Ma banque m'a mis à la porte : que faire ?

Pourquoi ma banque a-t-elle mis fin à la relation bancaire ?

Les banques sont libres de choisir leurs clients et peuvent mettre fin à un contrat bancaire à tout moment, tout comme vous.  

Ce principe de liberté contractuelle, bien que pratique, peut jouer contre vous. Si une banque décide de rompre le contrat, il est difficile de contester cette décision. 
 

Les raisons courantes de résiliation peuvent inclure : 

• Le non-respect des conditions générales ou particulières.
• L’utilisation des services bancaires contraire à la loi.
• La problématique liée au "de-risking". 

Pensez-y : en acceptant les conditions bancaires lors de l’ouverture de votre compte, vous avez pris des engagements. Un usage non conforme, comme prêter votre carte bancaire ou effectuer des transactions inhabituelles, peut conduire à une rupture du contrat. 

Comment changer de banque rapidement ?

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Qu'est-ce que le « de-risking » ?

Le "de-risking" désigne une procédure par laquelle une banque ferme unilatéralement les comptes d’un client jugé « à risque ». Ce processus est  normalement motivé par des obligations légales pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. 

 

Les banques doivent surveiller les transactions suspectes, telles que :  

• Les dépôts fréquents d’argent liquide. 
• Les retraits importants en espèces.
• Les transferts réguliers vers des pays à haut risque.  

En clair : si une transaction ou un comportement attire l’attention, la banque peut choisir de réduire son exposition au risque en mettant fin à votre contrat. 

 

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Puis-je obtenir de la banque qu'elle revienne sur sa décision ?

Dans la majorité des cas, une fois que la banque a notifié la fin de la relation, elle ne revient pas en arrière. Cependant, si la rupture est due à un retard dans la fourniture de documents (pièce d’identité, justificatif de transaction…), vous pourriez régler la situation à temps. 

 Conseils pratiques : 

1. Répondez rapidement aux demandes de justificatifs. 

2. Fournissez toutes les pièces nécessaires dès que possible. 

3. En cas de malentendu, contactez la banque sans tarder pour clarifier les choses. 

Dans certains cas rares, si vous prouver que vous respectiez toutes les règles, la banque peut envisager de rouvrir vos comptes. 

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Quels sont mes droits et comment puis-je transférer mon argent ?

Deux situations principales peuvent se présenter :  

1. Clôture complète du compte : Vous avez en général jusqu’à deux mois pour transférer vos fonds avant la fermeture définitive. 

2. Blocage temporaire des comptes : Le temps que la banque vérifie certaines opérations suspectes. 
 
En cas de clôture, la banque doit : 

• Vous informer par écrit. 
• Vous restituer la totalité de vos fonds. 
• Transférer votre argent sans frais supplémentaires. (Comptez au maximum deux mois au cours desquels vous pourrez organiser le transfert de vos fonds ailleurs).  

Blocage temporaire : Préparez-vous à fournir des justificatifs pour débloquer la situation rapidement (contrats, preuves de ventes, etc.). 

Contester juridiquement cette clôture sera probablement difficile. Les recours peuvent s’exercer sur la base de l’abus de droit, l’existence d’une discrimination, ou encore le non-respect des principes du service bancaire de base.  Toutefois ce pourrait être le début d’un long bras de fer – à vous d’estimer s’il n’est pas plus simple d’ouvrir un compte ailleurs, quand cela est possible.

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Mon argent est-il en sécurité ?

Même si la banque met fin à la relation, vos fonds restent protégés. Avant toute fermeture, l’institution est tenue de restituer votre argent ou de le transférer vers le compte de votre choix.  

Pour ne rien oublier au cours de la procédure, n’hésitez pas à consulter notre checklist sur la clôture de compte bancaire.  

Cependant, si vous êtes sous le coup d’une procédure de ”de-risking” et que vos comptes sont bloqués dans le cadre d’un contrôle, l’accès à vos fonds sera suspendu jusqu’à la fin de l’analyse. 

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Où puis-je déposer une plainte contre la banque ?

Si vous estimez que la banque a agi injustement :  

1. Contactez directement la banque : En ligne, par téléphone ou via un formulaire de plainte. 

2. Recourez à la médiation Ombudsfin: Cet organisme facilite les dialogues entre vous et la banque, bien qu’il ne puisse imposer un maintien de vos comptes.  

Astuce : Dans tous les cas toujours privilégier des échanges écrits pour garder des traces.  Vers le haut de la page

Comment trouver rapidement une autre banque ?

Pour rebondir après une clôture de compte, explorez : 

• Les banques en ligne : Plus rapides pour ouvrir un compte. 
• Les banques traditionnelles : si vous préférez un suivi en agence.  

Testachats peut vous aider : Utilisez notre comparateur de comptes à vue pour trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins. 

Comparez les comptes à vue

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Quelles sont les alternatives disponibles ?

Si aucune banque ne vous accepte, d’autres options s’offrent à vous : 

1. Le compte Nickel : 

Nickel n’est pas une banque : c’est une institution de paiement. L’avantage de l’offre Nickel, c’est qu’on peut y ouvrir un compte à vue lié à une carte de débit active très vite. Elle pourrait donc vous convenir si vous avez rapidement besoin d’une solution pour gérer votre argent.  

En revanche il se pourrait que l’offre soit un peu limitée pour vos besoins à long-terme - voyez si cette option pourrait vous convenir en consultant notre dossier sur le compte Nickel. 
 

2. Le Service Bancaire de Base (SBB) : 

Le service bancaire de base (SBB) est offert par tous les établissements de crédit qui proposent des comptes à vue en Belgique. Il a été créé pour lutter contre l’exclusion bancaire. Le coût est encadré par la loi et ne peut excéder un montant annuel de 19.86 €. 

 Ce service est accessible sous certaines conditions : 

• Avoir moins de 10 000 euros cumulés sur vos comptes à vue auprès d’autres banques. 
• Si vous avez des crédits en cours, leur montant total ne peut pas excéder 10 000 euros.
• Vous ne devez pas vous être rendu coupable d’une violation des mesures anti-blanchiment d’argent.  

Ces solutions permettent d’assurer une continuité minimale pour vos opérations courantes. 

Conclusion 

La résiliation d’un compte bancaire est déstabilisante, mais elle n’est pas une impasse. En restant proactif et informé, vous pouvez anticiper plutôt que subir.  

Comparez régulièrement les offres bancaires, réagissez rapidement en cas de problème, et gardez en tête que la concurrence reste votre meilleur atout. N’attendez pas une mauvaise surprise pour profiter de la mobilité bancaire !  

 Utilisez notre comparateur ou consultez notre guide pour choisir la banque qui répond à vos attentes. 

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