Leçon 1 : Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Ce type de financement est destiné à couvrir l’achat, la construction ou la rénovation d’un logement. Concrètement, vous empruntez une somme à une banque ou un autre prêteur, que vous remboursez ensuite chaque mois via des mensualités fixes, composées d’une part de capital et d’une part d’intérêts.

Une garantie pour la banque

La spécificité du prêt hypothécaire réside dans l’hypothèque que la banque prend sur le bien. Cela signifie que le logement sert de garantie : en cas de défaut de remboursement, le prêteur peut, en dernier recours, faire vendre le bien pour récupérer son argent. Ce mécanisme limite son risque, ce qui explique pourquoi les taux d’intérêt sont souvent plus bas que pour d’autres types de crédits.

Des assurances souvent obligatoires

La souscription d’un prêt hypothécaire s’accompagne généralement de deux assurances :

• L’assurance solde restant dû, qui couvre (tout ou partie de) la dette restante si vous décédez avant la fin du prêt.

• L’assurance incendie, qui protège le bien immobilier contre les sinistres majeurs.

Ces assurances peuvent parfois être exigées par la banque pour obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. Toutefois, vous n’êtes pas obligé de les souscrire auprès du prêteur. Il vaut donc la peine de comparer les offres en toute indépendance : une assurance extérieure peut se révéler moins chère ou plus complète, même si cela implique un taux d’intérêt légèrement plus élevé.

Ne pas négliger les autres frais

Outre le remboursement du prêt, d’autres frais importants doivent être pris en compte :

• Les frais de notaire, pour l’acte de vente et l’acte d’hypothèque,

• Les frais de dossier, liés à l’ouverture du crédit,

• Les frais d’expertise, exigés par certaines banques pour évaluer la valeur du bien,

• Et bien sûr, les taxes diverses liées à l’achat immobilier.