• Ce que nous offrons
  • Contactez-nous
  • Devenez membre
  • Test Achats
  • Test Santé
  • Test Achats invest
  • Presse & Institutions

Menu

Votre partenaire financier indépendant
Login

Fermer

Avantages membres1 mois gratuit ! Login
Rechercher
  • Investir
    • Nos stratégies et portefeuilles types
    • Actions
    • Fonds
    • Obligations
    • Or et mines d'or
    • Immobilier
    • Marchés et Devises
  • Épargner
    • Nos stratégies et portefeuilles types
    • Comptes d'épargne
    • Assurances-épargne
    • Épargne-pension
  • Fiscalité & Droits
    • Taxation
    • Succession
    • Protection de vos avoirs
    • Donation
    • Pension
    • Vos droits
  • Recherche
  • Mes outils
    C'est ce que vous cherchiez ?
    • Convertisseur de devises Calculez les taux de change en toute facilité avec notre convertisseur de devises
    • Convertisseur de crypto-monnaies
    • Calculateur du prix de l'or
    • Formations financières
    • Lexique financier
    • Changements de conseils actions
    • Changements de score fonds
    • Changements de conseils obligations
  • Mes alertes

  • Mon portefeuille

Contactez-nous

02 542 33 50

du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 13h à 16h

E-mail

Tous nos contacts

FAQ

Nos autres sites

Test Achats

Test Santé

Presse & Institutions

Nederlands Français
  • Connectez-vous ici
  • S'enregistrer

  • Épargner
  • Assurances-épargne
  • Assurances-épargne : un rendement plus élevé que les comptes d’épargne
  • Assurances-épargne : un rendement plus élevé que les comptes d’épargne
Article

Assurances-épargne : un rendement plus élevé que les comptes d’épargne

il y a 4 ans - jeudi 20 octobre 2016
Même si le rendement des assurances-épargne n’est plus aussi élevé que dans le passé, il reste supérieur à celui des comptes d’épargne. A condition toutefois que vous y mainteniez votre argent pendant huit ans au moins, en raison des frais et de la fiscalité. Votre capital (après déduction des frais) est garanti par l’assureur et en cas de faillite de ce dernier, vous bénéficiez de l’intervention du fonds de garantie des dépôts, à concurrence de 100 000 euros par personne.

 

Un rendement en baisse, mais qui reste intéressant

Le rendement des assurances-épargne est lié à celui des taux obligataires. De fait, l’argent que vous confiez aux assureurs est surtout investi en obligations. Les coupons offerts par ces obligations servent à rétribuer votre épargne. Mais, depuis de nombreuses années, les coupons baissent. Et chaque fois qu’un assureur doit remplacer une obligation qui arrive à échéance par une nouvelle, il doit escompter un revenu moindre. Logiquement, le rendement des assurances-épargne fond un peu plus chaque année.

Certains assureurs tirent toutefois mieux leur épingle du jeu que d’autres car ils ont adopté une gestion prudente ces dernières années, qui leur a permis de maintenir en portefeuille de nombreuses obligations offrant encore de généreux coupons. Ces assureurs devraient encore pouvoir offrir un rendement supérieur à 2 % ces prochaines années, même si ce n’est pas formellement garanti.

A l’inverse, d’autres assureurs ont collecté trop d’épargne ces dernières années, alors que les taux étaient déjà faibles. En conséquence, ils n’ont pu investir cet apport que dans des obligations à faible coupon, diluant le rendement de leur produit. D’autres sont contraints d’offrir encore des rendements élevés (3,75 %, voire 4,75 %) sur des anciens contrats. Il ne reste dès lors plus grand-chose à offrir aux épargnants bénéficiant d’un taux garanti plus faible.

Pour les épargnants, il n’est pas évident de distinguer les assureurs qui seront encore capables d’offrir dans le futur de bons rendements. Ce travail, Test-Achats invest le réalise toutefois pour vous. Les meilleures assurances-épargne que nous désignons offrent encore un rendement généreux et comptent peu de frais.


