Méfiez-vous des influenceurs financiers : nos conseils pour éviter les arnaques

C'est quoi un "finfluenceur"?

Le terme "finfluenceur" désigne des influenceurs qui proposent du contenu axé sur les investissements et les placements financiers. Il peut s'agir d'investissements "classiques" en bourse, ou de cryptomonnaies. Aujourd'hui, 1 jeune sur 3 s'informe auprès de ces influenceurs pour obtenir des conseils financiers. La raison est simple : souvent, les informations sont vulgarisées et accessibles. Mais méfiez-vous, car tous les finfluencers n'ont pas les mêmes intentions.

Vous avez déjà très certainement rencontré un "finfluenceur" sur YouTube, TikTok ou Instagram. Il s'agit souvent d'hommes dans des vidéos exubérantes, qui étalent leur richesse et vous proposent de "faire comme eux" grâce à des webinars ou l'adhésion à un groupe WhatsApp. Ils vous promettent de vous guider étape par étape comment devenir riche rapidement grâce à leur méthode d'investissement, bien évidemment en échange d'espèces sonnantes et trébuchantes.

Ces influenceurs surfent sur une tendance grandissante chez les jeunes. Ils souhaitent aujourd'hui faire plus que simplement placer leurs économies sur un compte d'épargne. La demande en conseils financiers fiable est donc importante. Mais comment reconnaitre le vrai du faux, et les arnaques des vrais conseils ? C'est ce que nous allons tenter de vous montrer.

Pourquoi faut-il se méfier des influenceurs financiers?

Les influenceurs financiers peuvent être une source d’informations financières accessible et utile, mais il est essentiel de distinguer les sources fiables des sources non fiables. Tout le monde n’a pas de bonnes intentions : réfléchissez bien aux risques et ne faites pas aveuglément confiance à n’importe quel finfluenceur.

Fausse expertise et formations coûteuses

Aujourd’hui, n’importe qui peut facilement se proclamer influenceur financier. Aucun diplôme n’est obligatoire et le titre n’est pas protégé. Certains finfluenceurs disposent d’une formation pertinente, d’autres acquièrent surtout leurs connaissances par l’auto-apprentissage. La qualité et la fiabilité de leur contenu peuvent donc varier considérablement.

Il faut être particulièrement prudent avec les finfluenceurs qui exhibent ouvertement leurs richesses et vous promettent de devenir riche rapidement. Ils se présentent comme des investisseurs exceptionnellement performants qui auraient gagné des millions en bourse, alors que cette richesse est souvent fictive. Et même lorsqu’ils disposent effectivement d’argent, il provient le plus souvent non pas des placements, mais de la vente de formations coûteuses et de coachings encore plus chers. Pour les investisseurs débutants, il est particulièrement difficile de juger quelles formations valent la peine et lesquelles non.

Beaucoup de promesses, peu de résultats

Certains finfluenceurs n'hésitent pas à faire des recommandations concrètes sur des actions spécifiques ou des cryptomonnaies, souvent via des groupes WhatsApp ou Telegram où sont diffusés de soi-disant "signals". Dans certains cas, cela franchit une limite légale, car donner des conseils en matière d’investissement sans licence est interdit. Pour en savoir plus sur les règles concernant les recommandations et conseils, vous pouvez consulter notre article sur le sujet.

Une étude de l’Université d’Utrecht montre par ailleurs que suivre de telles recommandations n’apporte généralement pas de résultat positif. Les investissements recommandés ont eu de moins bonnes performances que la moyenne du marché. Les investisseurs qui, sur la même période, se contentaient de choisir des fonds répliquant un indice boursier obtenaient un meilleur rendement. Cela s’explique par le fait que les recommandations apparaissent souvent quand l’investissement a déjà atteint son sommet, voire l’a déjà dépassé.

Notre conseil

Soyez critique dans vos choix. Ne suivez que des finfluenceurs avec :

• une solide réputation ;
• de vraies connaissances ;
• une vision réaliste de l’investissement.

Comme pour votre portefeuille d’actions, il est en outre judicieux de diversifier vos sources d’information. Ne vous laissez pas séduire par de grandes promesses ni par une exhibition ostentatoire de richesse : ce sont là des signaux d’alerte clairs. Dans notre article, nous vous donnons d’autres signes qui aident à distinguer un bon d’un mauvais influenceur financier.

Une étude a montré que les investissements recommandés par des influenceurs ont eu de moins bonnes performances que la moyenne du marché.

Vidéos générées par l’IA

Avec l'intelligence artificielle, la réputation des célébrités est de plus en plus utilisée à mauvais escient pour promouvoir des investissements frauduleux. Les escrocs peuvent aujourd’hui créer plus facilement et rapidement que jamais de fausses vidéos ou de faux articles de presse afin d’attirer des gens vers des plateformes d’investissement fictives.

