La composante actions que nous vous recommandons repose essentiellement sur l'achat de fonds diversifiés, préférés aux actions de sociétés individuelles.  

Le recours à des fonds (dont certains trackers) vous permet d'optimiser, déjà pour des montants limités, votre exposition aux marchés d'actions des zones géographiques et des pays jugés les plus prometteurs sur base de critères économiques et boursiers traditionnels. Il s'agit essentiellement des perspectives de croissance économique et d'inflation, de l'évolution attendue des devises et de la valorisation boursière des marchés d'actions locaux.  

L'ensemble est considéré dans le cadre d'un contrôle des risques qui se traduit par une diversification adaptée au niveau de risque correspondant au profil choisi.  

Pour une stratégie combinant rendement et risque de façon équilibrée, le poids de la composante actions oscille généralement entre 30 et 70%.

L'immobilier, généralement considéré comme élément de diversification utile, apporte une assise supplémentaire à votre portefeuille. Nos recommandations en la matière reposent essentiellement sur l'immobilier dit "de papier" par opposition à l'immobilier "en briques".  

Il s'agit le plus souvent de fonds immobiliers qui investissent soit directement en immeubles (commerciaux, résidentiels, logistiques ou de bureaux), soit indirectement via les titres de sociétés immobilières. Parmi ces dernières, les SIR (Sociétés Immobilières réglementées) sont les mieux connues du public belge.  

Ces fonds présentent l'avantage d'être facilement négociables et accessibles à partir de montants limités, sans aucune mesure avec ceux requis pour l'achat direct d'un bien immobilier.  

Pour une stratégie combinant rendement et risque de façon équilibrée, le poids de la composante immobilier peut monter jusque 20%.

Contribuant à la stabilité d'un portefeuille, les assurances-épargne que nous vous recommandons relèvent d'une forme d'assurance-vie connue dans le jargon sous le label "Branche 21".

Il s'agit de contrats d'assurance-vie garantissant au minimum la récupération du capital investi plus, éventuellement, un rendement minimum. Au-delà de ce rendement garanti, une participation bénéficiaire est allouée annuellement en fonction des résultats obtenus par la compagnie d'assurance sur la gestion des capitaux collectés dans ce véhicule.

Les capitaux investis dans ce type de contrat bénéficient d'un système de protection spécifique, à l'image de ce qui est d'application pour l'argent déposé en compte d'épargne.

Pour une stratégie combinant rendement et risque de façon équilibrée, le poids de l'ensemble des actifs financiers habituellement considérés comme moins risqués  (obligations, assurances, liquidités) oscille généralement entre 30 et 70%.

Considéré comme un placement très sûr tout en offrant une rémunération supérieure à toute autre forme de placements des liquidités, le compte d'épargne contribue à la stabilité de votre portefeuille.  

Qu'il s'agisse d'un compte réglementé respectant des règles strictes en matière de rémunération en contrepartie d'un traitement fiscal avantageux, ou non réglementé, le compte d'épargne est un instrument à ne pas négliger dans la gestion des liquidités au sein d'un portefeuille.  

Les capitaux déposés sur un compte d'épargne bénéficient d'un système de protection spécifique à concurrence de 100 000 euros par banque et par personne.