Le 4 décembre, deux nouveaux bons d’État seront émis. Leur rendement a été dévoilé. La souscription démarre le mardi 25 novembre. Il existe de meilleures opportunités pour votre épargne !

– Le bon à 1 an offre 2% brut, soit 1,40% net après précompte mobilier (actuellement 30%).
– Le bon à 10 ans offre 3,20% brut par an, soit 2,24% net.

A l’échéance, le capital de départ sera remboursé. En cours de route, la valeur des bons variera en fonction de l’évolution des taux d’intérêt sur le marché. Il n’y a donc pas de garantie de capital si vous revendez avant l’échéance.

 

Les comptes d’épargne sont-ils plus intéressants que le bon d'Etat à 1 an ?

1,40% net, c’est davantage que ce qu’offrent les principaux comptes d’épargne des grandes banques, dont la rémunération oscille entre 0,25% et 0,60%.

Toutefois, certains comptes d’épargne affichent des taux plus attractifs.

– Le compte de Santander Vision Plus propose ainsi un taux de base de 0,60% assorti d’une prime de fidélité de 1,05%, soit un rendement total de 1,65%.

– Le compte de Keytrade Bank High Fidelity propose 0,30% + 1,30% (1,60% en tout).

– Le compte de MeDirect Fidelity Epargne  et le compte de NIBC Compte Fidélité proposent 0,20% + 1,40% (1,60% en tout).

La principale différence entre les comptes d’épargne et le bon d’État à 1 an est la variabilité des taux : ceux des comptes d’épargne peuvent être modifiés à tout moment, celui du bon d’État reste fixe.

Pour sécuriser votre rendement sur un an, une stratégie consiste à privilégier les comptes avec une prime de fidélité élevée. Celle-ci est garantie pendant douze mois, mais à une condition : ne pas toucher à l’épargne avant ce délai, sous peine de ne bénéficier que du maigre taux de base.

Certains comptes d’épargne offrent davantage encore sur le papier.

– VDK bank VDK - Compte Rythme : 1,35% + 1,50%, soit 2,85% en tout.

– Belfius flow Belfius - Flow : 1,30% + 1,50%, soit 2,80% en tout.

– Banque CPHCPH - Dépôts Plus : 2,10% + 0,50%, soit 2,60% en tout.

– ArgentaArgenta - Compte d’accroissement : 1,10% + 1,50%, soit 2,60% en tout.

Attention cependant : les versements sur ces comptes sont limités à 500 euros par mois (600 euros chez Belfius), ce qui limite la générosité apparente de ces banques.

 

Les bons de caisse et comptes à terme sont-ils plus intéressants que le bon d’Etat à 1 an ?

Certains bons de caisse et comptes à terme offrent une alternative légèrement plus intéressante que le bon d’État à 1 an, avec un taux fixe garanti pendant toute la durée du placement.

Actuellement, les meilleurs taux à un an se trouvent chez :

• Santander : 2,10% brut, soit 1,47% net
• ING : 2,10% brut, soit 1,47% net

Il conviendra toutefois de surveiller les prochains jours si certaines banques ne revoient pas leur taux à la hausse, pour s’aligner temporairement.

 

Certaines obligations à court terme sont-elles plus intéressantes que le bon d’Etat à 1 an ?

On trouve sur le marché secondaire des obligations d’Etat de la zone euro, présentant les mêmes garanties que l’Etat belge, qui sur un peu plus d’un an offrent un rendement net compris entre 1,80 et 2%. C’est bien davantage que le nouveau bon d’Etat. Le courtier Goldwasser Exchange vous permet d’acheter certaines de ces obligations à moindres frais.

Plus d’info dans notre analyse | Les « Welcome Bonds » de Goldwasser Exchange : une alternative aux comptes à terme et aux bons d’Etat

 

Le bon d'Etat à 10 ans est-il intéressant ?

Avec la baisse des taux à court terme, déjà perceptible sur de nombreux comptes d’épargne, il peut être opportun de sécuriser une partie de son capital dans un produit à taux fixe. Cette approche permet de se prémunir contre d’éventuelles baisses futures.

Le bon d’État à 10 ans s’inscrit dans cette logique. Mais le taux proposé (2,24% net) compense à peine l’inflation attendue, estimée à 2% par an (et ce niveau a souvent été dépassé ces dernières années). De plus, immobiliser son épargne pendant une décennie est contraignant pour de nombreux investisseurs.

L’assurance-épargne de la branche 21 constitue une alternative un peu plus intéressante. Pour la branche 21, il faut respecter deux règles : conserver son capital au moins 8 ans afin d’éviter les pénalités fiscales et opter pour un contrat aux frais réduits.

Plusieurs assureurs mettent en avant un taux garanti élevé, jusqu’à 3,05%. Mais il faut tenir compte des frais et taxes. Au final, Credimo , dont le Credo 21 Bon offre un rendement de 2,65% après frais et taxes, est actuellement le plus intéressant.

Plus d’info dans notre analyse | Quatre assurances-épargne offrant un taux garanti élevé

 

La Bourse

A long terme, ne perdez pas de vue les placements en Bourse. Les fluctuations peuvent être élevées à court terme, mais sur le long terme, ce risque est compensé par des rendements supérieurs à ceux des produits sans risque.

Si vous débutez en Bourse, la façon la plus simple et la plus efficace est d’opter pour un ETF d’actions internationales. Même avec un montant limité, vous accéderez à un placement diversifié et qui ne demandera que peu de suivi par la suite. N’investissez toutefois en Bourse que l’argent dont vous pouvez vous passer pendant au moins 10 ans.

 

Comment souscrire aux nouveaux bons d’Etat ?

La souscription aux nouveaux bons d’État est ouverte du mardi 25 novembre au mercredi 3 décembre inclus si vous passez par votre banque. Certaines banques appliquent des frais de garde pour conserver vos bons, ce qui réduit le rendement.

Pour éviter ces coûts, vous pouvez souscrire gratuitement en ligne via le service des grands livresGrands-Livresdu SPF Finances. Attention, dans ce cas, la souscription se clôture plus tôt, le mardi 2 décembre, avec réception des fonds au plus tard le 3 décembre.