La meilleure banque de Belgique en 2024

Pourquoi est-il important de bien choisir sa banque ?

Que vous recherchiez le prêt hypothécaire le moins cher, le rendement le plus élevé sur votre compte d'épargne ou le compte courant le moins cher, notre conseil reste le même : pour chaque produit bancaire, choisissez notre Maître-Achat, proposé par la banque concernée.  

 En particulier pour le prêt hypothécaire, nos conseils en matière de shopping bancaire et de refinancement ont permis à nos membres d’économiser des milliers d’euros.  
 

Négociez votre prêt hypothécaire

Mais la plupart des consommateurs continuent de s'adresser à leur banque habituelle, celle où ils ont leur compte courant, lorsqu'ils veulent ouvrir un compte d'épargne ou emprunter pour acheter une voiture. 

Nous avons donc posé la question suivante : quelle est la banque qui offre aux consommateurs le meilleur service global ? Et plus précisément, quelle est la banque qui propose l'offre la plus avantageuse pour les produits bancaires courants ? 

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Quelles banques avons-nous analysées ?

Pour cette analyse, nous avons comparé les produits bancaires les plus populaires de 18 banques bien connues sur une période d'un an allant du 1er octobre 2023 au 30 septembre 2024.  Vers le haut de la page

Quels critères avons-nous évalués pour chaque banque ?

Compte courant 

Pour évaluer les services bancaires relatifs aux comptes courants, nous avons utilisé le profil d'un couple standard. Pour chaque banque, nous avons sélectionné la formule la plus attractive pour un compte à vue, avec deux cartes de crédit. 

Pour un compte à conditions spécifiques, nous avons sélectionné les conditions qui s'appliquent à la majorité des clients, comme la perception automatique du salaire ou l'utilisation active d'une carte de crédit.  

 En revanche, nous avons exclu les conditions qui ne s'appliquent qu'à un petit nombre de clients, comme la souscription de certains produits d'assurance ou d'investissement, ou le fait de disposer d'avoir importants dans la banque. 

Sélectionnez le meilleur compte courant

Compte d'épargne 

Nous avons examiné le rendement de chaque compte d'épargne selon trois scénarios : 

• 1. Lorsque l'argent (10 000 € ) reste sur le compte pendant moins de 12 mois.  
• 2. Lorsque l'argent (10 000 €) reste sur le compte pendant exactement 12 mois.  
• 3. Lorsque l'épargnant dépose le même petit montant chaque mois (100 €) et le retire après 12 mois.  
  
  

Dans ces trois scénarios, le taux de base et la prime de fidélité sont calculés sur la base de la moyenne des taux d'intérêt en vigueur au cours des 12 derniers mois. 
Si une banque propose plusieurs comptes appropriés, nous présentons le compte qui obtient le score le plus élevé dans chacun des trois scénarios. 

Optez pour le meilleur compte d'épargne

Prêt hypothécaire 

Pour les prêts hypothécaires, nous avons considéré le coût moyen du prêt sur un an, en utilisant le taux d'intérêt en vigueur le premier de chaque mois. Nous avons simulé ces coûts pour quatre profils différents avec des variables multiples : 

• une durée de 15 ou 25 ans ;
• un montant de prêt de 80 % ou 90 % de la valeur de votre logement. 

Choisissez le prêt hypothécaire le plus avantageux

Crédit à la consommation

 Dans cette catégorie, nous avons considéré trois types de prêts à la consommation : 

 1. Le crédit auto 

Nous avons étudié cinq profils différents pour un crédit auto :  

• deux profils pour un crédit voiture neuve (20.000 € sur 48 mois et 30.000 € sur 60 mois) ; 
• deux profils pour un crédit auto écologique (30.000 € sur 48 mois et 40.000 € sur 60 mois) ;
• un profil pour un prêt pour une voiture d'occasion (15 000 € sur 48 mois).  

Comment choisir le meilleur crédit auto ?

