Trucs et astuces pour gérer votre budget

Comme le dit l’adage : le temps, c’est de l’argent ! Si vous prenez le temps de recenser vos recettes et vos dépenses, vous économiserez sans doute de l’argent. 

Lorsque vous avez une journée de libre, prévoyez donc de consacrer quelques heures pour établir votre budget. C’est un peu long, mais nécessaire pour vous doter d’une vue précise de l’état de vos finances. 

Ne négligez pas cette étape : la première fois sera peut-être un peu déroutante, mais à force de pratique le réflexe deviendra naturel. 

Dressez la liste de vos revenus 

Dans un premier temps, recensez vos recettes fixes et exceptionnelles. Pêle-mêle, il peut s’agir de : 

• Rentrées mensuelles fixes (salaire, prestation, pension, remboursements de l’employeur, pécule de vacances, prime de fin d’année, allocations, etc.) 
• Chèques repas/cadeau/ écochèques 
• Revenus divers, non fixes (primes à la performance, flexi-job, dons, ventes en seconde main, droits d’auteur, remboursements d’impôts, etc.) 

Dressez-en la liste, soit manuellement sur une feuille ou dans un cahier, soit sur ordinateur, dans un document Excel, par exemple. 

Il existe par ailleurs des outils pour vous aider dans votre tâche, comme des applications de gestion de budget ou le calculateur de budget de Wikifin, par exemple. 

Dressez la liste de vos dépenses 

Dans un deuxième temps, reprenez vos dépenses fixes mensuelles, annuelles et exceptionnelles d’après vos factures, tickets de caisse, ou toute autre preuve disponible. 

En général, votre liste de dépenses devrait ressembler à celle-ci : 

• Loyer et/ou remboursement d’une hypothèque 
• Le cas échéant, le coût du précompte immobilier 
• L’épargne-pension 
• Les remboursements de crédits 
• Les impôts 
• Le paiement de votre mutuelle  
• Le coût des assurances (incendie, hospitalisation, etc.) 
• Les factures liées à l’énergie (électricité, gaz, etc.) 
• Les dépenses liées à votre mobilité : ce peut être une auto (les assurances, la taxe de circulation, le carburant, l’entretien, le remboursement d’un prêt, etc.), un vélo, ou encore un abonnement pour les transports en commun (train, bus, etc.) 
• Des frais pour une connexion Internet, un abonnement de téléphone 
• Un abonnement de télévision, de streaming musical… 
• Si vous avez des enfants, comptez également les frais liés à la crèche/école, au coût de la cantine scolaire, aux loisirs (un club de sport, une activité artistique…) 
• Si vous avez des animaux domestiques, calculez les dépenses liées au vétérinaire, à l’achat de nourriture et de produits d’hygiène. 
• Le coût de votre panier de course typique (produits hygiéniques inclus) 
• Le cas échéant, les coûts liés à une activité sportive régulière pratiquée par un ou plusieurs membres votre ménage. 

À ces frais fixes, il faudra également ajouter des dépenses aléatoires ou plus ponctuelles : 

• Les achats de vêtements pour vos enfants (si vous en avez) et vous-même 
• Les dépenses en soins de santé : les visites chez le dentiste, ou encore chez un médecin spécialisé (par exemple, un ophtalmologue ou un kiné) 
• Les achats en ligne 
• Les loisirs et extras : sorties au restaurant, activités culturelles, vacances, etc.  
• Les cadeaux pour les événements, comme la Saint-Nicolas, les anniversaires, les mariages, etc. 
• Les réparations imprévues, comme un électroménager qui tombe en panne 

Déterminez quelles sont les dépenses réellement nécessaires et celles qui sont juste un « plus ». 

Calculez votre budget disponible 

Une fois que vous avez les chiffres en main, il vous faudra faire un peu de mathématiques. 

Rassurez-vous, la formule n’a rien de très compliqué :  

Ce budget disponible peut être utilisé pour créer des catégories de dépenses.  Bien sûr, on ne dépense pas la même chose en fonction de son âge et de sa situation personnelle. Selon votre profil, analysez ce dont vous avez besoin : 

• Souhaitez-vous constituer une réserve d’épargne à court terme (par exemple, pour financer vos vacances de l’été prochain) ? 
• Avez-vous besoin d’une épargne à moyen terme (vous avez un électroménager qui se fait vieux, et qui a besoin d’être remplacé) ? 
• Ou avez-vous plutôt le projet de faire une réserve d’épargne à long terme (en vue par exemple, de votre pension) ? 

Si vous parvenez à constituer une épargne, il est judicieux de la placer sur un compte d’épargne, au lieu de la laisser sur votre compte courant. Cela vous permettra d’avoir une vision plus claire de vos économies disponibles. Utilisez notre comparateur pour trouver l’option la plus avantageuse pour vous. 

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Dans le cas où vous avez suffisamment de marge pour économiser et que vous souhaitez désormais investir une partie de votre argent, n’hésitez pas à suivre nos conseils sur la plateforme TestInvest. 

Une fois que vous aurez établi votre budget par an, il vous sera très facile de le répercuter sur un mois : divisez simplement le résultat par 12. 

