Fonds d'épargne-pension
C'est vous qui décidez du moment de la vente. C’est un atout. Si les marchés financiers connaissent une baisse et que vous n'avez pas besoin de l'argent immédiatement, vous pouvez laisser passer l’orage et reporter la vente. Par ailleurs, nous vous conseillons de ne pas attendre trop longtemps pour vendre lorsque vous avez atteint l'âge de 65 ans. En effet, il existe de meilleurs investissements sur notre marché, tant en termes de potentiel de rendement que de profil de risque.
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Rappelons en effet que même le fonds d'épargne-pension le plus défensif investit encore 25% de son portefeuille en actions. Pour de nombreux investisseurs, c'est trop à un âge avancé.
En tout état de cause, ne vendez pas avant votre 60e anniversaire ou avant le 10e anniversaire de votre contrat si vous n'avez commencé qu'après 55 ans. Si vous le faites, vous paierez une pénalité de 33% sur l'ensemble de votre capital. A éviter absolument, si possible.
Assurance épargne-pension
Dans ce cas, votre contrat aura une date d'expiration. Il s'agit généralement du jour de votre 65e anniversaire. À cette date, votre assureur vous versera automatiquement l'argent. Pour les contrats à venir, cette date d'échéance finale passera progressivement à 66 ans (à partir de 2025) et à 67 ans (à partir de 2030).
Qu'en est-il du fisc ?
Vous avez souscrit votre contrat avant l'âge de 55 ans ?
Dans ce cas, le fisc est déjà passé à la caisse l’année de vos 60 ans et vous ne serez plus taxé lorsque vous retirerez votre capital.
Vous avez souscrit un contrat après 55 ans ?
Dans ce cas, vous devrez encore payer la taxe anticipée de 8% au 10e anniversaire de votre contrat, et non à votre 60e anniversaire.
Payer moins d’impôts
– N'effectuez un dépôt l'année de vos 60 ans qu'après votre anniversaire. Ainsi, ce dépôt ne sera pas pris en compte dans le calcul de l'impôt anticipé.
– Après vos 60 ans, vous pouvez continuer à effectuer des versements exonérés d'impôts et avantageux sur le plan fiscal jusqu'au 31 décembre de l'année de vos 64 ans. Profitez-en.
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