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Paiement en cash : maximum 3000€

11 septembre 2018
Paiement en cash : maximum 3000€

11 septembre 2018

Comment faire pour un gros achat en étant sûr, pour le commerçant, d’être payé et, pour le client, d’obtenir le bien demandé ?

Meuble, voiture, bijou… Vous souhaitez parfois effectuer un gros achat en payant une partie, voire la totalité du prix, en liquide. Mais cela devient de plus en plus difficile. En avril 2012, le montant maximum payable en cash à un commerçant avait déjà été ramené de 15 000 à 5 000 €. Depuis le 1er janvier 2014, cette limite a été abaissée à 3 000 €.
Ces mesures s’inscrivent dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et la fraude fiscale. En effet, l’argent liquide ne laisse en principe aucune trace, et il n’est pas possible d’en vérifier l’origine.

Maximum 3 000 € 

Pour tout paiement à un commerçant, il est interdit de dépasser les 3 000 € en liquide. Et ce, quel que soit le montant de l'achat: que vous achetiez une voiture de 12 000 € ou de 40 000 €, vous ne payerez donc que maximum 3000 € en cash. Le reste sera payé p. ex. par carte de crédit ou par virement.
Cette limite s’applique à l’achat tant de biens que de services, et donc aussi p. ex. à l’installation d’une nouvelle salle de bains. En revanche, elle ne concerne pas les paiements entre particuliers. Donc, si vous achetez par exemple une voiture d’occasion à 5 000 € à un particulier, vous n’êtes pas non plus limité pour le paiement en cash.
Il n’y a pas non plus de plafond si vous voulez déposer de l’argent sur un compte en banque. 

Enfin, les transactions immobilières sont également exclues, puisque les paiements en espèces pour ce type de transactions sont totalement interdits depuis le 1er janvier 2014. En cas d’infraction, le vendeur et l’acheteur sont tous deux responsables et risquent de se voir infliger une amende salée par le SPF Économie.

Rien ne sert de fractionner le prix

On ne peut contourner les nouvelles règles en payant par tranches. Pour la loi, cela ne change rien: les transactions liées entre elles sont considérées comme une seule opération. Si vous payez par exemple un acompte et le solde ultérieurement, le montant total dû est pris en compte pour déterminer si le plafond de 3 000 € a été dépassé ou non.

Paiement par carte bancaire

Une carte bancaire (de débit ou de crédit) est un moyen sûr et efficace de payer une somme importante, mais elle peut se heurter à deux obstacles:

  • même si c’est de moins en moins fréquent, le commerçant peut ne pas disposer d’un terminal ;
  • chaque carte est assortie d’une limite d’utilisation, différente selon la carte et la banque. Dans le cas des cartes de crédit, la limite s’applique pour la durée de la période pour laquelle un décompte est établi. Vous pouvez utiliser cette limite en une seule fois si vous le souhaitez. Vous devez bien sûr chaque fois tenir compte des opérations que vous avez effectuées précédemment et pour lesquelles vous avez donc déjà utilisé une partie de votre limite.    
    Pour les cartes de débit, il peut y avoir plusieurs plafonds d’utilisation: par opération, par jour, par semaine. Il est donc utile de connaître ce plafond avant d’effectuer un gros achat. Au besoin, vous pouvez le rehausser temporairement (parfois, il faut le demander à l’agence, parfois, on peut le faire soi-même via internet). Ainsi, pour les paiements par carte de débit, KBC autorise jusqu’à 2 500 € par semaine, mais cette limite peut être portée temporairement à 10 000 €.

Si vous avez une carte de débit et une carte de crédit, vous pouvez aussi proposer aux commerçants de les utiliser toutes les deux puisque les limites sont indépendantes l’une de l’autre.

Paiement par virement

Le virement d’argent est une autre façon de régler une somme importante. L’inconvénient est que le paiement ne coïncide pas avec la fourniture du bien ou du service. Si vous ne virez l’argent qu’a posteriori, le commerçant doit donc vous faire confiance ; l’inverse est vrai si vous virez la somme au préalable.
Des plafonds sont également prévus pour les virements. Ils varient non seulement d'une banque à l'autre mais parfois aussi selon la manière dont le virement est effectué etmeêm selon le bénéficiaire. Quoi qu'il en soit, ils sont souvent plus élevés que pour les cartes bancaires. Prenons l'exemple de Belfius : via internet banking, vous pouvez virer jusqu’à 25 000 € par semaine vers un compte belge. Via l'application mobile, la limite est de 1 000 €/jour et 2 500 €/semaine pour un virement vers un compte qui ne figure pas dans la liste de vos bénéficiaires. Pour un virement entre vos propres comptes à vue et d'épargne, le plafond est de 500 000 €. 

Paiement par chèque

En théorie, vous pourriez en revenir à un moyen de paiement du passé en utilisant un "simple" chèque. Reste à savoir si les commerçants l’accepteront, car ils n’ont aucune garantie de recevoir effectivement leur argent.
Il existe également des chèques assortis d’une garantie. Ils doivent être demandés à l’avance à la banque. Le montant est alors immédiatement bloqué à l’émission du chèque. Ce type de chèque est encore utilisé à l’heure actuelle pour de très gros montants, par exemple lors de l’achat d’une maison. Il donne souvent lieu à des frais, p. ex. 12 € chez ING.