Un taux garanti et une participation bénéficiaire

Le rendement d'une assurance-épargne a deux composantes : le taux garanti et la participation bénéficiaire.

En ce qui concerne le taux garanti, la durée de la garantie est en général limitée dans le temps (8 à 15 ans, mais parfois une année seulement). Certains contrats prévoient un taux garanti à vie. Cette garantie ne porte toutefois pas sur les versements futurs, qui recevront le taux garanti d’application au moment des nouveaux versements.

La participation bénéficiaire est quant à elle déterminée chaque année par l’assureur, en fonction de ses résultats, et s’ajoute aux intérêts garantis. Le versement d’une participation bénéficiaire n’est pas garanti. Certaines années, il peut ne pas y avoir de versement du tout. Enfin, l’octroi de la participation bénéficiaire peut être soumis à conditions (solde minimum en compte…).

Ces dernières années, les assureurs ont considérablement réduit le taux garanti pour les nouveaux versements. Le rendement dépend dès lors de plus en plus de la participation bénéficiaire.



Partagez cet article

Articles

Analyse

Le fonds garanti de AFER Europe+ a rapporté 1,7% en 2020

il y a 9 heures - mardi 26 janvier 2021
Analyse

Le 1er janvier, Integrale a réduit son taux d’intérêt garanti

il y a 14 jours - mardi 12 janvier 2021
News

Deux mois de répit pour l’assureur liégeois Integrale

il y a 19 jours - jeudi 7 janvier 2021
Analyse

Patronale Life maintient ses taux d’intérêt garantis

il y a 20 jours - mercredi 6 janvier 2021
News

Integrale privilégie la poursuite de ses activités

il y a 2 mois - mercredi 25 novembre 2020
Votre partenaire financier indépendant

Contactez-nous

02 542 33 50

du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 13h à 16h

E-mail

Tous nos contacts

FAQ

Formations financières

Publications

Toutes nos publications

TA invest Digital

Vos publications sur votre smartphone ou votre tablette

© 2021 Test Achats invest

  • À propos de Test Achats invest
  • A propos des cookies
  • Vie privée
  • Conditions d'utilisation
  • Nederlands
  • Français
Veuillez nous excuser.
Suite à un problème technique, votre démarche ne peut pas aboutir.
  • #
  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • G
  • H
  • I
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • O
  • P
  • Q
  • R
  • S
  • T
  • U
  • V
  • W
  • X
  • Y
  • Z
Lexique
  • A
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • G
  • H
  • I
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • O
  • P
  • Q
  • R
  • S
  • T
  • U
  • V
  • W
  • X
  • Y
  • Z
  • #

Abonnez-vous et profitez d'un mois gratuit !

S'abonner

Abonnez-vous (1 mois gratuit)

Recevez 5 crédits pour découvrir notre offre !

S'enregistrer

ou enregistrez-vous (5 crédits gratuits à l'essai)

Vous avez déjà un compte ? Connectez-vous

Test Achats invest | Deux magazines, un site internet, une application digitale

1 mois gratuit

Toute l'information financière (magazines, site web, experts au téléphone) gratuitement pendant 1 mois. Bénéficiez ensuite d'une réduction de 50% pendant 11 mois (14,98€ au lieu de 30,46€ / mois).

Abonnez-vous et profitez d'un mois gratuit !

5 crédits à l'essai

Enregistrez-vous gratuitement et accédez durant 15 jours à du contenu exclusif grâce à vos 5 crédits. Vous pourrez tester les recommandations de nos experts en actions, en fonds et en obligations.

Recevez 5 crédits pour découvrir notre offre !

Abonnez-vous et profitez d'un mois gratuit !
Recevez 5 crédits pour découvrir notre offre !
Test Achats invest | Deux magazines, un site internet, une application digitale