Nos stratégies et portefeuilles types

La composante actions que nous vous recommandons repose essentiellement sur l'achat de fonds diversifiés, préférés aux actions de sociétés individuelles.  

Le recours à des fonds (dont certains trackers) vous permet d'optimiser, déjà pour des montants limités, votre exposition aux marchés d'actions des zones géographiques et des pays jugés les plus prometteurs sur base de critères économiques et boursiers traditionnels. Il s'agit essentiellement des perspectives de croissance économique et d'inflation, de l'évolution attendue des devises et de la valorisation boursière des marchés d'actions locaux.  

L'ensemble est considéré dans le cadre d'un contrôle des risques qui se traduit par une diversification adaptée au niveau de risque correspondant au profil choisi.  

Pour une stratégie combinant rendement et risque de façon équilibrée, le poids de la composante actions oscille généralement entre 30 et 70%.

La composante obligataire que nous vous recommandons repose essentiellement sur l'achat de fonds diversifiés, préférés aux obligations individuelles qu'il s'agisse d'obligations d'Etat ou de celles souvent plus risquées émises par des entreprises privées.  

Le recours à des fonds vous permet d'optimiser, déjà pour des montants limités, votre exposition aux marchés des capitaux et plus précisément aux marchés obligataires offrant un rapport rendement risque favorable en termes de taux d'intérêt, d'évolution attendue de la devise, de risque lié à la fiabilité des émetteurs ou encore de la durée des obligations à privilégier.  

L'ensemble est considéré dans le cadre d'un contrôle des risques qui se traduit par une diversification adaptée au niveau de risque correspondant au profil choisi.  

Pour une stratégie combinant rendement et risque de façon équilibrée, le poids de l'ensemble des actifs financiers habituellement considérés comme moins risqués  (obligations, assurances, liquidités) oscille généralement entre 30 et 70%.

L'immobilier, généralement considéré comme élément de diversification utile, apporte une assise supplémentaire à votre portefeuille. Nos recommandations en la matière reposent essentiellement sur l'immobilier dit "de papier" par opposition à l'immobilier "en briques".  

Il s'agit le plus souvent de fonds immobiliers qui investissent soit directement en immeubles (commerciaux, résidentiels, logistiques ou de bureaux), soit indirectement via les titres de sociétés immobilières. Parmi ces dernières, les SIR (Sociétés Immobilières réglementées) sont les mieux connues du public belge.  

Ces fonds présentent l'avantage d'être facilement négociables et accessibles à partir de montants limités, sans aucune mesure avec ceux requis pour l'achat direct d'un bien immobilier.  

Pour une stratégie combinant rendement et risque de façon équilibrée, le poids de la composante immobilier peut monter jusque 20%.

Contribuant à la stabilité d'un portefeuille, les assurances-épargne que nous vous recommandons relèvent d'une forme d'assurance-vie connue dans le jargon sous le label "Branche 21".

Il s'agit de contrats d'assurance-vie garantissant au minimum la récupération du capital investi plus, éventuellement, un rendement minimum. Au-delà de ce rendement garanti, une participation bénéficiaire est allouée annuellement en fonction des résultats obtenus par la compagnie d'assurance sur la gestion des capitaux collectés dans ce véhicule.

Les capitaux investis dans ce type de contrat bénéficient d'un système de protection spécifique, à l'image de ce qui est d'application pour l'argent déposé en compte d'épargne.

Pour une stratégie combinant rendement et risque de façon équilibrée, le poids de l'ensemble des actifs financiers habituellement considérés comme moins risqués  (obligations, assurances, liquidités) oscille généralement entre 30 et 70%.