Il existe différents types d'acteurs : des banques traditionnelles, des "néo-banques" 100% digitales, et des entreprises appelées FinTech qui utilisent la technologie pour réinventer la façon de gérer notre argent. Voici un petit guide qui vous aidera à mieux comprendre ces différences et à choisir ce qui vous correspond.
FINTECH
Une FinTech (pour "finance + technologie") est une entreprise qui propose des services financiers via des outils numériques. Leur objectif ? Rendre les opérations plus simples, plus rapides et souvent moins chères. On y trouve des applis pour gérer son budget, envoyer de l'argent à l'étranger, payer ses factures ou suivre ses investissements.
Ces services sont souvent très spécifiques et fonctionnent via votre smartphone ou votre ordinateur. Certaines FinTech ciblent aussi les indépendants et les petites entreprises avec des outils adaptés.
Comment ça fonctionne ?
Tout passe par le digital : pas d'agences, pas de conseillers en face à face. Vous avez besoin d'une connexion internet et d'un appareil récent. Dans certains cas, il existe des points de contact physiques, mais c'est rare.
Les plus d'une FinTech
- Accessible à tout moment
- Simple d'utilisation
- Moins chère que les banques classiques
- Services adaptés à vos besoins
Les limites d'une FinTech
- Pas idéale si vous n'aimez pas gérer tout en ligne
- Moins encadrée que les banques (donc à utiliser avec prudence)
- Pas toujours transparente sur les frais
- Risques de bugs ou d'arnaques
BANQUE
Une banque classique est une entreprise autorisée à gérer votre argent, proposer des cartes, des comptes, mais aussi des prêts ou des assurances. Elle est très réglementée, ce qui garantit une bonne sécurité pour votre argent.
Les banques ont longtemps fonctionné via des agences. Aujourd'hui, elles numérisent de plus en plus leurs services, mais gardent souvent la possibilité de voir un conseiller en personne.
Avantages d'une banque
- Encadrement légal strict
- Protection en cas de souci (faillite…)
- Services complets (crédits, assurances, placements...)
- Accompagnement humain possible
Inconvénients d'une banque
- Frais parfois élevés
- Délais pour obtenir un rendez-vous
- Pas toujours très transparente
NÉO-BANQUE
Les néo-banques sont des banques modernes, 100% en ligne. Elles ont une licence bancaire (comme une vraie banque), mais elles fonctionnent uniquement via internet et ne possèdent pas d'agences. Leurs offres sont parfois plus limitées, mais elles sont souvent très attractives pour leur prix et leur facilité d'utilisation.
Points forts d'une néo-banque
- Tarifs très compétitifs
- Services rapides et digitaux
- Parfaite pour les jeunes habitués aux applis
Ce qu'il faut surveiller chez une néo-banque
- Tout est dématérialisé : si l'appli plante, vous pouvez être bloqué
- Pas de contact physique
- L'IBAN est parfois celui d'un pays étranger, ce qui peut être un problème pour certains paiements ou pour les impôts
- Les services "gratuits" sont parfois limités ou deviennent payants avec l'usage
QUE CHOISIR ?
Tout dépend de ce que vous cherchez :
- Vous voulez être accompagné et parler à quelqu'un ? Optez pour une banque classique.
- Vous êtes autonome, à l'aise avec la tech et vous cherchez un bon rapport qualité/prix ? Optez pour une néo-banque.
- Vous avez un besoin très précis (envoyer de l'argent, partager des frais, suivre vos dépenses) ? Optez pour une FinTech.
Quel que soit votre choix, lisez toujours les conditions et restez vigilant avec vos infos personnelles.
La technologie, c'est pratique, mais ça n'exclut pas la prudence !