Liste des comptes d'épargne

Qu'est-ce qu'un compte épargne et à quoi sert-il ?

Un compte épargne est un compte bancaire qui permet de déposer de l’argent en sécurité tout en générant des intérêts. En Belgique, les comptes d’épargne réglementés bénéficient d’une exonération fiscale jusqu’à un certain plafond d’intérêts. Ce type de compte est idéal pour constituer une épargne de précaution, financer un projet ou simplement faire fructifier son argent sans risque.

Taux de base et prime de fidélité : comment fonctionnent-ils ?

Les comptes épargne réglementés en Belgique offrent deux tauxde rémunération :

– Le taux de base : il est calculé quotidiennement et versé une fois par an. Il s’applique à l’ensemble des sommes déposées, quelle que soit leur durée de placement.

– La prime de fidélité : elle est accordée sur les sommes restées sur le compte pendant au moins 12 mois consécutifs.

Pourquoi le rendement total n'est pas suffisant pour comparer deux comptes épargne ?

Le rendement total annoncé (taux de base + prime de fidélité) d’un livret d’épargne peut être trompeur. Si vous retirez votre argent avant 12 mois, vous perdez la prime de fidélité, ce qui peut rendre un compte épargne avec un taux de rémunération total plus élevé moins intéressant qu’un autre avec un taux de base plus compétitif.

Exemple :

– Un compte épargne offre 0,30% de taux de base + 1,20% de prime de fidélité = 1,50% au total, mais seulement si l’argent reste 12 mois.

– Un autre offre 0,80% de taux de base + 0,50% de prime de fidélité = 1,30% au total : cela paraît moins avantageux, sauf si vous retirez l’argent avant un an. Vous recevrez alors 0,80% au lieu de 0,30% seulement dans le premier cas.

Quels sont les différents types de comptes d’épargne ?

En Belgique, il existe plusieurs types de comptes d’épargne, chacun avec ses avantages et inconvénients :

– Les comptes épargne à taux de base élevé : idéals pour ceux qui retirent régulièrement leur argent, car ils offrent un meilleur rendement sans devoir attendre 12 mois. Inconvénient : un rendement total souvent plus faible.

– Les comptes épargne à prime de fidélité élevée : plus intéressants pour l’épargne à long terme, mais peu avantageux en cas de retrait de votre argent avant un an.

– Les comptes épargne à versements mensuels : conçus pour une épargne progressive via un plan d’épargne programmé, mais avec des versements plafonnés (souvent 500 euros par mois). Le taux de rémunération affiché est généralement élevé, mais si vous retirez votre argent trop tôt, vous perdez une grande partie de la prime de fidélité.

– Les comptes épargne pour enfants ou livrets jeunes : destinés aux jeunes épargnants, ils peuvent offrir des taux plus attractifs.

– Les comptes épargne avec un montant minimum ou maximum : certains comptes exigent un dépôt minimum pour bénéficier d’un bon taux, d’autres limitent les dépôts au-delà d’un certain seuil.

– Les comptes d’épargne non réglementés : la fiscalité est plus lourde car les intérêts sont soumis au précompte mobilier (30%).

La garantie des dépôts : votre épargne est-elle protégée ?

En Belgique, les comptes d’épargne sont couverts par le système de garantie des dépôts, qui protège les avoirs des épargnants jusqu'à 100 000 euros par personne et par banque. Cela signifie que si votre banque fait faillite, votre épargne jusqu'à ce montant vous sera remboursée par le Fonds de Garantie.

Pourquoi utiliser un comparateur de comptes d’épargne ?

Les taux varient d’une banque à l’autre et changent régulièrement. Un sélecteur de comptes d’épargne vous aide à trouver le compte le plus adapté à votre situation en fonction de votre horizon de placement et de vos besoins.

Notre outil vous fournit des informations comme le taux de base, la prime de fidélité, le taux global, la condition d’âge, le fait qu’il s’agisse d’un compte en ligne uniquement ou pas, ainsi que l’avis des experts de Testachats et ce sur de nombreux comptes épargne de banques telles que Aion, Argenta, BankB, Bank De Kremer, Banque CPH, Nagelmackers, Triodos, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, CBC, Crelan, Deutsche Bank, Europabank, Fintro, Hello Bank!, ING Belgique, Izola Bank, KBC, Keytrade Bank, MeDirect, NIBC, Santander Consumer Bank, VDK Bank...