Notre sélecteur | Les meilleurs fonds d’épargne-pension
Bon cru 2021
Tous les fonds d’épargne-pension ont vu leur valeur d’inventaire augmenter l'année dernière. En moyenne, leur rendement est de 12%.
Inter Bourse Hermes Fonds de Pension, géré par Capfi Delen Asset Management, est finalement le premier sur la ligne d'arrivée. Ce fonds a gagné pas moins de 21% l’an passé. Plus de 70% de son portefeuille est constitué d'actions.
A l’autre extrémité de l'échelle des rendements, nous trouvons Crelan Pension Fund Sustainable Stability avec un gain de 4%. Les gestionnaires de ce fonds n’investissent que 31% de leur portefeuille en actions. C’est le plus faible pourcentage de tous.
Fonds mixtes
La raison pour laquelle ces fonds ont si bien réussi est… la loi : ils sont tenus d'investir à la fois en actions et en obligations. Les fonds d'épargne-pension dynamiques investissent majoritairement en actions (70% en moyenne), tandis que les fonds défensifs choisissent la voie obligataire (63%). Entre les deux, on trouve les fonds d'épargne-pension neutres. Cette combinaison fait que pour la plupart des années financières ces fonds ont obtenu d'assez bons résultats.
Et 2022 ?
Les fonds d'épargne-pension sont légalement tenus d'investir la majeure partie de leur portefeuille dans des actions ou des obligations de la zone euro. Il n’y a pas lieu de s’en plaindre, les marchés boursiers européens étant encore toujours intéressants. Tout indique que la partie obligataire de leurs portefeuilles remplira en 2022 encore son rôle de pare-chocs.
De plus en plus durables
Tous les fonds d'épargne-pension commercialisés sur notre marché respectent les critères de durabilité. Et ce indépendamment du fait que leur appellation comprenne (ou pas) des termes comme ‘ISR’ ou ‘durable’. Leurs gestionnaires excluent certaines entreprises et sélectionnent les plus durables. Chez KBC par exemple, tant Pricos que Pricos Defensive sont gérés de manière durable. Le petit dernier, Pricos SRI, procède à un tri encore plus strict pour ne retenir que les entreprises les plus durables de son univers d'investissement.
La branche 44
21 + 23 = 44. Cette branche des produits d’assurance associe les caractéristiques des branches 21 (sans risque) et 23 (investissement en Bourse).
Si vous suivez notre stratégie en matière de pension (avec avantages fiscaux) depuis un certain temps, vous savez que, outre les fonds d'épargne-pension classiques, nous recommandons également certains produits d'assurance (assurance pension et épargne à long terme), comme Allianz Invest Strategy Dynamic (+20%) et Allianz Invest Strategy Balanced (+11%).
Désormais, d’autres produits à nos yeux intéressants comme AXA Pension Plan R Valor (+10%) et AXA Pension Plan Ethna Aktive (+4%) n'apparaîtront plus sur notre site. Ceci est dû au fait que notre fournisseur de données, Thomson Reuters Lipper, ne reprend plus ces produits. Cependant, nous continuerons à les surveiller et à les inclure dans nos analyses.
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