Un fonds d'épargne-pension défensif est-il fait pour vous ?

Tous les fonds d'épargne-pension commercialisés en Belgique investissent en Bourse. Certains, plus que d'autres. Si le cours des actions baisse, vous le ressentirez dans la valeur de votre fonds. Et cela est source de stress pour certains d’entre vous, surtout si vous êtes plus âgé.

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Ne vendez surtout pas !

En épargnant pour votre pension via un fonds d'épargne-pension spécialisé, vous êtes, en principe, lié à ce fonds jusqu'à vos 60 ans ou, si vous n'avez commencé qu'à 55 ans ou plus tard, jusqu'au dixième anniversaire de votre contrat. Si vous voulez vendre plus tôt, vous serez fortement pénalisé. Le fisc prélèvera en effet un tiers de votre capital, plus l’impôt communal. Ne tombez pas dans ce piège. Si vous avez un besoin urgent d'argent, vendez d'autres actifs si possible.

Un caractère défensif rassurant

En cas de baisse boursière, vous ne pouvez pas non plus échanger votre fonds d'épargne-pension contre une assurance épargne-pension sans risque (= qui vous offre une protection du capital, en plus d'un rendement). En d'autres termes, vous ne pouvez pas vous débarrasser facilement de votre fonds d'épargne-pension. Si vous estimez qu'il fluctue trop ou si vous voulez limiter votre risque de perte en capital, vous pouvez prendre deux mesures :

– Changez de fonds de pension et optez plutôt pour un fonds défensif. Vous trouverez la gamme complète des fonds de ce type disponibles grâce à notre sélecteur.
Transférez l’entièreté du capital constitué dans votre fonds d'épargne-pension actuel vers ce fonds défensif. Vous limiterez ainsi autant que (légalement) possible les fluctuations futures de votre épargne.

– Pour les nouveaux dépôts (jusqu'à 64 ans), nous recommandons notre assurance épargne-pension Maître-Achat, Top Rendement 0,50% de AG Insurance.

En suivant ces recommandations, vous perdez potentiellement du rendement, mais par contre, vous pourrez dormir sur vos deux oreilles. Et cela vaut tout l’or du monde.