Ouvrir un compte chez Revolut est il interéssant pour vous?

Qu’est-ce que Revolut?

Revolut a commencé ses activités en tant que FinTech proposant des solutions de paiement 100% digitalisés. Elle s’est ensuite développée au point de pouvoir prétendre à une licence bancaire auprès de l’Union Européenne. 

Même si son offre de service reste relativement limitée, Revolut est une banque à part entière qui revendique plus de 50 millions de clients dans le monde, et environ 700 000 en Belgique. Vers le haut de la page

En quoi Revolut est différent d’une banque traditionnelle?

Exclusivement en ligne

Revolut est une « néobanque »,  c’est-à-dire une banque qui opère 100% de ses opérations en ligne, de manière digitalisée. Pour ouvrir un compte auprès de Revolut, il faut donc être plutôt à l’aise avec la technologie. 

On peut même dire qu’il vaut mieux être utilisateur confirmé des applications financières et du GSM, tant l’architecture digitale de Revolut est avant tout pensée pour une utilisation « mobile banking ». Notifications, informations, contacts avec la banque seront affichés en priorité sur votre application GSM. Autant le savoir avant de prendre un compte chez eux. 

 

Pas d’agence et des services plus limités

Revolut ne dispose pas d’agence « physique » ; il n’y a donc aucun guichet auprès duquel effectuer des opérations bancaires. Les contacts avec le service client auront lieu en distanciel, par message électronique, via un chatbot, ou l’une des lignes téléphoniques disponibles.

En outre, comme nous l’évoquions plus haut, l’offre de services d’une néobanque est en général un peu plus limitée que celle d’une banque traditionnelle. Par exemple, Revolut n’offre que des cartes de débit (sans fonction Bancontact) à l’aide desquelles vous pourrez toutefois retirer du cash et payer dans les magasins. Il n’offre pas non plus de compte épargne règlementé comme d’autres banques belges.

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Offre de packages chez Revolut

En Belgique, vous pouvez choisir parmi l'un des 5 « abonnements » en fonction de  votre budget et de vos besoins.

• Standard – 0€/mois : un compte à vue et une carte de paiement ne vous coûtent rien, mais d’autres frais peuvent s’appliquer par ailleurs.
• Plus – 3,99 /mois (47,88€/an)  
• Premium – 8,99€/mois (107,88 €/an)  
• Metal – 15,99€/ mois (191,88€/ an) 
• Ultra – 50€ / mois (600 € /an)

Bien entendu, plus l’offre est chère, plus elle est étoffée. 

Si vous respectez strictement les conditions d’utilisation de Revolut, vous n’aurez pas de frais supplémentaires à payer. Mais dans la pratique, il est plutôt difficile de s’en tenir aux possibilités offertes par Revolut sans que d’autres frais s’appliquent. En particulier si vous utilisez comme compte principal l’un de ceux proposés dans les packages les moins chers.

Avant de faire votre choix, tenez donc compte de l’ensemble des coûts auxquels vous serez confrontés en fonction de vos habitudes et besoins. 

Demandez-vous encore s’il est vraiment avantageux de payer plus de 100€ par an (offre Premium) pour un compte bancaire totalement en ligne   et comparez avec d’autres offres avant de vous lancer dans cette aventure. A cette fin, n’hésitez pas à consulter notre comparateur de comptes à vue

Vers notre comparateur des comptes à vue

Quelles cartes sont disponibles chez Revolut?

Les cartes bancaires sont liées aux « abonnements » proposés. Là encore, plus le package est cher, plus il y a d’avantages associés à votre carte. 

Selon votre choix, vous bénéficierez ainsi d’une carte « Standard », « Plus », « Premium », « Metal », ou encore « Platinium » correspondant au package « Ultra »

Il est également possible d’opter pour une carte virtuelle, donc 100% dématérialisée  (VISA ou Mastercard) . Il y a différentes formules pour ces types de carte : multi-usage, usage unique… Renseignez-vous bien sur les possibilités, les conditions générales d’utilisation et les limites de ces cartes virtuelles avant d’en choisir une.

