Federale - Vita Invest Dynamic

1,55 % Rendement en 2019
2,00 % Rendement en 2018
0,00 % Taux garanti 8 ans
0,00 % Frais d'entrée
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Articles

  • Analyse
    Vita Invest Dynamic de Federale : intéressant ? il y a 2 ans - mercredi 29 août 2018
    Quelles sont les caractéristiques de cette assurance-épargne ?

    Avec un rendement de 2% pour l’exercice 2017, l’assurance-épargne Vita Invest Dynamic figure parmi les meilleures du marché. C’est l’une de nos favorites, avec le Fonds garanti d’Afer Europe+ et Integrale 786 d’Integrale.
    Pour ces deux derniers, sachez que seuls les versements sur les contrats existants sont encore acceptés. Si vous n’avez pas de contrats en cours, Vita Invest Dynamic constitue le meilleur choix. Découvrez comment souscrire à Vita Invest Dynamic.

    Durée

    Vita Invest Dynamic peut être souscrit pour une durée de 25 ans. Si vous effectuez votre premier versement le 31/08/2018, votre contrat viendra donc à échéance le 31/08/2043. Mais pas de panique ! Cela ne signifie pas que vous soyez obligé d’immobiliser votre argent aussi longtemps. Vous pouvez en effet en sortir prématurément à tout moment.

    Versements minimum

    A la souscription, Federale exige un minimum de 2 500 EUR. Par la suite, les versements supplémentaires peuvent se faire à partir de 500 EUR. Tout comme pour les autres assurances-épargne, une taxe d’assurance de 2% est due sur chaque versement de prime.

    Frais d’entrée et de gestion

    – Il n’y a pas de frais d’entrée.
    – Les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,30%. A noter que les rendements publiés sur notre site internet en tiennent déjà compte.

    Frais de sortie

    Des frais de sortie peuvent s’appliquer en fonction du moment où vous retirez vos billes. Ces frais varient entre 0 et 3%. Vous ne payez ainsi pas de frais si vous mettez un terme au contrat après au moins huit ans. Si vous le conservez moins longtemps – ce que nous vous déconseillons en raison des frais de sortie et du traitement fiscal défavorable –, les frais de sortie pourront atteindre 3%. Vous paierez ainsi 1% la 7éme année, 2% la 6ème année, et 3% toutes les autres années antérieures.

    Les frais de sortie ne sont pas dus dans d’autres cas exceptionnels :
    – si vous avez besoin de l’argent épargné pour la construction ou l’achat d’un bien immobilier en Belgique;
    – ou si vous demandez moins de 10% du capital existant, à condition que cela reste limité à une fois par an, avec un minimum de 500 EUR.

    Rendement

    Pour le moment, le taux d’intérêt garanti s’élève à 0%, ce qui permet à Federale d’investir ses capitaux de façon plus dynamique. Le taux d’intérêt garanti peut être complété par une participation bénéficiaire (taux d’intérêt octroyé en sus), qui n’est pas obligatoire et qui varie selon les résultats de l’assureur. 

    La participation bénéficiaire est déterminante pour le rendement. Depuis son lancement en 2015, Federale a distribué chaque année une participation bénéficiaire non négligeable, ce qui conforte son statut de favori dans nos comparaisons.

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  • News
    Comment souscrire à Vita Invest Dynamic de la compagnie Federale ? il y a 3 ans - mercredi 19 juillet 2017
    Cette assurance-épargne est le moyen idéal pour doper votre épargne à long terme.

    Vita Invest Dynamic, une de nos assurances-épargne favorites, a réalisé en 2016 un gain de 2,10%, ce qui la place parmi les meilleures du marché. Ceci étant, ce n’est pas tous les jours qu’on souscrit à une assurance-épargne. Quelles sont les étapes à suivre ?

    Chercher une agence

    Il n’est pas possible chez Federale de souscrire à une assurance-épargne en ligne. Soit vous vous rendez dans un des quelque 30 bureaux disséminés à travers le pays (vous trouverez leur adresse sur le site www.federale.be, dans la rubrique «Contact»). Soit vous demandez qu’un conseiller vous rencontre à domicile.

    Déterminer son profil de risque

    Lors de l’entretien, vous devrez répondre à toute une série de questions sur votre expérience en termes d’investissement, votre attitude face au risque et vos objectifs en matière de placement. Federale pourra ainsi déterminer la pertinence d’une assurance-épargne pour votre profil d’investisseur. En pratique, l’accent sera surtout mis sur l’horizon de placement, qui, dans l’idéal, doit s’élever à au moins huit ans.

