Analyse
Emprunt populaire : flop ? il y a 2 ans - mercredi 15 juillet 2015

Pourquoi les banques ne font-elles plus de publicité ?

L’emprunt populaire a démarré en grande pompe début 2014.
Mais un an et demi plus tard, son encours est négligeable par rapport à celui des comptes d’épargne. Car il rapporte bien trop peu pour séduire l’épargnant.

 

Caractéristiques

L’emprunt populaire peut prendre la forme d’un bon de caisse ou d’un compte à terme. Ce sont les banques qui le commercialisent, mais l’argent est utilisé pour financer la construction d’écoles, de maisons de repos ou d’autres services aux collectivités. La durée est de 5 à 10 ans et le taux, connu d’avance, est au moins égal à celui des bons de caisse et comptes à terme de même durée de la banque. Dans la plupart des cas, les banques exigent un minimum de 200 euros. Le précompte mobilier sur les intérêts est de 15 % seulement (contre 25 % pour les bons de caisse et les comptes à terme). Les emprunts populaires sont couverts par le système de garantie des dépôts (100 000 euros par personne, tous avoirs dans la même banque confondus).

 

Offre et intérêt limités

Certaines banques proposent des emprunts populaires de deux durées seulement, voire une seule (Argenta, CBC / KBC. Belfius et ING proposent des durées de 5 à 10 ans. KBC propose un step-up (le coupon augmente chaque année).
L’intérêt pour ce type de produit s’est étiolé en raison de la faiblesse des taux : maximum 0,85% net à 5 ans (CBC), 0,94 % net à 7 ans (Argenta) et 1,06 % net à 10 ans (Crelan)… Nous ne sommes pas disposés à immobiliser notre argent pour une période aussi longue à de telles conditions, d’autant plus que les taux à long terme sont aujourd’hui plutôt orientés à la hausse.

 

Rendement net des emprunts populaires le 07/07/2015
Banque
5 ans
6 ans
7 ans
8 ans
9 ans
10 ans
Argenta
-
-
0,94 %
-
-
-
Belfius
0,43 %
0,51 %
0,60 %
0,68 %
0,77 %
0,85 %
BNPP Fortis / Fintro
-
0,60 %
-
-
-
0,94 %
bpost bank
-
0,43 %
-
-
-
0,64 %
CBC
0,85 %
-
-
-
-
-
Crelan
0,64 %
-
-
0,94 %
-
1,06 %
CPH Banque
0,34 %
-
0,51 %
-
-
0,64 %
ING
0,51%
0,68 %
0,77 %
0,85 %
0,94 %
1,02 %
KBC
-
0,54 %*
-
-
-
-
* Emprunt step-up pour lequel le taux augmente chaque année. Nous mentionnons le rendement moyen annuel.

 

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