Déménagement : quelles assurances devez-vous transférer?

Pourquoi est-il important de déclarer votre déménagement à votre compagnie d'assurance?

Un déménagement implique de nombreuses formalités administratives. Vous devez informer la commune de votre changement d'adresse, mais aussi diverses institutions (comme les écoles, les banques, les magazines auxquels vous êtes abonné), votre employeur, votre fournisseur de télécommunications et votre fournisseur d'énergie. 

Ce faisant, nous oublions souvent l'aspect assurance, ou nous pensons à tort qu'une simple notification de changement d'adresse à la nouvelle compagnie d'assurance ou au nouveau courtier suffira.

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Impact possible sur la prime et la couverture d’assurance

Un déménagement peut entraîner :

• une révision de votre prime d'assurance, qui peut augmenter ou diminuer en fonction de la région dans laquelle vous déménagez ;
• une modification des conditions de couverture (par exemple, pour les catastrophes naturelles, où la couverture dépend du risque d'inondation dans la nouvelle région) ;
• une adaptation du risque couvert. 

Éviter les retards de paiement

Les avis d'échéance envoyés par la poste sont toujours envoyés à l'adresse officielle de l'assuré.

Si vous voulez éviter les retards de paiement parce que l' avis d'échéance n'a pas été envoyé à la bonne adresse, il est préférable de communiquer votre nouvelle adresse à votre courtier ou à la compagnie d'assurance.

Déménagement en Belgique : 5 assurances à ne pas oublier

1. Assurance auto : la prime peut varier en fonction de votre nouveau lieu de résidence

La prime de l'assurance auto BA dépend de plusieurs facteurs, dont votre lieu de résidence. Le code postal de votre adresse joue un rôle important. 

Les statistiques montrent que le risque d'accident est plus élevé dans les villes que dans les zones rurales. C'est pourquoi les primes sont plus élevée si vous résidez dans des zones urbaines ou à forte densité de population. Même au sein d'une même ville ou d'un même village, votre prime peut varier.

Ainsi, le fait d'informer votre assureur auto de votre changement d'adresse peut entraîner une révision de votre prime, qui peut être plus ou moins élevée en fonction de votre nouveau lieu de résidence.

Notre conseil : comparer à nouveau votre assurance auto

En cas de déménagement, nous vous conseillons de comparer les offres des différents assureurs pour vous assurer de bénéficier de la meilleure couverture au meilleur prix. Si un autre assureur vous propose une prime moins élevée que la vôtre, vous pouvez résilier votre contrat. 

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Si vous déménagez à proximité d’une gare et utiliserez désormais les transports publics, vous parcourrez probablement moins de kilomètres. Dans ce cas, l'assurance au kilomètre peut s'avérer intéressante.

2. Assurance incendie : un avenant à votre contrat peut être nécessaire

Votre assurance incendie, également connue sous le nom d'assurance habitation, couvre les dommages causés à l’habitation assurée dans votre contrat. Un simple changement d'adresse est donc insuffisant  puisque, selon votre situation,  le bien assuré par le contrat peut également être différent.

Vous continuez à louer : un simple transfert de votre assurance incendie peut suffire

Lorsque vous déménagez et restez locataire,  votre situation reste inchangée. Il vous suffit de faire transférer votre assurance incendie à votre nouvelle adresse. En tant que locataire, vous n'êtes tenu d'assurer que votre responsabilité civile et éventuellement votre contenu.

Attention, votre prime ne peut être modifiée qu’à l’échéance annuelle de votre contrat. Si vous constatez que votre assureur modifie la prime à la suite de votre déménagement,  vous avez le droit de résilier votre contrat.

Vous restez propriétaire : un avenant à votre contrat est nécessaire

Si vous restez propriétaire, votre statut ne changera pas. Un avenant devra alors être ajouté à votre contrat actuel. Mais n'hésitez pas à refaire le tour du marché. Si une compagnie d'assurance vous fait une offre inférieure à celle de votre assureur actuel, vous avez le droit de résilier votre contrat.

Vous êtes locataire et devenez propriétaire ou vous êtes propriétaire et devenez locataire : vous devez souscrire une nouvelle assurance incendie

Que vous soyez locataire et que vous deveniez propriétaire, ou que vous soyez propriétaire et que vous commenciez à louer un bien immobilier, vous devez résilier votre police d'assurance incendie actuelle et en souscrire une nouvelle.

La résiliation de votre bail ou la vente de votre bien met automatiquement fin à votre garantie responsabilité civile locative (pour les locataires) ou à la couverture de votre bien (pour les propriétaires). Il vous suffit de fournir à votre assureur la preuve de la résiliation du contrat de bail ou la copie de l'acte de vente du bien.

Notre conseil : informez votre courtier pour être couvert aux deux adresses

• Important : en Wallonie et en Flandre, un décret régional vous oblige à souscrire une assurance RC locative, sous peine d'amende ou de résiliation du bail.

• Informez votre courtier d'assurance de votre déménagement le plus tôt possible. Si vous transférez votre contrat à votre nouveau domicile, vous bénéficierez généralement d'une couverture temporaire aux deux adresses (celle que vous quittez et celle dans laquelle vous emménagez) pour une durée maximale de 90 jours. Cela vous donne le temps de vous installer et de vous assurer que vous êtes correctement assuré. Après cette période, vous ne serez assuré qu'à votre nouvelle adresse.