Paiements par carte

Vous pouvez lier votre carte Revolut aux applications Apple Pay et Google Pay. Pour le reste, vous pourrez utiliser votre carte pour effectuer vos achats en boutique et en ligne au quotidien sans grand changement... à une exception près ! Les cartes de Revolut sont des cartes de VISA Debit. Si vous avez l’habitude d’utiliser l’application mobile Payconiq by Bancontact, sachez qu’avec Revolut ce ne sera pas possible. 

Paiement en devises à l’étranger

A l’étranger, en fonction de votre abonnement, vous aurez la possibilité de payer en devise étrangère (dollar, yen, sol péruvien…) sans frais, tant que vous ne dépassez pas une certaine limite. Par exemple, pas plus de 1000 € par mois avec l’abonnement « Standard ».  

Attention : ces opérations avantageuses ne sont valables que pendant la semaine pour les offres « Standard » et « Plus ». Si vous souscrivez à l’une de ces offres, et que vous utilisez votre carte à l’étranger au cours d’un week-end, vous serez facturé plus cher – en l’occurrence, des frais supplémentaires de 1% ou 0,5% s’appliquent. 

En fonction de vos besoins et de vos habitudes, voyez s’il est plus avantageux de souscrire un abonnement plus cher pour éviter ces frais. 

Virements bancaires

Vous pouvez faire des virements vers un autre compte bancaire. Si le bénéficiaire de votre virement est dans l’espace SEPA, alors l’opération est sans frais. En revanche, s’il s’agit d’un virement international, il faudra payer un supplément. Le coût exact dépendra de certains critères ; Revolut vous informera dans l’espace d’e-banking du prix exact avant que la transaction ne soit validée. 

Revolut prévient ses clients qu’il faut « maintenir une cohérence de devise ». Comprenez que tous les paiements effectués avec un même compte doivent être effectués dans la devise de ce compte, ainsi que tous les paiements reçus. Par exemple, si votre compte bancaire est en euros et que vous recevez  un paiement en dollars, l’argent sera crédité sur votre compte bancaire directement en euros. Mais la somme créditée pourra être inférieure, ou supérieure à celle attendue en raison du taux de change appliqué. 

Revolut et Wero

A partir de juillet 2025, les clients de Revolut en Belgique devraient avoir la possibilité d’effectuer des virements instantanés avec Wero. Wero devrait ainsi être disponible directement dans l’application de Revolut. L’originalité de Wero (outre la vitesse des transactions), c’est que vous n’avez pas besoin d’encoder le numéro IBAN du compte du bénéficiaire, pour effectuer un virement : s’il se trouve parmi vos contacts, et qu’il est lui-même utilisateur de Wero, connaître son numéro de téléphone suffit pour effectuer un virement.

Retraits

En fonction de votre « abonnement », vous pourrez effectuer plus ou moins de retraits en cash, pour des montants divers. 
Par exemple, l’offre Standard (la moins chère) vous permet de retirer 200€ par mois sans frais (ou d’effectuer jusqu’à 5 retraits en dessous de cette somme).  

Limite de montants dans les transactions

Revolut prévient que le montant des transactions peut être limité, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Cette limite peut être appliqué à la quantité de devises converties en une seule opération ou au cours d’une période. 

Dans le doute, tenez-vous régulièrement informé des changements et mises à jour dans les conditions générales et les tarifs appliqués par Revolut.

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Avantages et inconvénients d’un compte Revolut

Avantages Des « packages » pour tous les portefeuilles. Un tarif intéressant pour les opérations en devise étrangère, pendant la semaine (lundi à vendredi). En cas de soupçon de fraude, votre carte bancaire peut être « congelée » et « décongelée » rapidement. Possibilité d’effectuer des virements instantanés grâce à Wero (à partir de juillet 2025)