2. Prêt à la rénovation 

Nous avons examiné au total six profils différents pour un prêt à la rénovation :  

• 15.000 €  sur 24 mois ;
• 35.000 €  sur 80 mois ;
• 75.000 €  sur 96 mois ; 

et ce, tant pour le prêt écologique que pour le prêt rénovation classique. 

Trouver le prêt rénovation le moins cher

3. Prêt personnel 

Nous avons étudié deux profils de prêt personnel :  

• 115 000 € sur 48 mois ;
• 230 000 €  sur 60 mois. 

Trouver le prêt personnel le moins cher

Cela donne un total de 13 profils pour l'ensemble des prêts à la consommation. Pour chaque profil, nous avons calculé le taux d'intérêt moyen sur un an pour notre analyse. 

Epargne-pension 

Le score de l'épargne-pension est établi par notre équipe de Testachats Invest sur la base de fonds d'épargne-pension retraite dynamiques. Ce score est basé sur l'analyse d'un certain nombre de critères, dont le rendement sur cinq ans, la régularité de ce rendement, le risque et le coût. 

Voici comment préparer au mieux sa retraite

Satisfaction des clients 

Pour évaluer les banques dans ce domaine, nous nous sommes appuyés sur les quelque 18 600 notes attribuées par plus de 5 200 membres de Testachats dans le cadre de notre enquête annuelle sur la satisfaction des clients à l'égard de plusieurs services bancaires et de leur banque en général. 

Plaintes 

Enfin, nous avons également examiné le nombre de plaintes déposées contre chaque banque dans notre module de plaintes. Nous n'avons pas pris en considération le nombre total de plaintes, mais plutôt le rapport entre le nombre de plaintes et le nombre de clients par banque.  

 Nous avons estimé le nombre de clients sur base du nombre de personnes qui ont participé à notre enquête de satisfaction auprès des banques.  

Que se passe-t-il si une banque n'offre aucun des services examinés ? 

Les différents critères mentionnés ci-dessus permettent une évaluation globale, mais ils n'ont pas tous le même poids dans le score final. Par exemple, le compte à vue a plus de poids dans l'évaluation finale que l'épargne-pension.  

 Si une banque ne propose pas l'un des produits sélectionnés, comme c'est souvent le cas pour l'épargne-pension, nous lui avons attribué une note égale à celle du produit le moins bon.  

 L'attribution d'un score de 0 pour un produit non disponible serait trop désavantageuse par rapport à une banque qui n'offre de toute façon qu'un produit de moindre qualité. 

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Top 3 des meilleures banques

Nous avons comparé 18 banques de renom : Aion, Argenta, Banque CPH, Beobank, Belfius, BNP Paribas Fortis, CBC, Crelan, Deutsche Bank, Europabank, Fintro, Hello Bank !, ING, KBC, Keytrade Bank, Nagelmackers, NewB, VDK Bank.  

 En tenant compte des critères ci-dessus, nous avons sélectionné un trio de tête, mais les 15 banques restantes ont également été notées. Voici les résultats de notre analyse des meilleures banques.  Vers le haut de la page

Comment choisir la meilleure banque ?

Pour chaque service bancaire de notre analyse, nous pouvons également vous proposer un Maître-Achat. Pour ce faire, rendez-vous sur notre comparateur de compte à vue, compte d'épargne, crédit hypothécaire, crédit auto, crédit rénovation, prêt personnel.  

 En outre, nous vous prodiguons des conseils complets sur l'épargne-pension, ainsi que sur le choix d'un compte à vue, d'un compte d'épargne et plus encore. 

Pour chacun de ces services, nous vous recommandons de vous adresser à la banque la mieux notée.  Vers le haut de la page

Conclusion : choisissez la meilleure banque

Mais si vous souhaitez bénéficier des meilleurs services auprès d'une seule banque, choisissez la banque la mieux notée dans notre analyse. 

Voici les meilleures banques en 2024

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