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Que faire après le remboursement du bon d'État belge ? 6 possibilités d'investissement

17 juillet 2024
bon d état remboursement
17 juillet 2024
Votre bon d'État expire en septembre et vous ne savez pas quoi faire de l’argent qui vous sera remboursé ? Nous vous proposons 6 options pour investir judicieusement votre épargne.

Le bon d'État

Le bon d'État, comme son nom l'indique, est émis par l'État et non par votre banque, afin de concurrencer les comptes d'épargne qui offrent des taux d'intérêt beaucoup trop bas.

Découvrez tout sur le bon d'État belge dans notre article.

Tout savoir sur le bon d'État

22 milliards bientôt libérés

En septembre 2023, les Belges ont massivement acheté le bon d'État à 1 an qui était alors proposé. A l'échéance, en septembre 2024, l’Etat belge remboursera les souscripteurs du montant investi, plus un coupon brut de 3,30 %. Après précompte mobilier (15 % au lieu de 30 %), le bon d'Etat belge à 1 an aura donc offert un rendement net de 2,81 %.

Les 22 milliards d'euros qui seront ainsi libérés début septembre suscitent la convoitise. 

Les banques et les assureurs mettent en avant de nombreuses offres promotionnelles pour capter un maximum de cette épargne. 

Nous passons en revue 6 options intéressantes pour replacer votre épargne au meilleur taux possible.

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Option 1 : acheter un nouveau bon d'Etat

Avantages du placement de votre argent dans un nouveau bon d'État

  • Un rendement d'environ 2 % net (à confirmer début septembre).
  • Procédure simple pour réinvestir l'argent libéré dans un nouveau bon d'État.

Inconvénients du placement de votre argent dans un nouveau bon d'État

  • Si vous devez vendre votre bon d'État avant la date prévue, vous risquez de récupérer moins que votre capital initial.

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Option 2 : ouvrir un compte d'épargne auprès d'une banque en ligne

Ouvrez un compte d'épargne auprès d'une banque en ligne. NIBC, Santander et MeDirect offrent les meilleures conditions avec des rendements totaux compris entre 2,75 % et 2,80 %. 

Avantages d'un compte d'épargne

  • Un rendement de 2,75 % à 2,80 % net auprès des meilleures banques.
  • L'épargne est garantie jusqu'à 100 000 euros (par personne et par banque).
  • Vous pouvez retirer votre argent à tout moment, sans risque de perte de capital.

Inconvénients d'un compte d'épargne

  • Le taux de base des comptes d'épargne peut être abaissé à tout moment.
  • La prime de fidélité n'est accordée qu'après 12 mois.

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Option 3 : opter pour un bon de caisse ou un compte à terme à 1 an

Avantage d'un bon de caisse ou d'un compte à terme à 1 an

  • Un rendement compris entre 2,10 % et 2,21 % net. Il s'agit d'un instantané, informez-vous bien avant de commencer à investir et négociez le taux d'intérêt pour les montants importants.
  • Le taux d'intérêt est fixé à l'avance pour toute la durée de l'investissement.
  • Le placement est sans risque.
  • L'épargne est garantie jusqu'à 100 000 euros (par personne et par banque). 

Inconvénients d'un bon de caisse ou d'un compte à terme

  • Un capital minimum est parfois exigé.
  • Votre argent est bloqué pendant toute la durée du placement (avec de lourdes pénalités si vous souhaitez retirer votre argent plus tôt).

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Option 4 : ouvrir un compte auprès d'un courtier en ligne

Avantages d'un compte chez le courtier allemand Trade Republic

  • Un rendement de 2,62% net.
  • Les intérêts sont versés chaque mois.
  • Vous pouvez retirer votre argent à tout moment.
  • Vous bénéficiez de la garantie des dépôts jusqu'à 100 000 euros par personne.

Inconvénients d'un compte auprès de Trade Republic

  • Le taux d'intérêt n'est  pas garanti et peut donc baisser à tout moment.
  • S'agissant d'un courtier étranger, vous devrez déclarer votre compte à la Banque nationale et l'indiquer chaque année dans votre déclaration d'impôts, avec les intérêts perçus.

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Option 5 : souscrire une assurance-épargne

Avantage de l'assurance-épargne

  • Un rendement de 2,75 % net avec Ethias (la meilleure offre actuelle). 2,94 % net si vous investissez plus de 20 000 €.
  • Le capital (hors frais et taxes) et un taux d'intérêt minimum (souvent pendant huit ans) sont garantis.
  • Votre capital est couvert jusqu'à 100.000 euros en cas de faillite de l'assureur.

Inconvénients de l'assurance-épargne

  • Bien que vous puissiez retirer votre argent à tout moment, il est préférable d'attendre huit ans en raison des frais de sortie éventuels.
  • Vous pouvez être amené à payer des frais d'entrée. Essayez de les limiter à 1 % maximum au moment de la souscription.
  • Vous payez une taxe de 2 %.
  • Avant huit ans, les intérêts sont taxés à 30 %.
  • Vous pouvez être tenu de verser un capital minimum.

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Option 6 : investir dans des obligations d'État sur le marché secondaire

Avantages des obligations d'État

  • Un rendement possible entre 2,40 % et 2,75 % net.
  • Vous pouvez les acheter aujourd'hui moins cher que le prix auquel elles seront remboursées à l'échéance, sans avoir à payer d'impôts sur ce gain.
  • Si vous choisissez une obligation avec un coupon de 0 %, le rendement brut est égal au rendement net.
  • Comme il s'agit d'obligations d'État, le risque est quasiment inexistant. 
  • La taxe sur les opérations de bourse (TOB) de 0,12 % ne s'applique généralement pas aux obligations d'État.

Désavantages des obligations d'État

  • Vous devez filtrer vous-même les obligations intéressantes parmi les nombreuses offres de votre courtier.
  • Vous pouvez être tenu d'apporter un capital minimum.

Dans l'article de Testachats invest, vous trouverez quatre obligations intéressantes sur le marché secondaire.


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Quel est le meilleur investissement ?

Vous souhaitez placer votre argent, mais vous ne savez pas dans quoi investir ? Suivez les conseils de nos collègues de Testachats invest pour :

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