Dès lors, vous pouvez voir dans quelle catégorie il se situe :  

• Juste à l’équilibre 
• En excédent  
• En déficit 

Mettez en place un système de suivi et de contrôle de vos finances 

En recensant vos recettes et vos dépenses, vous avez sans doute réalisé qu’il y a généralement plus de postes du côté des sorties d’argent que des entrées. D’où l’importance d’analyser dans quoi vous dépensez votre argent, et en particulier s’il y a des dépenses superflues, ou des frais inutiles, qui pourraient être évités. 

Vérifiez vos dépenses et identifiez les points à améliorer 

Une fois que vous aurez fait votre bilan, peut-être serez-vous tout à fait content de votre situation : auquel cas nous nous réjouissons pour vous et la suite de cet article ne vous concerne plus tellement. 

Si toutefois vous ne parvenez pas à épargner autant d’argent que vous le souhaiteriez, ou pire, si votre budget vous échappe et que vous finissez souvent en-dessous du zéro, quelques mesures très simples et à effet immédiat peuvent être envisagées. 

Découvrez 8 mesures pour maîtriser votre budget

1. N’attendez pas d’avoir des problèmes financiers pour prendre votre budget en main

Ce point peut paraître basique, mais c’est une réalité. Il vous sera plus facile d’atteindre vos objectifs d’épargne si vous prenez votre budget en main suffisamment tôt.  

Il vaut mieux être à l’équilibre, voire à l’aise dans ses finances lorsqu’on effectue cet exercice. Une fois qu’on est dans l’urgence, parce que les factures se sont accumulées, c’est plus compliqué –même s’il n’est jamais trop tard pour se prendre en main. 

2. Traquez les dépenses inutiles 

Le moyen le plus simple d’économiser de l’argent, c’est encore de ne pas le dépenser ; surtout dans des choses dont on n’a pas besoin. 

• Vous pouvez commencer par ouvrir les placards de votre maison. De là, vous aurez une vue claire sur les objets que vous avez en double ou en trop ! Inutile donc d’en acheter un nouvel exemplaire, même si vous tombez sur une offre alléchante. 
  
  
• Établissez une liste des objets dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat, et retranchez-les de la liste de vos achats du mois prochain. Ce peut-être de petites choses : des produits ménagers que l’on n’utilise pas, des cosmétiques qui s’entassent dans un tiroir, une pile de tee-shirts qu’on n’a pas encore eu l’occasion de porter… 
  
  
• Idem dans votre réfrigérateur : traquez les aliments qui sont peu, voire jamais consommés. Non seulement, vous éviterez le gaspillage alimentaire, mais en plus votre ticket de caisse s’en trouvera allégé. 
  
  
• Vérifiez également quelles dépenses ne sont pas, ou plus nécessaire à votre ménage. Cela peut être, par exemple, une cotisation que vous continuez à payer pour une association ou une activité culturelle à laquelle vous ne participez plus.  

3. Optez pour un compte à vue gratuit 

Il est indispensable de bénéficier d’un compte bancaire pour fonctionner normalement dans notre société. Toutefois, le fait de choisir un « package » bancaire adapté à vos besoins vous permettra sans doute d’épargner quelques euros. Vous pourriez économiser des dizaines d’euros par an en optant pour l’offre la plus rentable selon votre profil. 

Testachats compare pour vous les différentes offres du marché. Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez bénéficier d’une analyse personnalisée qui vous permettra de trouver en un clic le compte bancaire qui correspond le mieux à vos besoins et au meilleur prix. 

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4. Évitez les petites dettes  

« Les petits ruisseaux font les grandes rivières », dit-on. C’est vrai aussi pour les dettes : si vous avez l’habitude d’effectuer des paiements fractionnés, ou si vous êtes un adepte du « Buy Now Pay Later », reconsidérez vos habitudes.  

En cas d’imprévu (une dépense importante, ou un mois où le revenu est moins élevé) les petites dettes accumulées pourraient se retourner contre vous. Car si vous n’avez pas la capacité de les honorer, cela engendrera divers intérêts et frais de retard – lesquels vous coûteront plus chers, et ajouteront de la dette à la dette. 

5. Renoncez aux dépenses inutiles, surtout si elles peuvent attendre 

On est parfois tentés (ou démarché) par des offres intéressantes. Toutefois, réfléchissez à deux fois avant d’opter pour une nouvelle machine à café, ou la dernière console de jeux.  

Demandez-vous si ces dépenses sont utiles dans l’immédiat, ou si elles peuvent être reportées à plus tard pour vous permettre de respecter vos objectifs budgétaires. 

Il ne s’agit pas de vous priver ou de vous punir, mais plutôt de vous inciter à réfléchir avant d’effectuer un achat, en vous demandant si votre situation financière vous le permet. 

6. Soyez flexible 

Ne soyez pas trop dur avec vous-même. Si vous avez parfois envie de faire un petit écart dans votre budget, ce n’est généralement pas un drame. Veillez simplement à ce que cela n’affecte pas trop votre budget global, ni vos objectifs. 

