Pourquoi investir chaque mois ?
Investir chaque mois vous permet de vous lancer sans attendre, même avec de faibles montants. Vous n’avez pas besoin de choisir le bon moment : vous investissez régulièrement, quel que soit l’état du marché. Cela réduit le stress lié aux fluctuations de la Bourse et limite le risque d’investir un montant important juste avant une baisse.
Autre avantage : vous développez une habitude d’épargne à long terme. En revanche, cette méthode ne vous protège pas en cas de baisse prolongée des marchés, et elle demande de la discipline, notamment pour continuer à investir lorsque les marchés sont en baisse.
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Trois solutions concrètes pour investir chaque mois
1. Les plans proposés par les banques : simples, mais coûteux
Certaines banques belges permettent d’investir automatiquement à partir de 25 euros par mois dans leurs fonds maison. C’est pratique, mais les frais sont souvent élevés (jusqu’à 3% à l’entrée, plus des frais de gestion annuels dépassant souvent 2%). En plus, vous êtes limité aux fonds proposés par la banque, parfois peu performants.
2. Les robots-conseillers : automatisés et accessibles
Les plateformes en ligne Easyvest, Indexa ou Curvo créent un portefeuille diversifié pour vous, souvent à base d’ETF. Vous investissez automatiquement chaque mois, avec des frais ne dépassant pas 1% par an. Les performances passées sont souvent meilleures que celles des fonds traditionnels, mais vous ne choisissez pas les placements vous-même.
3. Acheter vous-même des ETF : la solution la plus flexible
Si vous souhaitez garder le contrôle, vous pouvez acheter chaque mois des ETF via une plateforme de courtage. C’est souvent la solution la moins chère, mais elle demande un minimum de connaissances. Certains courtiers belges proposent des plans automatiques (Saxo AutoInvest, Bolero Invest & Repeat). D’autres, comme Trade Republic, permettent d’acheter des fractions de parts sans frais, mais exigent quelques démarches fiscales car ils sont basés à l’étranger.
Que choisir ?
Si l’idée d’ouvrir un compte chez un autre intermédiaire vous décourage d’avance, optez pour la solution d’investissement de votre banque. De notre point de vue, ce n’est certes pas la meilleure option, mais le pire serait de ne rien faire et maintenir pendant des années votre argent sur un compte d’épargne peu rémunérateur.
En revanche, si cela ne vous gêne pas d’aller voir ailleurs mais que vous préférez déléguer la gestion de vos investissements, un bon robot-conseiller fera très bien l’affaire. Nos experts ont décerné en début d’année le label de Meilleur du test à Easyvest. Il se distingue par son accompagnement personnalisé : la complémentarité entre le numérique et l'humain est un atout par rapport aux autres. Et cet atout va de pair avec des portefeuilles simples et performants.
Deux autres acteurs méritent aussi votre attention
Indexa est intéressant parce qu’il offre, historiquement, les meilleurs rendements parmi les robots-conseillers, et ce à moindre coût.
Curvo se distingue quant à lui par la modicité de la mise minimale (50 euros), le caractère pédagogique de son site et ses rendements proches de ceux d'Indexa.
Si vous préférez investir de manière autonome
Un courtier en ligne bon marché vous permettra d’investir dans les ETF de votre choix.
Pour limiter les frais (quand il y en a), investissez au moins 250 euros par ordre.
Si vous débutez, un portefeuille simple composé de deux ETF suffit :
• ETF actions mondiales : Xtrackers MSCI World ESG
• ETF obligations mondiales : Amundi Global Aggregate Bond
Un équilibre de 60% d’actions et 40% d’obligations convient à de nombreux profils débutants.
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