AXA offre actuellement une prime de 100 EUR aux clients qui transfèrent chez elle leur fonds d’épargne-pension. A priori intéressant, mais… attention ! Avant de franchir le pas, mieux vaut vous informer sur les frais à payer. Renseignez-vous aussi, à l’aide de nos conseils, sur les performances du fonds d’épargne-pension que vous convoitez.
Frais de transfert
– Argenta, Belfius et KBC, ne comptent pas de frais pour transférer votre réserve de pension vers une nouvelle banque. Les autres, par contre, réclament des frais (15, 30, 60… jusqu’à 75 EUR chez AXA).
– Argenta et Belfius remboursent vos frais de transfert, lorsque vous transférez votre fonds chez elles. Pour les autres banques, ce n’est pas le cas, sauf action promotionnelle. C’est actuellement le cas chez AXA, qui vous offre 100 EUR si vous y transférez votre capital d’épargne-pension.
– Mais ne vous attardez pas trop à ce type de frais ! Les frais de transfert sont relativement limités comparé aux sommes parfois en jeu. Bien plus importants sont les frais d’entrée, comptabilisés lors de chaque versement.
Frais d’entrée en cas de transfert
– Mieux vaut éviter ING, auprès laquelle vous payez 3% sur l’entièreté du capital transféré ! Un capital sur lequel vous avez peut-être déjà payé des frais d’entrée auprès de votre précédente institution. A déconseiller.
– Les autres institutions ne vous font pas payer de frais d’entrée sur le capital transféré. Votre investissement est net.
– Dès lors que vous effectuez des versements dans le nouveau fonds, vous payez les frais d’entrée dus auprès de chaque banque.
Un transfert est-il conseillé ?
Nous conseillons la plupart des fonds d’épargne-pension. Dès lors, changez uniquement de fonds si vous n’êtes plus satisfait de votre banquier. Ou si vous souhaitez passer à un fonds plus neutre ou défensif, qui ne serait pas proposé par votre institution.
Modalités pratiques
– Lorsque vous avez choisi votre fonds, il vous suffit d’ouvrir un fonds d’épargne-pension auprès de votre nouvelle banque. Remplissez ensuite le formulaire de transfert qui permettra à votre banque actuelle de transférer votre capital vers la nouvelle banque.
– Attention. Fiscalement, vous ne pouvez déclarer qu’un seul fonds d’épargne-pension à la fois chaque année. Si vous comptez changer, versez uniquement le montant maximum légal de 940 EUR dans le nouveau fonds. Si vous avez déjà effectué cette année un versement dans votre ancien fonds, complétez-le jusqu’au montant annuel souhaité (maximum 940 EUR) avant de faire le transfert. Vous optimiserez ainsi votre avantage fiscal.