Les ETF ont le vent en poupe
Les ETF, ou fonds cotés en Bourse qui répliquent généralement un indice, gagnent en popularité dans notre pays. Et ce n’est pas un hasard : les ETF sont souvent moins chers, plus transparents et plus performants que les fonds gérés de manière traditionnelle. Contrairement aux fonds maison coûteux proposés par les banques, les ETF peuvent être achetés auprès de nombreux courtiers différents.
La plupart des banques belges font peu de publicité pour les ETF, en partie parce qu’elles préfèrent mettre en avant leurs propres fonds, avec des frais d’entrée pouvant atteindre 3%. Les ETF se distinguent par des frais d’accès nettement plus bas, et chez certains prestataires, les transactions sont même totalement gratuites.
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Les courtiers étrangers mettent la pression sur le marché belge
Des plateformes en ligne comme BUX, DEGIRO, eToro, N26, Revolut ou Trade Republic proposent depuis un certain temps des tarifs très compétitifs. Certains offrent même l’achat d’ETF sans frais de transaction, attirant un nombre croissant d’investisseurs belges. En Belgique, les prix restent généralement plus élevés. Si des courtiers comme Bolero, Keytrade ou Saxo Bank ont récemment revu leurs tarifs à la baisse, un minimum par ordre – souvent 2 à 3 EUR – s’applique encore.
Pour ceux qui investissent de petits montants chaque mois, cette différence de coût pèse lourd. Un placement mensuel de 50 EUR s’accompagne ainsi de frais proportionnellement élevés.
MeDirect montre la voie : gratuit temporairement, compétitif à long terme
Depuis quelques mois, MeDirect propose une tarification très attractive pour les ETF : 0,15% par transaction, sans montant minimum. Concrètement, cela signifie qu’un achat de 100 EUR ne coûte que 15 centimes : l’idéal pour les investisseurs qui souhaitent avancer par petits pas.
Avec sa promotion estivale de transactions gratuites sur les ETF en juillet et août, MeDirect renforce cette stratégie et affirme son ambition de devenir une référence en matière d’investissement dans les ETF et les fonds. La plateforme permet également d’investir dans des fonds classiques, sans frais d’entrée. À noter toutefois que pour les transactions sur actions, MeDirect reste parmi les courtiers les plus chers du marché.
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La gratuité a parfois un prix
Même ce qui est présenté comme « gratuit » peut avoir un coût caché. Les frais de transaction ne sont qu’un aspect à prendre en compte. Certains courtiers qui proposent des transactions sans frais appliquent en réalité une marge plus large entre les cours acheteur et vendeur, en passant par d’autres places boursières (c’est le cas de BUX, eToro ou Trade Republic). D’autres prélèvent des frais indirects, comme les frais de services de BUX (2,99 EUR par mois) ou les frais de connexion aux places étrangères chez DEGIRO (2,50 EUR par an et par marché actif).
A noter aussi que la taxe sur les opérations boursières (TOB) reste d’application, même durant les promotions. Pour la plupart des ETF, elle s’élève à 0,12%, mais peut atteindre 1,32% dans certains cas. Cette taxe est imposée par l’État. MeDirect la prélève automatiquement, contrairement à certains courtiers étrangers, chez qui l’investisseur doit lui-même s’occuper de la déclaration et du paiement.
Profitez avec modération
L’initiative de MeDirect représente un grand pas dans la bonne direction. Les investisseurs peuvent en tirer un réel avantage. Cependant, des transactions gratuites ne signifient pas qu’il faut acheter et vendre sans stratégie. Un trading trop actif conduit souvent, sur le long terme, à des performances inférieures à celles d’une approche passive et disciplinée.
Il est également important de bien vérifier les caractéristiques et les coûts des ETF dans lesquels vous investissez, comme le type de fonds, l’indice sous-jacent et les frais annuels (TER).
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