitons à joindre notre permanence financière – 02-542.33.43 – afin d’évaluer la situation. Vu l’urgence, une intervention de notre part ou une autre action appropriée pourrait être envisagée afin qu’une réponse précise  soit donnée. ^Kelly

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29-04-2020

Je suis avec 2 remboursements chez Cofidis avec un pret à tempérament et une ouverture MC soit 210 et 170€ par mois.
J'ai pris contact avec eux début Mars pour obtenir un regroupement des prêts, suite à de gros frais de vitamines pour mon épouse immuno déficiente et ce sur conseil de son oncologue dans le cadre du covid19.
Mon seul but étant de pouvoir honorer mes remboursements, comme expliqué au téléphone,
Après analyse impossible de m'octroyer un prêt global au vus de mes revenus, bien que les prêts de bases étaient plus élevés que le regroupement demandé et que ma situation d'handicapé fait que mon indemnité ne changeait pas et donc hors cadre du covid et Basta,
A ce jour je reçois une possibilité d'augmenter ma ligne de crédit de 500€??
Puis je obtenir un recours pour exigé sur base de cette offre un simple regroupement de prêts, ma situation étant toujours la même du début de l'emprunt à ce jour, Merci

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19-05-2020
, a répondu:

Nous vous remercions pour votre message. L’offre que vous avez reçu relève probablement pus d’une offre commerciale sans analyse préalable. Afin de savoir si vous avez accès ou non au crédit que vous souhaitez, nous vous invitons à joindre notre permanence financière (02-542.33.43). Il est important de pouvoir déterminer votre capacité financière. Sur base de celle-ci, il sera possible de vous indiquer les possibilités existantes sur le marché.^Kelly

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