Baisse des TAEG maxima au 1er décembre : quel impact sur les crédits à la consommation

Baisse des taux maximaux à partir du 1er décembre 2025

Si emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent, emprunter coûtera un peu moins cher à partir du 1er décembre 2025. En effet, les taux maxima que les prêteurs peuvent appliquer pour ce type de crédit diminuent à cette date.

Le législateur limite les frais et intérêts pour le crédit à la consommation

La loi limite le pourcentage de frais et intérêts qu'un prêteur peut compter pour les différentes formes de crédit à la consommation. Ce TAEG (taux annuel effectif global) maximal peut être revu deux fois par an, le 1er juin et le 1er décembre, en fonction de l'évolution de certains indices de référence.

Les TAEG maxima en vigueur au 1/12/2025

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Montant	Prêt/ventes à tempérament	Ouverture de crédit avec carte	Ouverture de crédit sans carte	Crédit-bail
Jusqu'à 1250€	20,50%	16,50%	12,50%	14,50%
Entre 1251€ et 5000€	15,50%	14,50%	11,50%	11,50%
Plus de 5000€	12%	13,50%	11,50%	10%

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Pouvez-vous profiter de cette baisse du TAEG en tant que consommateur?

Nouveaux contrats et contrats en cours

Ces nouveaux maxima s'appliquent aux nouveaux contrats. Les contrats en cours ne sont pas concernés par cette baisse, sauf s'il s'agit d'un contrat à taux variable. Notez que cette baisse de taux n'est intéressante (de manière très limitée) que pour les ouvertures du crédit

Si vous avez une ouverture de crédit à durée indéterminé, à partir du 1er décembre 2025, votre ligne de crédit pourrait vous coûter un peu moins cher, en fonction des conditions de votre contrat.  

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Tous les crédits à la consommation voient leur TAEG baisser

Le TAEG baisse pour tous les types de crédit : le prêt à tempérament, la vente à tempérament et le crédit-bail n’échappent pas à cette baisse  . Par rapport à juin 2023, on constate que la baisse comprend entre -0,5 et -1,5% de réduction de ces taux.

Cette modification est le prolongement de la baisse qui s’était déjà appliquée en juin 2025, après des années de revue à la hausse de ces taux. Les années précédentes, ces types de crédit à la consommation avaient connu une importante augmentation de leurs taux maxima, surtout pour les plus petits crédits jusqu’à 1 250 €. Dans le même temps, l’augmentation pour les ouvertures de crédit avait été plus limitée.  Vers le haut de la page

Ouverture de crédit : définition, fonctionnement et risques

Caractéristiques et différences par rapport à un prêt classique

Une ouverture de crédit est une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur dans laquelle il peut puiser et qu’il peut rembourser souplement. C’est donc différent d’un prêt "habituel" où l’on emprunte un montant fixe remboursable par mensualités fixes.

On parle ici par exemple des cartes de crédit proposées par certaines chaines de magasins. La formule est également proposée par des banques et par des organismes de crédit. On parle aussi de la possibilité d’aller en découvert sur un compte à vue.

Au-dessous de zéro sur votre compte

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Ouverture de crédit : même avec la baisse, une formule toujours coûteuse

Coût élevé de l'ouverture de crédit et importance du TAEG maximum

Ce type de crédit est généralement une formule coûteuse. Les prêteurs appliquent souvent des taux proches du maximum autorisé.

Donc même en tenant compte de cette légère baisse, les ouvertures de crédit ne vous seront pas vraiment plus profitables. La baisse de TAEG sur les ouvertures de crédit n’est pas assez conséquente pour impacter significativement votre portefeuille.   

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Baisse des TAEG : une bonne nouvelle… avec de grosses limites

La baisse des taux maxima au 1er décembre 2025 est une annonce plutôt positive, mais elle doit être fortement relativisée. Si vous avez déjà une ouverture de crédit avec un contrat à taux variable en cours, vous pourriez réaliser une (toute) petite économie. 

Mais cela ne doit pas masquer le coût globalement très élevé des ouvertures de crédit, ainsi que des autres types de crédit à la consommation. Dans tous les cas, un crédit coûte cher et doit être remboursé – même « soldés », les taux maxima n’empêcheront pas le crédit de continuer à vous coûter de l’argent… pour rémunérer votre prêteur. 

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