Analyse
Le Fund Investment Plan fait peau neuve il y a 3 ans - mardi 23 septembre 2014

Le plan d’épargne en sicav de Keytrade Bank est à nos yeux un des meilleurs du marché pour ce qui est de son fonctionnement.

Et comme le nombre des sicav qu’il propose a doublé, il est plus intéressant que jamais.
Axez votre portefeuille sur une combinaison de :
Amundi Bond Global Aggregate (100 % d’obligations)
BL Global Equities B (100 % d’actions)
DNCA Invest Eurose A EUR (75 % d’obligations et de cash, 25 % d’actions)
Ethna-Aktiv (70 % d’obligations et de cash, 30 % d’actions)
Consultez aussi l’
aperçu de ce que les banques proposent en la matière.

 

Plans d’épargne en sicav

Les plans d’épargne en sicav permettent d’investir en sicav à intervalles réguliers, avec discipline, que les temps boursiers soient fastes ou pas, sans être spécialement fortuné. Il suffit de sélectionner les sicav choisies, la périodicité des versements et la somme à placer. Ces plans sont très souples. Vous pouvez en principe changer de sicav, de périodicité ou de montant, ou stopper votre plan pendant un certain temps, sans surcoût.
C’est un moyen efficace de se constituer un capital, en se diversifiant.

 

Différences

Chez Belfius (Flex Invest) vous avez le choix entre huit fréquences de versement, chez Crelan (Contrat de placement) entre quatre, à la Deutsche Bank (Investissements périodiques) la mise minimale est de 100 EUR par sicav, chez la plupart des autres elle est de 25 EUR, chez BNP Paribas Fortis (Flexinvest) vous avez le choix entre près de 200 sicav, chez Record Bank (Flexiplan) c’est limité à 17, chez ING (Focus Plan) la durée minimale pour le plan maison est de un an, etc.
Mais ce qui fait surtout la différence, c’est le choix des sicav. Si certaines institutions ne jurent que par leurs sicav maison, d’autres font preuve de davantage d’ouverture. Ainsi, le Fund Investment Plan de Keytrade offre l’accès à des sicav de nombreux gestionnaires. En 2009, l’éventail était de 20 sicav de 9 gestionnaires. Depuis début août, 20 nouveaux noms intéressants sont venus s’ajouter. Et le plan peut aussi désormais faire l’objet de rééquilibrages internes. Supposons que vous ayez misé 50 % dans la sicav A et 50 % dans la sicav B. Un an plus tard la sicav A a tellement progressé qu’elle représente 70 % de votre portefeuille et la sicav B 30 %. Vous pouvez ramener les proportions à un autre pourcentage. Sachez cependant qu’un tel rééquilibrage peut entraîner le paiement de la taxe boursière et de l’impôt sur la plus-value. Posez-vous les bonnes questions : dois-je vraiment vendre cette sicav ? Quel est son potentiel ?

 

Plus riche que jamais

Le Fund Investment Plan est qualitativement plus riche que jamais. Ce sont surtout des sicav mixtes (= investissant à la fois en actions et en obligations) qui y ont été ajoutées.
Il est possible désormais d’investir périodiquement à partir de 25 EUR par mois dans Ethna-AKTIV ou dans BL Global Equities B. Il y a aussi quelques grands noms dans la catégorie des sicav d’actions européennes mais nous ne les conseillons pas.

 

Do it yourself

Keytrade Bank met aussi à votre disposition trois portefeuilles types : prudent, équilibré et audacieux. Ne le faites pas. Préférez le do it yourself. Le portefeuille ‘prudent’ investit 20 % dans une sicav de trésorerie (Amundi Cash EUR). C’est inintéressant du fait des frais annuels (0,4 %), de la taxe boursière (1 %) et de l’éventuel impôt sur la plus-value. Mieux vaut opter pour un compte d’épargne si vous voulez absolument avoir du cash. Nous ne sommes pas davantage partisans des sicav en obligations d’Etat en euros (Franklin Euro Government Bond).

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