“Comment devenir riche avec peu de moyens ?”
Comment devenir riche le plus vite possible ?
On ne devient pas riche du jour au lendemain. Il faut faire montre d’assez bien de patience. Si on commence suffisamment tôt, une modeste somme chaque mois permet d’être "riche" à sa pension. Voici les thèmes que nous allons passer en revue dans cet article pour expliquer comment disposer des moyens financiers nécessaires et ce qu’il faut faire pour cela.
- Qu’est-ce qui est préférable : épargner ou investir ?
- De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir ?
- Quel est aujourd’hui le meilleur placement ?
- Où puis-je acheter des fonds ?
Les deux facteurs déterminants pour obtenir un capital important sont :
- la durée : plus longtemps vous investissez votre argent, plus il rapporte.
- le taux d’intérêt : plus ce taux est élevé, plus le rendement est important.
CONSEIL : Plus tôt vous commencez, mieux cela vaut ! Dès lors, commencez à investir dès aujourd’hui.
Qu’est-ce qui est préférable : épargner ou investir ?
Constituez une épargne-tampon
En fait, la meilleure option consiste à combiner épargne et investissement. Nous recommandons de constituer une épargne-tampon pour faire face aux dépenses imprévues (comme le remplacement d’un lave-linge ou d’un frigo défectueux). Vu la faiblesse des taux d’intérêt, mieux vaut ne pas laisser trop d’argent sur son compte d’épargne. Dès lors, nous conseillons de conserver sur votre compte d’épargne un tampon correspondant à 3 à 6 mois de salaire net.
Investir est préférable pour se constituer un plus gros capital à long terme
Si vous souhaitez disposer d’une grosse somme au moment de prendre votre pension, il n’est pas intéressant de laisser toute votre épargne sur un compte d’épargne. Le rendement réel d’un compte d’épargne est actuellement (mars 2023) même négatif du fait de l’inflation. Dès que vous vous serez constitué une épargne-tampon comme expliqué ci-dessus, investir est le meilleur choix pour le reste de l’argent dont vous pouvez vous passer. Nous l’expliquons à la lumière de l’exemple ci-dessous.
Exemple : épargne sur compte d’épargne vs. investissement
Si vous déposez 100 000 € sur un compte d’épargne qui rapporte 0,50 %, il vous faudra près de 140 ans pour doubler cette somme. Si par contre, vous obtenez un rendement de 5 % avec un bon fonds de placement, cet objectif est atteint après 14 ans environ.
Si vous n’avez pas une somme d’argent à mettre de côté, des versements mensuels peuvent quand même permettre d’épargner un joli capital au bout de quelques années. Nous le démontrons dans l'exemple ci-dessous.
Si vous investissez 100 € chaque mois, vous aurez versé 36 000 € au bout de 30 ans. Si vous avez obtenu un rendement de 5 % par an, le capital constitué sera de 81 538 €.
De combien d’argent ai-je besoin pour commencer à investir ?
Vous voulez savoir combien d’argent mettre de côté chaque mois pour être fortuné à votre pension, voire plus tôt ? Utilisez notre module en ligne.
Notez
- de combien d’argent vous pouvez vous passer chaque mois ;
- pendant combien d’années vous pouvez faire ces versements mensuels ;
- ou si vous avez déjà une épargne disponible (fonds propres) ;
- le rendement moyen en pour cent.
En dernier lieu, vous pouvez également indiquer si vous souhaitez prendre en compte l’inflation, en fixant vous-même un pourcentage.
LE CAPITAL QUE VOUS VOUS CONSTITUEZ EN EPARGNANT DES MAINTENANT
Quel est aujourd’hui le meilleur placement ?
Si vous n’êtes pas encore un investisseur averti, nous vous conseillons de jeter un coup d’œil sur notre site internet Testachats invest. Vous y trouverez nos stratégies et nos portefeuilles types.
Investir en actions individuelles
En tant que jeune investisseur, vous pouvez opter pour des actions individuelles afin de tirer un avantage maximum du potentiel des entreprises en question. Mais en sachant bien que, si vous n’investissez que dans un nombre limité d’actions, vous exposez votre capital à un risque significatif. Pour réduire le risque global (mais sans jamais l’exclure complètement) vous pouvez répartir votre argent entre suffisamment d’actions différentes.
Investir dans des fonds
Nous vous conseillons de vous tourner vers des fonds de placement. En effet, ces fonds investissent dans des dizaines, voire des milliers de produits différents comme des actions et des obligations. Du coup, vous vous constituez ainsi un portefeuille diversifié, qui comporte moins de risque que si vous aviez investi dans une poignée d’actions individuelles.
Investir dans des trackers
Il est intéressant d’investir dans des trackers. Un tracker (aussi appelé ETF) est un fonds d’investissement coté en Bourse qui suit les performances d’un indice boursier ou d’un panier d’actions, d’obligations, de valeurs, de matières premières et autres.
Le rendement à long terme d'un tracker est souvent plus élevé que celui d'un fonds d’investissement traditionnel.
Où puis-je acheter des fonds ?
Vous pouvez acheter des fonds et des trackers auprès de la plupart des banques (voir ci-dessus pour plus d’explication).
Les assureurs proposent également des fonds, via la fameuse branche 23 des assurances-vie. Il faut alors être attentif aux frais de gestion annuels. Ils peuvent être 10 fois plus élevés en comparaison avec un tracker.Vous pouvez encore décider de confier la gestion de votre portefeuille à un robot conseiller. Lisez notre article pour découvrir les avantages et inconvénients des robots conseillers pour investisseurs.
CONSEIL : Pour obtenir un rendement maximum, nous vous recommandons de réinvestir autant que possible vos dividendes, vos intérêts et les produits de vos ventes, pour que votre capital puisse continuer à croître.