Peut-être avez-vous suivi, dans le passé, notre conseil d’investir dans le contrat 786 d’Integrale ? Pour profiter de l’avantage fiscal de l’épargne à long terme, ou simplement pour placer votre argent sans risque. Ou bien, vous avez investi dans Integrale Perspective - Test Achats. Ou encore, votre employeur a choisi Integrale pour votre assurance groupe.
La fin d'Integrale
Après moultes péripéties, l’assureur Monument Assurance Belgium a finalement repris le portefeuille d'assurance d'Integrale. Nous pouvons d’ores et déjà vous rassurer : votre épargne n’est pas en danger.
Et si vous aviez un taux d'intérêt garanti chez Integrale, vous pouvez toujours compter sur les taux d'intérêt qui ont été appliqués sur l’épargne constituée avec les primes que vous avez déjà versées. Il en va de même pour les contrats dans lesquels un taux d'intérêt est garanti sur (une partie) des primes futures.
En revanche, en ce qui concerne la distribution facultative d’une participation bénéficiaire aux assurés, l'avenir dira quelle politique Monument appliquera. Mais nous pensons que l’époque des participations bénéficiaires généreuses est révolue. Integrale était une institution dite AR 69, ce qui signifie, entre autres, que tous les bénéfices doivent être distribués aux assurés. Cela ne s'applique pas à Monument.
Vous avez investi dans 786 ?
L’assurance-épargne 786, que nous avons recommandée dans le passé, est une assurance-épargne avec garantie du capital et d’un rendement minimum, un produit de la branche 21 donc.
Encore verser cette année dans 786 : oui ou non ?
– Vous n'avez pas encore 55 ans ? N'effectuez plus de versements dans le contrat 786.
Cliquez ici pour des conseils sur un nouveau contrat avec avantage fiscal.
– Vous avez plus de 55 ans ? Si vous avez conclu le contrat 786 dans le cadre de l'épargne à long terme et que vous avez donc déjà bénéficié d'un avantage fiscal, vous pouvez sans problème continuer à y verser de l’argent si ce placement peut continuer à vous procurer un avantage fiscal.
Récupérer l'argent de 786 : oui ou non ?
Si vous avez un contrat qui n'a pas été conclu dans le cadre de l’épargne à long terme, mieux vaut laisser votre argent où il est.
Si votre contrat a été conclu dans le cadre de l’épargne à long terme (avec avantage fiscal) :
– Vous n'avez pas encore 60 ans ? Ne réclamez pas trop vite votre argent, sous peine d'être lourdement pénalisé fiscalement.
– Vous avez 60 ans ou plus ? Si vous avez démarré l'épargne à long terme via ce contrat avant l'âge de 55 ans, vous pouvez retirer l'argent sans risquer de payer d'amende ou même de droit de sortie. Mais dans pareil cas, nous ne recommandons certainement pas un retrait total à tout le monde. Tant que vous conserverez votre contrat (il suffit d’y laisser quelques centaines d’euros), vous garderez en effet la possibilité d’investir dans un produit qui offre un avantage fiscal. A tout le moins si vous payez encore des impôts, pour pouvoir en déduire l'avantage.
Vos avoirs protégés jusqu’à 100 000 euros
Tant que le total de vos avoirs constitués dans les contrats de la branche 21 auprès d'un assureur ne dépasse pas 100 000 euros, vous pouvez être sûr de récupérer intégralement le capital, puisque vous bénéficiez d'une garantie de l'Etat jusqu'à ce montant. Cette règle s'applique aussi à l’assureur Monument Assurance Belgium.
Vous avez investi dans Perspective Test Achats ?
Integrale Perspective - Test Achats est un fonds d'assurance, c'est-à-dire un produit de la branche 23. Avec un tel placement, vous ne disposez d'aucune garantie du capital ni de rendement.
Y investir encore cette année : oui ou non ?
Vous avez encore la possibilité d’investir dans ce fonds, aux mêmes conditions tarifaires qu’auparavant. En termes de stratégie, rien n'a non plus changé : le portefeuille de Perspective Test Achats continue de refléter le portefeuille type équilibré de Test Achats invest.
Toutefois, il est préférable d'attendre un peu avant d'effectuer un dépôt. Monument Assurance Belgium se donne en effet quelques semaines pour décider de l'avenir de ce produit : l'assureur continuera peut-être à gérer le fonds, le fonds sera peut-être arrêté ou il sera peut-être transféré à un autre assureur.
Vendre maintenant : oui ou non ?
Rien ne suggère que vous deviez vous précipiter pour vendre les parts de ce fonds maintenant. Vous pouvez laisser votre argent là où il est. Parce que même si Monument décide de liquider le fonds, vous recevrez la valeur des parts à ce moment-là, et vous pourrez ensuite réinvestir cet argent dans un fonds similaire.
Des questions?
Les experts financiers de Test Achats invest sont à votre disposition tous les jours ouvrables de 9h à 12h30 et de 13h à 16h par téléphone, au 02 542 33 50.
Si vous détenez, via votre employeur, une assurance groupe chez Integrale, nous vous renvoyons aussi à notre dossier complet sur le site de Test Achats.
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