Dossier

En déplacement avec vos cartes de paiement

18 juillet 2018
Si vous voyagez a l'étranger

18 juillet 2018
Vaut-il mieux utiliser votre carte de débit Bancontact lorsque vous partez en voyage ou la carte de crédit s’avère-t-elle plus avantageuse? La réponse diffère selon que vous vous rendez en Andalousie, à Londres ou à New-York.

Lorsque vous disposez à la fois d’une carte de débit (combinaison de Bancontact et de Maestro) et d’une carte de crédit (Visa, MasterCard, American Express), mieux vaut emporter les deux lorsque vous partez en voyage. Compter sur une seule carte s’avère trop risqué. Car quid en cas de perte de cette carte ou de dépassement de la limite d’utilisation?

Toutefois, n’utilisez pas vos cartes à la légère, comme bon vous semble, sous peine d’être confronté à des coûts élevés. 

La règle générale qui sera presque toujours la plus avantageuse est simple: 

  • le retrait d’argent se fait avec votre carte de débit;
  • les paiements se font avec votre carte de crédit.

 Si nous entrons dans les détails, nous devons opérer une distinction suivant votre destination.

Où allez-vous?

Au sein de la zone euro

La zone euro est la région au sein de l’UE dans laquelle l’euro fait office de monnaie officielle. C’est actuellement le cas de 19 des 28 Etats membres. C’est donc le cas si vous vous rendez en Andalousie, p.ex..

Découvrez les pays de la zone euro sur la carte ci-dessous (source: europa.eu).

  Cliquez pour agrandir 

Tant que vous restez dans la zone euro, les opérations coûtent le même prix que chez nous.

Retrait d’argent à un distributeur automatique 

Utilisez pour ce faire votre carte de débit. Dans ce cas, en fonction de votre banque, cela ne vous coûte rien ou tout au plus quelques centimes d’euro. Vous utilisez alors la fonction Maestro de votre carte au lieu de la fonction Bancontact, sans que vous ne vous aperceviez de quoi que ce soit. 
Ne le faites surtout pas avec votre carte de crédit, car la banque vous portera en compte plusieurs euros. 

Payer

Peu importe la carte que vous sortez du portefeuille: vous n’avez pas à craindre des frais, que ce soit avec votre carte de débit ou de crédit.

Coûts dans la zone euro (1)
Banque Retrait au distributeur Paiement
avec carte de débit avec carte de crédit avec carte de débit avec carte de crédit
Argenta
0 €
si 100 € : 5 € 0 € 0 €
si 300 € : 5 € 0 € 0 €
Belfius
0 of 0,50 €
si 100 € : 6 € 0 € 0 €
si 300 €: 8 € 0 € 0 €
BNP Paribas Fortis
0 of 0,10 €
si 100 €: 6 € 0 €
0 €
si 300 €: 8 €
Deutsche bank
0 €
si 100 €: 2,50 € 0 €
0 €
si 300 € : 2,50 €
ING
0 €
si 100 € : 5,96 € 0 €
0 €
si 300 € : 7,96 €
KBC
0 of € 0,20 €
si 100 € : 5 €  0 €
0 €
si 300 € : 5 €
Keytrade
0 €
si 100 € : 2,50 € - 0,05 € (bonus)
0 €
si 300 € : 3€

 (1)  Si la transaction tombe en dehors du taux forfaitaire du compte courant.

En dehors de la zone euro, mais bien en Europe

Même si vous restez en Europe, vous pouvez quitter la zone euro et être donc amené à utiliser la monnaie du pays dans lequel vous vous trouvez. C’est le cas lorsque vous vous rendez à Londres, par exemple. Vous n’éviterez pas les frais, quelle que soit la carte utilisée.

Pour ces coûts, chaque banque applique son propre système. Généralement, un montant fixe par opération auquel s’ajoute une commission de change qui est un pourcentage du montant de l’opération. De ce fait, le montant final des frais que vous aurez à payer en dehors de la zone euro est fonction de votre banque et du montant de l’opération.

Retrait d’argent à un distributeur automatique 

Utilisez si possible votre carte de débit, car les frais sont presque toujours inférieurs à ceux d’une carte de crédit. Toutefois, vous n’aurez pas toujours le choix, car les cartes de débit sont loin d’être aussi largement acceptées que les cartes de crédit.
En raison des coûts fixes, une règle d’or est de mise : mieux vaut retirer une somme suffisante en une fois plutôt que plusieurs petits montants.

Payer

Utilisez de préférence votre carte de crédit, car généralement, les frais sont moins élevés que pour une carte de débit.

