Le premier pilier
Le premier pilier représente votre pension légale et vous est versé par l'État une fois que vous êtes à la retraite. Pour les salariés, la pension moyenne est d'environ 1 281 EUR brut, et pour les indépendants, de 751 EUR brut. Les fonctionnaires, eux, peuvent compter sur 2 511 EUR brut en moyenne.
Bien souvent, la pension légale ne suffit pas à maintenir son niveau de vie. Vous avez donc tout intérêt à vous constituer vous-même une pension complémentaire via les autres piliers.
Le deuxième pilier
En tant que salarié, vous pouvez vous constituer une pension complémentaire par l'intermédiaire de l'employeur via une assurance-groupe ou un fonds de pension. Tant l'employé que l'employeur sont libres de verser des cotisations.
Les travailleurs indépendants peuvent se constituer une pension complémentaire par le biais d'un contrat PLCI (Pension Libre Complémentaire pour les Indépendants).
Le troisième pilier
Le troisième pilier comprend l'épargne-pension et l'épargne à long terme. Il permet de se constituer une pension complémentaire sur une base individuelle, les versements bénéficiant d'un coup de pouce fiscal.
Celui-ci s'élève, pour l'épargne-pension, à 30% si vous versez 990 EUR au maximum en 2021, et à 25% si vous versez entre 991 EUR et 1 270 EUR. Pour l'épargne à long terme, l'avantage fiscal est de 30%, 2 350 EUR maximum pouvant être versé en 2021 (selon les revenus).
Le quatrième pilier
Ce pilier comprend tout ce qui n'est pas couvert par les trois autres. Il consiste à se constituer une pension sans avantages fiscaux en épargnant ou en investissant pour ses vieux jours.
Notre avis
Nous recommandons vivement aux jeunes et aux moins jeunes de se constituer une pension complémentaire par le biais du troisième pilier (épargne-pension individuelle).
Pour la partie pratique, consultez notre rubrique épargne-pension.