Placer votre épargne sur un compte e-DEPO est-il judicieux?

Qu'est-ce qu'un compte e-DEPO ?

La Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) a pour vocation de gérer les dépôts qui lui sont confiés (avoirs dormants, garanties locatives), avant de les rembourser aux ayants droit. Depuis peu, vous pouvez aussi y déposer votre épargne et bénéficier d’un rendement d’environ 2%, sans risque. Mais un tel compte n'est pas intéressant pour tout le monde. Nous pesons le pour et le contre.

Le taux d'intérêt d'un compte e-DEPO varie chaque mois

Le taux d’intérêt du compte e-DEPO varie chaque mois en fonction du rendement de l’emprunt d’État belge à 1 an, sans pour autant pouvoir descendre sous zéro. Jusqu’en juin, ce compte ne rapportait rien. Aujourd’hui, son rendement s’élève à 2,90%. La hausse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) pour contrer l’inflation a propulsé les taux obligataires (dont le taux belge à 1 an) vers de nouveaux sommets. Contrairement au compte d’épargne, les intérêts du compte e-DEPO sont soumis à un précompte mobilier de 30%. Le rendement net offert en ce moment s’élève donc à 2,03%.

Les comptes e-DEPO manquent de souplesse

Si les versements et retraits sont possibles à tout moment, le compte e-DEPO manque en réalité de souplesse en raison d'un mode de calcul des intérêts inutilement complexe. On aurait apprécié que la CDC, un organe étatique, montre l’exemple. Tout d'abord, les intérêts ne commencent à courir que le mois qui suit un versement. Si vous faites un versement le 20 mars, les intérêts courront à partir du 1er avril seulement. A l'inverse, si vous retirez de l’argent le 20 avril, les intérêts sur ce montant seront calculés comme si vous l’aviez retiré le 1er avril. 

Deuxième contrainte, les montants qui restent en compte moins de 12 mois ne reçoivent aucune rémunération. C’est une fois ce délai passé que vous avez droit aux intérêts, lesquels sont versés chaque 1er janvier. Les intérêts relatifs à un versement réalisé en mars 2023 ne seront donc versés qu’en 2025 (après qu’ils aient été acquis en mars 2024). Et bizarrement, ils ne rapporteront pas d'intérêts à leur tour.

Le compte e-DEPO est-il intéressant pour vous ?

Vous faites de nombreux dépôts et retraits

Le compte e-DEPO n’est pas intéressant car vous perdrez très souvent le droit à votre rémunération. Il vaut mieux opter pour un compte d’épargne offrant un taux de base élevé, lequel vous sera accordé sur la durée exacte de votre placement. Le compte Vision de Santander Consumer Bank offre un taux de base de 1%. Chez MeDirect, le compte Epargne Dynamic propose 0,80%.

Vous ne toucherez pas à votre argent avant 12 mois

Le compte e-DEPO offre une alternative intéressante au compte d’épargne, moyennant certaines contraintes (fortes) à respecter. Vous devrez privilégier les dépôts en fin de mois et les retraits en début de mois. 

Une fois versés, vous devrez retirer les intérêts du compte et les replacer juste après pour qu'ils produisent eux-mêmes des intérêts. 

Enfin, si vous réalisez plusieurs dépôts, vous devez savoir que chaque retrait est imputé prioritairement au dernier dépôt. Il peut donc être utile d’ouvrir plusieurs comptes (c’est possible) afin de prélever l’argent dont vous avez besoin sur le compte où le dernier versement remonte à plus de 12 mois.

Si vous trouvez tout ceci bien trop compliqué, contentez-vous d’un bon compte d’épargne. Santander Consumer Bank (Vision Plus) et MeDirect (Fidelity Epargne) offrent un rendement de 1,50%.

Vous avez une épargne supérieure à 100 000 €

Votre épargne dans votre banque est protégée jusqu'à 100 000 € par le Fonds de garantie des dépôts. Pour le compte e-DEPO, le garant est l’Etat belge lui-même et la garantie est donc illimitée, sauf à considérer que notre pays puisse tomber en faillite, ce qui est très peu probable. Si vous avez plus de 100 000 € dans votre banque et que vous n’êtes pas à l’aise avec cela, le compte e-DEPO est une alternative très sûre.

Comparer les comptes d'épargne

Le compte e-DEPO n'est pas pour vous et vous souhaitez comparer les comptes d'épargne avant de choisir où placer votre argent ? Alors, utilisez notre comparateur de comptes d'épargne et trouvez celui qui répond à vos besoins.

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