C’était quoi, Matti ? Chez KBC, de nombreux clients ont un profil d’investisseur hybride : ils laissent gérer une partie de leurs avoirs par la banque, mais ils aiment aussi investir eux-mêmes une partie de leurs avoirs dans des produits cotés en Bourse, via la plateforme d’investissement Bolero, et/ou dans des fonds négociés en Bourse (ETF), via, entre autres, Matti.
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Grâce à quelques questions, ce robot-conseiller vous permettait d’obtenir un profil d’investisseur, en fonction duquel un portefeuille composé d’ETF vous était proposé. Si, à cause des conditions du marché, votre portefeuille tendait à trop s’éloigner de la proposition de base, vous receviez une proposition d’ajustement. A noter que les tâches de Matti étaient prises en charge, entre autres, par Kate, l’assistante numérique de KBC Mobile, qui fonctionne sur la base de l’intelligence artificielle.
En pratique
En tant qu’utilisateur de Matti, vous pouvez faire transférer gratuitement vos ETF vers votre portefeuille Bolero. Si vous ne le souhaitez pas, vous pouvez vendre votre portefeuille d’ETF existant et faire transférer les liquidités sur votre compte de contrepartie. Vous pouvez également attendre que Kate vous propose un fonds maison diversifié sur mesure.
Notre avis
Oubliez cette dernière solution. Nous pensons que le « fonds sur mesure » est un moins bon choix et une solution plus coûteuse que les ETF que vous possédez déjà. Restent donc deux solutions : passer à Bolero ou vendre. Bolero est une plateforme d’investissement plus qu’excellente, qui souffle ses 25 bougies cette année. En tant que tel, nous n’avons absolument rien contre le passage à Bolero. Toutefois, nous vous recommandons d’examiner attentivement votre portefeuille Matti. Si votre portefeuille est peu important (moins de 1 000 euros) et/ou trop fractionné en ETF, il importe de prendre en compte les frais de la plateforme. Bolero facture des frais de transaction de 7,50 euros pour les ETF cotés sur Euronext. Pour une cotation sur la Bourse de Francfort, ces frais s’élèvent à 15 euros et sur les Bourses américaines, 15 dollars. A noter que les frais sont moins élevés si votre ETF figure sur la Bolero ETF playTlist (75 produits). Vous paierez alors beaucoup moins de frais de courtage (à partir de 2,50 euros). Calculez ensuite ce que vous coûterait la vente de votre portefeuille Matti sur Bolero aujourd’hui. Si la facture est élevée (1% de frais ou plus), nous vous recommandons de vendre maintenant. Vous cherchez une solution simple pour planifier vos investissements en ETF ? Nous vous recommandons toujours Easyvest (www.easyvest.be) ou Indexa (indexacapital.com).
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