 
COÛTS HORS DE LA ZONE EURO (1)
Banques Retrait au distributeur pour une valeur de 100 € Paiement pour une valeur de 100 €
avec carte de débit avec carte de crédit avec carte de débit avec carte de crédit
Argenta 1,50 € 6,50 € 1,50 € 1,50 €
Belfius 6 € 7 €  1,50 € 1 €
BNP Paribas Fortis 4,79 € 7,60 € 2,84 € 1,60 €
Deutsche Bank 4 € 4 € 1,50 € 1,50 €
ING 6,39 € 7,56 € 2,51 € 1,60 €
KBC 6,49 € 6,60 € 2,54 € 1,60 €
Keytrade 3,80 € 8,40 € 3,80 € 1,40 €

 (1)  Si la transaction tombe en dehors du taux forfaitaire du compte courant.

Coûts hors d'Europe

Dès que vous vous trouvez en dehors de la zone euro, en ce qui concerne les frais, peu importe que vous vous trouviez en Europe ou en dehors d'elle (au sens géographique, donc plus vaste que l’UE).

Mais dès que vous franchissez les frontières de l’Europe, parce que vous vous rendez à New-York par exemple, vous devez tenir compte d’un autre aspect.
Sachez que, si vous ne prenez pas vos précautions, vous ne pourrez pas nécessairement y effectuer des retraits ou des paiements avec vos cartes de banque.

Les cartes de banque et de crédit ne peuvent pas être automatiquement utilisées n'importe où dans le monde. 

Toutes les banques sont ainsi obligées de bloquer l'utilisation de leurs cartes de débit et de crédit dans les pays considérés comme des pays à risques par les instances européennes et/ou américaines. Actuellement, il s'agit notamment de l'Iran, de la Corée du Nord et du Soudan. 

Mais même si, moins aventureux de nature, vous vous rendez dans des pays sans risque, il se peut que vous ne puissiez pas utiliser vos cartes sans prendre quelques mesures de précaution.

Votre carte de débit

Depuis 2011, la plupart des banques ont limité l’usage des cartes de débit munies de la fonction Maestro à l’Europe géographique. Cependant, si vous avez l’intention de voyager en dehors des frontières européennes, vous pouvez demander à votre banquier de débloquer temporairement votre carte Bancontact/Maestro.

N’attendez pas la dernière minute pour solliciter le déblocage. Le plus souvent, plusieurs jours sont nécessaires avant que ce déblocage ne soit actif. Mieux vaut introduire la demande au moins une semaine avant votre départ.

Chaque banque a sa propre procédure, parfois la demande peut être introduite par internet, parfois il est nécessaire de se présenter à l’agence.

Remarque : les cartes de débit de Beobank et de la Deutsche Bank ne sont pas désactivées hors Europe. Vous pouvez donc les utiliser sans restriction.

Votre carte de crédit

Certaines banques bloquent les cartes de crédit qu’elles émettent (comme Visa et MasterCard) aux Etats-Unis. 
pour se protéger contre le risque de fraude qu’elles doivent assumer. Il est en effet plus facile d’y utiliser une carte falsifiée, puisque les cartes sont souvent utilisables sans saisir de code PIN. Les lecteurs américains ne lisent souvent que la piste magnétique – facile à reproduire – et non la puce sécurisée.

Sont actuellement concernés : BNP Paribas Fortis, la Deutsche Bank, Europabank, Fintro, KBC/CBC, Keytrade Bank et VDK Bank. 
Les clients de ces banques ont donc intérêt à faire débloquer leur carte avant le départ, pour la durée de leur voyage. 

Certaines banques proposent toutefois une solution d’urgence pour les personnes se trouvant déjà aux États-Unis avec une carte bloquée. Le déblocage peut alors se faire en utilisant la carte sur un appareil exigeant le code secret, comme c’est souvent le cas sur un distributeur automatique de billets (pareil retrait sera toutefois assorti de frais). En cas de nécessité, informez-vous pour savoir s’il est utile de contacter votre banque.

Quelques conseils pour finir

  • Si vous prévoyez d’importantes dépenses, pensez à revoir les limites d’utilisation de vos cartes à la hausse avant le départ.
  • Lors d’un achat dans un pays en dehors de la zone euro, demandez s'il est possible de payer un peu plus avec votre carte, de façon à pouvoir disposer d’un peu de cash en monnaie locale. De la sorte, vous éviterez les frais liés à un retrait d’argent.
  • En cas de perte ou de vol de carte, faites-la bloquer le plus rapidement possible auprès de Card Stop (+32 70 344 344). Ce blocage est le plus rapide lorsque vous pouvez décliner le numéro de compte auquel la carte est couplée. Notez-le donc si vous ne le connaissez pas de mémoire.
  • Si vous êtes victime à l’étranger d’un escroc qui parvient à vous subtiliser les données de votre carte bancaire et ainsi utiliser de l’argent de votre compte en banque («skimming»), la banque reste responsable et est légalement tenue de vous rembourser l’argent ainsi dérobé, à moins qu’elle ne puisse prouver un cas de négligence grave ou de fraude.
  • Lorsque vous payez et que vous avez le choix entre payer en monnaie locale ou en euros, le paiement en monnaie locale est presque toujours plus avantageux.