    Le formulaire de souscription

    – Vous devrez d’abord remplir vos coordonnées personnelles dans la case «Preneur d’assurance». Ce jargon désigne la personne qui conclut le contrat et paie les primes. Un mandataire peut éventuellement être désigné (par exemple le conjoint) en cas de décès du preneur d’assurance. Intéressant si vous voulez que le survivant conserve la possibilité de gérer le contrat à sa guise.
    – La case «Candidat Assuré» désigne la personne dont le décès, s’il survient pendant la durée du contrat, mettra fin à ce dernier. L’assuré peut être vous-même ou une personne de votre choix. Dans ce qui suit, nous considérerons que vous êtes vous-même l’assuré.
    – Vous devrez désigner un bénéficiaire «en cas de vie» et «en cas de décès». Si vous êtes en vie au terme du contrat, le bénéficiaire «en cas de vie» percevra le capital (vous vous désignerez comme bénéficiaire si vous ne voulez pas céder votre argent de votre vivant). Par contre, si vous décédez en cours de contrat, celui-ci s’arrête et l’argent sera versé au bénéficiaire «en cas de décès» : votre conjoint, vos enfants ou tout autre personne de votre choix. Demandez conseil.
    – Vous devez aussi indiquer le montant de votre premier versement (minimum 2 500 euros), sachant que des versements complémentaires sont encore possibles par la suite (minimum 500 euros). Des versements périodiques ne sont par contre pas autorisés.
    – Enfin, vous devrez déclarer si vous souhaitez souscrire à une couverture-décès. 130% du capital seront alors versés en cas de décès. Le coût de cette assurance est assez élevé (votre rendement sera amputé de 0,20% par an jusqu’à 52 ans, le tarif grimpant ensuite pour atteindre 0,96% par an à 70 ans). Mais si vous y souscrivez, vous ne paierez pas le précompte mobilier (beaucoup plus cher) retenu normalement en cas de retrait pendant les huit premières années du contrat. Ceci dit, si vous n’envisagez pas de sortir avant huit ans, ce que nous recommandons chaudement, cette assurance perd tout son intérêt et votre rendement ne s’en portera que mieux.

     

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  • Analyse
    L’assureur Federale a publié le rendement qu’il a octroyé en 2016 à ses assurances-épargne il y a 3 ans - mardi 28 février 2017
    Vita Invest.2 a offert 1,70%. Vita Invest Dynamic a rapporté 2,40%.

    Le rendement de Vita Invest.2 s’est élevé en 2016 à 1,70%

    Les versements bénéficiant d’un taux garanti plus élevé, à savoir2%,2,25%,2,50% ou 2,75% ont reçu quant à eux un rendement correspondant à ce taux, sans participation bénéficiaire donc. Le taux garanti pour les nouveaux versements s’élève à0,50%. Nous préférons l’autre produit commercialisé par Federale, Vita Invest Dynamic, dont les perspectives de rendement sont plus séduisantes.

    Le rendement de Vita Invest Dynamic s’est élevé en 2016 à 2,40%

    Mais attention. Il faut encore déduire des frais de gestion annuels de 0,30%. Il reste donc pour l’épargnant 2,10%. Un rendement qui figure encore cette année parmi les meilleures assurances-épargne du marché et qui conforte notre recommandation d’achat pour ce produit.

    Le taux garanti pour les nouveaux versements est de 0% (seul le capital et les intérêts, une fois versés, sont garantis), mais Federale a encore démontré sa capacité à offrir une jolie participation bénéficiaire. Il n’y a pas de frais d’entrée. La taxe de 2% sur chaque nouveau versement est par contre bien due, comme c’est le cas pour toutes les assurances-épargne. Des frais de sortie seront en principe réclamés en cas de retrait. En sortant au terme des huit premières années, vous y échapperez toutefois. Ce placement ne doit dès lors s’envisager que pour un placement de minimum huit ans. Cela vous permettra aussi d’échapper dans ce cas à la taxation des intérêts (précompte mobilier de 30%).

     

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Infos clés

Taux garanti

Taux brut garanti 01-03-16
Commentaire 8 ans

Participation bénéficiaire

Soumise à condition non

Historique rendements

2019 1,55 %
2018 2,00 %
2017 2,00 %
2016 2,10 %
2015 2,75 %
2014 -

Solidité de la compagnie

Notation
Compagnie Fédérale Assurance
Standard & Poors -
Moody's -
Fitch -
Commentaire -
Fonds de garantie des dépôts
Système Belge
Plafond garantie par compagnie d'assurance par personne 100.000 EUR

Informations complémentaires

Nom de l'entreprise Fédérale Assurance
Numéro de téléphone 02 509 04 11
Adresse 12 rue de l'Etuve - B-1000 BRUXELLES
Site internet www.federale.be

Durée du contrat

Durée minimum -
Durée maximum 25 ans

Frais & taxes

Taxe/versement 2,00 %
Frais d'entrée 0,00 %
Frais de sortie -
Frais de gestion annuels -
Frais de gestion 0,30 %
Précompte mobilier 0,0000 %

Versements

Premier versement minimum 2.500,00 EUR
Premier versement maximum -
Versement ultérieurs minimum 500,00 EUR
Versement ultérieurs maximum -
Versement périodique -
Maximum en compte 500.000,00 EUR

Retraits

Retrait minimum 500,00 EUR
Minimum à conserver en compte 2.500,00 EUR

Informations complémentaires

Pour en savoir plus Fiche d'information financère du produit
Fédérale Assurance