Inconvénients Une offre encore un peu limitée Il faut disposer d’un smartphone récent, capable de supporter l’application et les mises à jours récurrentes (nécessaires pour maintenir la sécurité de votre compte), en ce compris une bonne connexion à Internet, une solide batterie et un bon forfait télécom ! Le calcul des frais additionnels/imprévus n’est pas toujours simple. La banque vous contacte de préférence via l’application bancaire – si vous avez l’habitude des contacts par email ou par appel téléphonique, cela pourrait vous dérouter un peu. Revolut ne paie pas d’intérêts sur les dépôts de votre compte courant. En cas de problème avec votre carte, le numéro de Cardstop n’est pas applicable. Il faudra envoyer un message via l’application Revolut, envoyer un mail (support@revolut.com) ou contacter leur ligne téléphonique (+370 5 214 3608). Vous ne pouvez pas payer avec l'application Payconiq by Bancontact. Vous ne pouvez pas ouvrir plus d'un compte personnel Revolut pour votre usage personnel. Retirer du cash peut vous coûter cher si le faites souvent. Le site Internet n’est pas toujours très lisible, et les pages ne sont pas forcément disponibles dans l’une des langues nationales . Il peut être très long de trouver les informations importantes, comme les prix des différents services ou les conditions générales applicables aux offres proposées. Par ailleurs, prenez garde de ne pas naviguer sur le site d’un autre pays – Luxembourg, Pays-Bas, France…L’offre peut ne pas être exactement la même chez nos voisins.

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Faut-il recommander le compte Revolut?

Si vous voyagez souvent et que vous faites beaucoup de transactions en devises étrangères, le compte Revolut pourrait être plus avantageux pour vous, en tant que compte « complémentaire ». 

En tant que compte bancaire principal, nous sommes plus prudents : les possibilités sont réduites, les coûts des « packages » peuvent être plutôt élevés et il y a une multitude de frais « imprévisibles » qui peuvent s’appliquer à votre situation. Tout ça rend le calcul définitif des frais liés à votre compte Revolut difficile à prédire.

Par ailleurs toute l’infrastructure est numérique et disponible en ligne. Si vous privilégiez le contact humain, et que vous n’êtes pas très à l’aise avec l’utilisation d’un smartphone pour faire des opérations financières, tournez-vous plutôt vers une institution traditionnelle.

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Comment ouvrir un compte Revolut en Belgique?

Pour ouvrir un compte chez Revolut, il faut impérativement être en possession d’un smartphone.

Tout se passe dans l’application, qu’il faudra télécharger dans votre store Apple ou Google, ou grâce au QR code mis à disposition par Revolut sur son site Internet.

Attention : ouvrir un compte bancaire auprès de Revolut, même « en 5 minutes » , vous embarque tout de même dans une relation contractuelle qui vous engage. Les transactions financières ne sont pas un jeu, même si le design de l’application peut paraître intuitif et ludique.

Nos conseils 

• Avant de télécharger l’application, nous vous recommandons fortement de lire les conditions générales, la politique de confidentialité, ainsi que la fiche des tarifs et frais de la banque.
• Dans la même logique, nous vous déconseillons d’ouvrir un compte en utilisant les distributeurs de carte implantés dans divers aéroports en Europe. Comme le dit l’adage : « il ne faut pas confondre vitesse, et précipitation »…
• Prenez bien votre temps pour comparer les offres - utilisez nos outils pour trouver le meilleur compte bancaire et/ou la meilleure carte de paiement pour votre besoin.
• Soyez vigilant lorsque vous téléchargez une nouvelle application dans votre GSM. Ne communiquez jamais vos données financières personnelles à un tiers, comme vos identifiants, vos codes de connexion ou toute information concernant vos instruments de paiement.
  Pour savoir comment vous protéger contre les tentatives de phishing, lisez notre dossier sur le sujet.

Procédure à suivre :

• Téléchargez l’application dans votre GSM
• Cliquez sur le signet « inscription »
• Il faudra fournir vos informations personnelles : identité, date de naissance, adresse email.
• L’application vous demandera également de choisir un mot de passe. 
  Attention : choisissez un mot de passe fort, qui ne puisse pas être relié à vous facilement ! 
• Pour vérifier votre identité, l’application vous demandera de charger une pièce d’identité, et de vous prendre en photo pour confirmer qu’il s’agit bien de vous.
• Vous pourrez alors choisir votre formule de compte bancaire et réglez vos préférences personnelles.
• Le compte est prêt à être utilisé. En cas de problème, tournez-vous vers le service client afin d’obtenir une assistance.

Quand votre compte Revolut sera-t-il opérationnel?

• S’il n’y a pas de difficulté particulière, votre compte Revolut peut être ouvert assez rapidement.
• En revanche, si vous avez commandé une carte « physique » via l’application, il y aura un délai avant qu’elle ne vous soit envoyée. Comptez deux semaines si vous avez un abonnement « Standard » ou « Plus » ; cinq jours pour les autres formules. 

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