• Si votre prime change après votre déménagement, nous vous recommandons de comparer les offres de différentes compagnies afin de trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

3. Assurance familiale : un changement d'adresse peut suffire

L'assurance familiale couvre toutes les  personnes qui vivent avec le preneur d'assurance à la même adresse. Il suffit de communiquer votre changement d'adresse pour que tous les résidents soient automatiquement assurés correctement.

Si vous quittez la famille du preneur d'assurance

Si vous quittez la famille du preneur d'assurance, vous devez souscrire votre propre assurance familiale.

Ne vous inquiétez pas, si vous déménagez en Belgique, le contrat du preneur d'assurance continuera généralement à vous couvrir pendant 3 à 12 mois supplémentaires, selon les conditions. Cela vous laisse le temps de vous installer et de souscrire une nouvelle assurance.

Notre conseil : adaptez votre assurance si vous n'avez plus d'enfants à charge

• Vous avez une assurance familiale et votre petit dernier quitte le domicile familial ? Dans ce cas, il est judicieux de vérifier auprès de votre courtier ou de votre compagnie d'assurance si vous devez adapter votre contrat.

• Il existe différentes formules en fonction du nombre de personnes couvertes (célibataire, couple, avec ou sans enfants, formule familiale). En fonction de votre formule actuelle, une adaptation peut être possible, ce qui peut même vous faire économiser de l'argent.

4. Assurance hospitalisation : un changement d'adresse peut suffire

Pour votre assurance hospitalisation, la communication de votre changement d'adresse est généralement suffisante.

Toutefois, si vous avez souscrit une assurance hospitalisation auprès d'une mutuelle et que vous devez vous affilier auprès d’une autre (par exemple, après avoir changé de région), il se peut que vous deviez également modifier votre contrat.

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5. Autres assurances : un changement d'adresse suffit

Pour d'autres contrats, comme l'assurance voyage, l'assurance vélo, l'assurance pour les véhicules non motorisés, l'assurance accident ou l'assurance revenu garantit, un changement  d'adresse suffit.

Déménagement à l'étranger : quelles démarches auprès de votre assureur?

La législation en matière d'assurance, de responsabilité civile, etc. varie d'un pays à l'autre. Les taxes sur les contrats d'assurance varient également d'un pays à l'autre. 

Dans la plupart des cas, lorsque vous quittez définitivement le territoire, vous devez résilier vos contrats en cours.

1. Assurance automobile : résiliation du contrat en Belgique

L'assurance RC auto est obligatoire dans tous les pays de l'Union européenne. Cette assurance est généralement souscrite dans le pays où vous avez votre résidence permanente.

 Immatriculation obligatoire du véhicule dans le pays de destination

Si vous déménagez à l'étranger, vous devez y immatriculer votre véhicule selon les règles et les délais en vigueur dans ce pays. Une fois que votre véhicule est immatriculé à l'étranger, votre contrat en Belgique prend fin.

Résiliation du contrat en cas de vente du véhicule

Si vous vendez votre véhicule avant votre départ, vous pouvez résilier votre contrat à la date de la vente.

2. Assurance incendie : résiliation du contrat ou communication de la nouvelle adresse

 Résiliation de l'assurance incendie en cas de vente de l'habitation

Si vous êtes propriétaire d'une habitation en Belgique et que vous la vendez avant votre départ, résiliez votre assurance incendie en remettant une copie de l'acte de vente.

Notification de votre nouvelle adresse lorsque vous conservez votre habitation en Belgique

Si vous conservez votre habitation en Belgique, veillez à communiquer votre nouvelle adresse de contact à votre courtier d’assurance ou à la compagnie pour que tous les documents officiels parviennent à votre nouvelle adresse.

Attention, si vous êtes assuré contre le vol, mais que personne ne reste chez vous en votre absence (ou si une personne de confiance ne vient qu'occasionnellement vérifier que tout est en ordre), votre contrat ne couvrira pas les dommages liés à un vol ou à une tentative de vol.

3. Assurance familiale : que faire de votre assurance ?

Votre assurance familiale couvre votre responsabilité civile et celle des personnes qui vivent avec vous.

Si vous vous installez à l'étranger, tout dépend de la durée de votre séjour à l'étranger.

En cas de séjour de plusieurs mois à l'étranger

Votre assurance familiale vous couvre généralement même si vous séjournez plusieurs mois à l'étranger. Toutefois, la durée exacte de la couverture varie d'un assureur à l'autre. Consultez les conditions générales de votre contrat pour plus de détails.

Lorsque vous quittez définitivement la Belgique

• Si vous vous installez définitivement à l'étranger, vous devez résilier votre contrat.

• Si vous étiez titulaire de l'assurance familiale (preneur d'assurance), les personnes avec lesquelles vous viviez devront souscrire un contrat d'assurance à leur nom.

• Si vous n'êtes pas le preneur d'assurance, vous bénéficierez d'une couverture temporaire (voir ci-dessus). Ensuite, vous devrez souscrire un contrat similaire dans votre pays de destination.

4. Assurance hospitalisation : résiliation de votre contrat si vous quittez définitivement la Belgique

L'assurance hospitalisation en Belgique est réservée aux personnes domiciliées dans notre pays.

Si vous quittez définitivement la Belgique, vous devez donc résilier votre contrat et souscrire une nouvelle assurance dans votre pays de résidence avant votre départ.

5. Autres assurances : résiliez votre contrat avant votre départ

Les autres contrats, tels que l'assurance voyage, l'assurance vélo, l'assurance pour les véhicules non motorisés, l'assurance accident ou l'assurance revenu garanti, doivent être résiliés avant votre départ.