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Ouvertures de crédit : à tenir à distance

04 mai 2017
ouverture de crédit

04 mai 2017

Le crédit via une ouverture de crédit connaît ces dernières années un succès grandissant. C’est une formule très souple, qui peut sembler très attrayante. Mais elle coûte excessivement cher. Sans vous en rendre compte, vous vous retrouvez dans une spirale d’endettement. Tenez ce crédit à distance ou ne l’utilisez qu’à bon escient.

De quoi s’agit-il ?

Une ouverture de crédit est une formule de crédit proposée tant par les banques que par les magasins. C’est une formule très souple qui connait peu de garde-fous,, ce qui rend ce crédit si attirant, mais aussi... bien dangereux.

Le prêteur vous donne la possibilité de disposer d’un montant déterminé. Vous pouvez aller puiser dans cette réserve (“ligne de crédit”) en fonction de vos besoins. Il s’agit d’une forme spécifique de crédit à la consommation, les règles du jeu sont fixées par la législation.

  • Si vous contractez une ouverture crédit, vous pourrez utiliser la ligne de crédit sans devoir à chaque fois faire une demande de crédit et sans devoir signer de nouveau contrat. 
  • Dès que vous avez remboursé un montant déterminé, vous pouvez de nouveau immédiatement puiser dans la réserve d’argent, sans la moindre formalité. C’est donc un crédit automatique (aussi appelé “crédit revolving”).
  • En outre, vous pourrez déterminer vous-même ,dans une large mesure, le rythme de vos remboursements. Une ouverture de crédit fonctionne différemment qu’une vente ou un prêt à tempérament. Dans ces deux cas, l’emprunteur est tenu de rembourser mensuellement un montant fixe – qui se compose chaque fois pour partie du “capital emprunté” et pour partie des intérêts sur le capital non encore remboursé – jusqu’à ce que le crédit soit totalement remboursé. Dans le cas d’une ouverture de crédit , par contre,les conditions de remboursement sont beaucoup plus souples, ajustées à votre rythme. 

La plupart des ouvertures de crédit sont des contrats sans date de fin. Vous êtes uniquement tenu de verser un montant minimal chaque mois, selon ce qui est fixé dans le contrat. Très souvent le prêteur propose une domiciliation pour le remboursement du minimum obligatoire. Ce minimum n’est pas forcément le même d’un mois à l’autre: c’est un pourcentage déterminé du crédit pris é. Un montant minimal est en outre prévu (par exemple : 25€).

Normalement, vous ne pouvez pas dépasser le montant de la ligne de crédit qui vous a été accordée. Si vous avez par exemple reçu une ligne de crédit de 3000€, c’est le maximum absolu que vous pouvez retirer.

Enfin, il faut procéder de temps en temps à ce qu’on appelle un zérotage : la ligne de crédit doit être remise à zéro et le montant total de la dette remboursé. Le délai imparti varie d’un à cinq ans, selon le contrat et la ligne de crédit. Toutefois un prêteur peut exiger un délai plus court. Veillez donc à vérifier cette information dans votre contrat. Il reste que le prêteur doit vous prévenir au moins deux mois à l’avance. Le zérotage n’entraîne toutefois pas la fin du crédit: dès que vous avez remboursé votre dette, vous pouvez à nouveau solliciter la ligne de crédit. Ainsi, un nouveau délai démarre au moment où vous recourez à nouveau au crédit.