Pourquoi les investisseurs sont-ils vulnérables ?

Investir n’est jamais simple. Les marchés financiers sont complexes, les produits parfois opaques et l’information abondante – mais pas toujours fiable. Cette complexité crée un terrain idéal pour les escrocs, qui exploitent des failles très humaines.

Les fraudeurs jouent notamment sur :

– Le manque d’expérience, surtout lors des premiers investissements.

– L’attrait pour des rendements élevés, souvent nourri par des comparaisons avec des “success stories” très visibles en ligne.

– La pression émotionnelle, par exemple après une perte en Bourse ou une opportunité présentée comme “unique”.

– La confiance accordée aux réseaux sociaux, où la frontière entre information, publicité et manipulation est souvent floue.

Aujourd’hui, ces techniques sont renforcées par l’usage de technologies avancées, comme l’intelligence artificielle, qui permet de créer de faux profils, de faux avis ou même des vidéos très réalistes.

Les principales formes de fraude financière

1. Les systèmes pyramidaux

Ces systèmes reposent sur un principe simple : les gains promis proviennent principalement du recrutement de nouveaux participants, et non d’une activité économique réelle. Tant que de nouvelles personnes entrent dans le système, l’illusion fonctionne. Dès que le recrutement ralentit, tout s’effondre.

Signaux d’alerte :

– Vos revenus dépendent surtout du nombre de personnes que vous recrutez.

– Les produits ou services proposés sont secondaires ou peu crédibles.

– L’entreprise insiste sur l’urgence à “rejoindre le réseau”.

À faire :
Si le recrutement est au cœur du modèle et non l’investissement lui-même, passez votre chemin.

2. Les systèmes de Ponzi

Dans un système de Ponzi, les anciens investisseurs sont payés avec l’argent des nouveaux entrants. Les rendements sont présentés comme élevés et souvent “garantis”, alors qu’aucune activité réelle ne les justifie.

Signaux d’alerte :

– Promesses de rendement stable, élevé et sans risque.

– Manque de transparence sur la stratégie d’investissement.

– Difficulté à obtenir des informations financières vérifiables.

À faire :
Rappelez-vous qu’en investissement, rendement élevé et risque vont toujours de pair. Un rendement garanti est presque toujours un signal d’alarme.

3. Les fausses plateformes d’investissement et les « boiler rooms »

Certaines plateformes imitent parfaitement de véritables services d’investissement. Les victimes pensent investir, voient parfois des gains fictifs s’afficher, mais ne peuvent jamais récupérer leur argent.

La version la plus agressive est la boiler room : des pseudo-conseillers vous appellent, vous écrivent ou vous harcèlent pour vous pousser à investir toujours davantage.

Une investisseuse belge a ainsi perdu plus de 400 000 euros sur une plateforme fictive, avant qu’on lui réclame encore des frais pour “récupérer” ses fonds.

Signaux d’alerte :

– Pressions répétées pour investir ou réinvestir rapidement.

– Difficultés ou excuses lors des demandes de retrait.

– Société enregistrée à l’étranger, sans autorisation claire.

À faire :
Vérifiez systématiquement si la plateforme est autorisée par la FSMA, l’autorité belge des marchés financiers, et méfiez-vous de toute pression commerciale.

4. Le « pump and dump »

Cette fraude consiste à faire artificiellement monter le prix d’un actif (souvent une cryptomonnaie ou une action peu liquide) via des messages massifs sur les réseaux sociaux, avant de le revendre brutalement.

Signaux d’alerte :

– Messages promettant des gains rapides et “certains”.

– Absence d’informations solides sur le projet ou l’entreprise.

– Forte agitation sur Telegram, Discord ou X.

À faire :
Ne suivez pas l’effet de foule. Analysez toujours les fondamentaux avant d’investir.

5. Les finfluenceurs douteux

Sur TikTok, Instagram ou YouTube, certains influenceurs financiers se présentent comme des experts et promettent richesse et liberté financière. Certains sont sérieux, mais beaucoup promeuvent des produits risqués, des formations coûteuses ou des arnaques pures et simples.

En Belgique, il n’existe pas encore de certification officielle pour les finfluenceurs.

Signaux d’alerte :

– Mise en scène ostentatoire du succès.

– Absence de transparence sur les conflits d’intérêts.

– Promesses de gains rapides ou “méthodes infaillibles”.

À faire :
Privilégiez les sources d’information indépendantes et critiques. Méfiez-vous des discours trop simplistes.

L’Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) vient à ce propos de publier des conseils à destination des finfluenceurs. N’hésitez pas à les parcourir pour repérer plus facilement les moins honnêtes d’entre eux.

6. Les arnaques utilisant l’intelligence artificielle

Deepfakes, faux témoignages, robots d’investissement… L’IA permet aujourd’hui de produire des contenus trompeurs très crédibles, parfois avec des célébrités semblant promouvoir des investissements.

Rappel important :
Les personnalités publiques ne font pas la promotion d’opportunités d’investissement sur les réseaux sociaux.

À faire :
Vérifiez toujours la source originale et ne faites jamais confiance à des “robots” promettant des rendements garantis.

Pourquoi est-il si difficile de récupérer son argent ?

Une fois l’arnaque révélée, la récupération des fonds est souvent très compliquée :

– Les fraudeurs opèrent fréquemment depuis l’étranger.

– Les flux financiers sont rapidement dispersés.

– Certaines victimes sont piégées une seconde fois par des “recovery rooms” proposant, contre paiement, de récupérer l’argent perdu.

Comment se protéger efficacement ?

Avant d’investir :

– Vérifiez les autorisations auprès de la FSMA.

– Faites vos propres recherches (nom de la plateforme + “arnaque”).

– Méfiez-vous des promesses de rendement rapide ou garanti.

– Diversifiez vos sources d’information.

– Ne cédez jamais à la pression ou à l’urgence.

FAITES LE TEST (FSMA) | Suis-je victime d’une arnaque ?

Que faire si vous êtes victime d’une arnaque ?

Agissez rapidement :

1. Coupez immédiatement tout contact avec le fraudeur.

2. Contactez votre banque pour bloquer les transactions.

3. Déposez plainte auprès de la police et informez la FSMA.

4. Conservez toutes les preuves (e-mails, messages, relevés).

5. Ne payez jamais pour “récupérer” votre argent.

En résumé

Les fraudes financières évoluent sans cesse, mais elles reposent toujours sur les mêmes leviers : l’émotion, l’urgence et la promesse de gains faciles. En tant qu’investisseur, votre meilleure protection reste l’esprit critique et le temps de réflexion.

Si une offre vous semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas.

En cas de doute, n’hésitez pas à contacter les experts de Testachats invest, au 02 542 32 00.