Valeur agréée ou réelle : qu’en est-il de l’indemnisation en omnium ?
Si vous avez une assurance omnium, vous recevez une indemnité de votre assureur en cas de vol ou de perte totale. Sachez que, en matière de valeur assurée, il y a de grandes différences entre les assurances omnium. Dans certaines, l’indemnité repose sur la valeur agréée, dans d’autres elle s’appuie sur la valeur réelle de votre voiture. Et cette différence ne passe pas inaperçue en cas de sinistre...
Quelle est la valeur agréée dans une assurance omnium ?
La valeur agréée est la valeur de votre voiture , telle que convenue préalablement avec votre assureur. Cette valeur est donc stipulée dans le contrat de votre assurance omnium :
- Pendant une certaine période, vous êtes indemnisé à 100 % de la valeur catalogue ou du prix mentionné sur la facture (souvent inférieur à la valeur catalogue à cause des réductions). Votre contrat stipule lequel des deux est utilisé.
- Après une certaine période, un pourcentage d’amortissement est appliqué. Ce taux varie d’un assureur à l’autre.
Bon à savoir : dans certaines assurances omnium, la valeur de votre voiture baisse dès le premier jour et un pourcentage d’amortissement est directement appliqué. Il est évidemment plus intéressant que votre véhicule conserve le plus longtemps possible toute sa valeur. Vous pourrez alors peut-être racheter la même voiture sans débourser un cent de plus.
Quelle est la valeur réelle dans une assurance omnium ?
La valeur réelle est la valeur du marché de votre voiture au moment de l’accident. On parle également de valeur fonctionnelle. L’expert déterminera cette valeur sur base de :
- l’ancienneté du véhicule
- le nombre de kilomètres parcourus
- l’état du véhicule
Conseil : si vous n’êtes pas d’accord avec la valeur telle que déterminée par l’expert et que vous avez une assurance protection juridique, vous pouvez la faire intervenir pour demander une contre-expertise.
Quelle est la formule d’omnium la plus intéressante ?
Avec une assurance omnium sur base de la valeur agréée, vous recevrez une indemnité plus élevée qu’avec la formule sur base de la valeur réelle. Vous recevez l’indemnisation la plus large possible avec une formule selon la valeur agréée sur base du prix catalogue plutôt que du prix de la facture. La prime de votre assurance omnium sera plus chère, mais vous serez mieux protégé en cas de perte totale ou de vol.
Exemple d’indemnisation selon la valeur réelle et la valeur agréée
Imaginez que votre voiture de 20 000 € soit déclarée perte totale au bout de 20 mois :
- Avec une assurance selon la valeur réelle, il est parfaitement possible que vous récupériez 16 000 €.
- Avec une assurance selon la valeur agréée 24M (24 mois), vous serez indemnisé de 20 000 €, soit la totalité. Une chance qu’en cas d’accident, votre voiture soit déclarée perte totale au bout de 20 mois et pas de 26 mois ! Dans ce dernier cas, votre indemnité serait déjà considérablement inférieure.
À la recherche d’une bonne assurance auto ?
Faites votre avantage avec les outils en ligne de Test Achats Assurances :
- Comparateur : faites une demande de prix et recevez vos propositions de prix personnelles. Vous pouvez également souscrire si vous le souhaitez.
- Simulateur : découvrez des estimations de prix d’assurances auto adaptées à votre profil.
Dans les deux cas, vous pouvez également comparer la qualité des assurances auto.