7.    Faites la chasse aux soldes et aux bonnes affaires 

En tant que consommateur, vous avez la possibilité de profiter des soldes et autres promotions plusieurs fois par an. N’hésitez pas à privilégier ces moments pour faire vos achats (pour autant que ce soient des dépenses utiles !) : vous ferez souvent de belles prises à moindre coût. 

8. Planifiez vos dépenses 

Au moment d’établir votre budget annuel, prévoyez, de la manière la plus détaillée possible, les dépenses que vous souhaitez entreprendre. 

Par exemple, si vous savez qu’il faudra effectuer des travaux dans votre habitation, planifiez cette dépense suffisamment longtemps à l’avance de manière à pouvoir mettre la somme nécessaire de côté. 

Il y a les factures et dépenses inutiles, mais il y a aussi les factures que l’on paie trop cher. Comment être sûr que vous payez le prix le plus intéressant pour vos dépenses du quotidien ? C’est une autre problématique.  

Les offres (dans tous les domaines) sont nombreuses. Trop nombreuses pour que l’on puisse toutes les comparer soi-même : voilà pourquoi il vaut mieux se munir de quelques outils. Testachats vous accompagne dans cette démarche. 

Comparez pour trouver les meilleures offres 

Qu’il s’agisse des supermarchés, de l’énergie, de votre fournisseur pour les télécommunications ou de vos assurances, les comparateurs Testachats vous aident à calculer automatiquement, instantanément et de manière personnalisée les offres les plus adaptées à vos besoins et les plus intéressantes pour vous.  

Grâce à eux, faites des économies sans changer vos habitudes de consommation. Cela pourrait vous permettre d’éviter des dépenses allant parfois jusqu’à quelques centaines d’euros par mois : imaginez l’argent que vous seriez susceptible d’économiser sur une année !   

1. Faites des économies sur votre panier de courses

Rassurez-vous : il ne s’agit pas d’arrêter de manger ! Néanmoins, vous pouvez commencer par regarder, sur vos tickets de caisse habituels, quelles dépenses vous paraissent superflues.  

Ensuite, repérez ici le supermarché le moins cher près de chez vous afin de pouvoir y effectuer vos courses. Nous publions, par ailleurs un état des lieux, régulièrement mis à jour, des prix dans la plupart des grandes chaînes. 

Trouvez le supermarché le moins cher

2. Faites des économies sur l’énergie 

C’est un sujet qui a fait couler beaucoup d’encre depuis que les prix ont fortement augmenté : tous les ménages Belges veulent faire des économies sur leur facture énergétique, que ce soit pour le gaz ou l’électricité. La première mesure à prendre est évidemment de limiter votre consommation d’énergie, et vous réduirez aussi vos dépenses en choisissant bien votre contrat d’énergie. 

En reprenant votre facture de décompte annuel, vous pourrez voir exactement le détail de votre consommation en énergie. Sur base de ces informations, Testachats met à votre disposition un comparateur de prix pour vous aider à trouver la meilleure offre. Vous obtiendrez directement le classement des fournisseurs les plus intéressants pour vous en fonction de votre profil de consommation et de votre région d’habitation. 

Et si vous vous chauffez au mazout, peut-être serait-il avantageux pour vous de participer à l’un de nos achats groupés réguliers.  

Trouvez le meilleur contrat d’énergie

3. Faites des économies sur les télécoms 

Votre pack TV, internet, GSM, téléphonie fixe vous semble bien coûteux ? C’est peut-être le moment d’aller voir les tarifs qui se pratiquent ailleurs et de comparer avec le vôtre.  

Trouvez le meilleur opérateur télécoms

4. Faites des économies sur les assurances 

Les assurances sont indispensables, mais c’est une matière complexe, technique, dans laquelle il est difficile de se repérer seul. 

Ici encore, Testachats a travaillé pour vous : en fonction du type d’assurance dont vous avez besoin, nos comparateurs vous permettent de trouver la meilleure offre, au meilleur prix. 

Assurance auto 

Votre assurance auto est-elle bien la meilleure à un prix correct ? Pour le savoir, vous pouvez utiliser notre comparateur. Ensuite, si vous le souhaitez, Testachats Assurance peut se charger de vous trouver les propositions les plus intéressantes auprès de courtiers respectant nos critères stricts. 

Comparez les assurances auto

Assurance hospitalisation 

En Belgique, il est recommandé de souscrire une assurance hospitalisation. Malheureusement, il n’est pas facile de trouver celle qui correspond le mieux à votre situation personnelle, à vos attentes et à votre budget.  

Notre comparateur vous y aidera : introduisez quelques données de base dans notre module et celui-ci vous proposera l’assurance hospitalisation la mieux adaptée à votre profil. 

Comparez les assurances hospitalisation

Faites des économies grâce à Testachats 

Des questions ? Besoin d’aide ? 

Pour toute matière concernant les comparaisons de produits et de service, n’hésitez pas à appeler le 02 542 32 00 du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 30 et de 13 h à 17 h (16 h le vendredi). 

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Et pour ce qui concerne l’énergie, formez le 02 542 32 00 du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 30 et de 13 h à 17 h (16 h le vendredi). 

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