Récemment, une fausse vidéo circulait dans laquelle Bart De Wever vantait un prétendu investissement "incroyable". La FSMA, le gendarme belge des marchés financiers, met également en garde contre le fait qu’elle reçoit un nombre croissant de signalements concernant des groupes WhatsApp suspects où des fraudeurs se font passer pour des banques ou des économistes connus.

Des fraudes à l'investissement

En réalité, il ne s’agit évidemment pas de véritables investissements mais d’une fraude à l’investissement.

Les vidéos manipulées semblent d’ores et déjà très réalistes, et cette technologie ne cessera de s’améliorer à l’avenir. Il est donc important de se rappeler que des personnalités connues ne feront jamais la promotion d’investissements via les réseaux sociaux. Les influenceurs le font parfois, mais là aussi, la plus grande prudence est de mise, en particulier pour les cryptomonnaies ou les plateformes d’investissement.

Notre conseil

Vérifiez toujours l’expéditeur de tels messages, car il s’agit souvent de pages ou groupes falsifiés. Soyez critique et ne vous laissez pas tromper. Les hommes politiques et personnalités connues ne font pas la publicité d’investissements sur les réseaux sociaux, et les économistes ou banques ne donnent pas de conseils en investissement via WhatsApp.

Et comme toujours : si quelque chose paraît trop beau pour être vrai, c’est généralement le cas.

Autres formes de fraude

En 2022, la VRT avait diffusé un documentaire controversé appelé FIRE. Il est apparu qu’au moins un participant était impliqué dans une pyramide de Ponzi, un système frauduleux qui ne peut subsister que s’il y a sans cesse de nouveaux participants. Les apports de ces nouveaux venus servent à rémunérer les niveaux supérieurs, mais dès que cet afflux se tarit, le système s’effondre et les niveaux inférieurs restent avec les pertes.

Le participant concerné a utilisé les réseaux sociaux pour recruter de nouvelles personnes, partageant à cet effet des images retouchées censées suggérer une vie de luxe, afin d’en convaincre d’autres de rejoindre l’aventure.

Notre conseil

Si vous pouvez tirer un avantage du recrutement d’autres investisseurs, soyez extrêmement vigilant. Il pourrait bien s’agir d’un système pyramidal.

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Que faire si vous avez été arnaqué par un influenceur financier?

Si vous avez été victime d’une arnaque par un influenceur financier, vous pouvez entreprendre les étapes suivantes :

1. Si vous avez été victime de fraude, rompez immédiatement tout contact avec le fraudeur.
2. Contactez votre banque et essayez d’annuler toute transaction éventuelle. Faites bloquer vos comptes ou cartes si vous avez partagé des données bancaires sensibles.
3. Déposez une plainte auprès de la police et de la FSMA.
4. Rassemblez autant de preuves que possible pour monter un dossier. Pensez, par exemple, aux historiques de vos conversations en ligne, aux e-mails, aux extraits de compte...
5. Si quelqu’un vous contacte en proposant, moyennant rémunération, de vous aider à récupérer votre argent, n'acceptez pas. Il s'agit très probablement d'une arnaque de recovery room, où des fraudeurs cherchent à t'escroquer une seconde fois en se faisant passer pour des experts en fraude.

Pourquoi est-il si difficile de faire valoir tes droits ?

Il peut s’avérer particulièrement difficile de faire valoir vos droits après un achat auprès d’un finfluenceur. D’abord, le marché des influenceurs financiers est fortement internationalisé et les règles européennes évoquées ci-dessus ne s'appliquent qu’aux entreprises européennes ou à celles qui ciblent clairement notre marché. Par exemple, un influenceur américain qui publie en anglais et vend une formation sur l'investissement en crypto ne relève pas de cette législation.

De nombreux influenceurs résident également à l’étranger, comme à Dubaï ou à Bali. Cela s’explique par des raisons fiscales et financières, mais souvent aussi par le souhait d'échapper à la surveillance réglementaire.

De plus, les finfluenceurs ont généralement une connaissance limitée des règles en vigueur. Ils disposent rarement d’un service clientèle professionnel ou d’une procédure claire concernant le droit de rétractation ou la garantie. Ceux qui ignorent les règles ou commettent même des fraudes ne respecteront naturellement pas vos droits de consommateur.

Porter plainte auprès de l’Inspection économique ou de la FSMA est souvent la meilleure option. Ces organismes peuvent examiner l’affaire en détail et, si nécessaire, imposer des sanctions. En cas d’escroquerie, il est également conseillé de déposer une plainte auprès de la police.

De nombreux influenceurs résident également à l’étranger ou les règles sont différentes.

Où pouvez-vous trouver des informations fiables si vous désirez investir?

Vous voulez investir votre argent de manière intelligente et responsable ? Pour vous accompagner, nos experts vous donnent leurs conseils sur les actions, les cryptomonnaies et les différentes stratégies d'investissement. Vous pourrez ainsi faire vos premiers pas dans le monde des investissements sans devoir y aller à l'aveugle.

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